同為“雙11”，阿里向左，平安向右

我經常被問到，未來10年會有什么變化？這個問題的確很重要，但我認為更重要的是，未來10年什么不變？如果你能夠找到不變的規(guī)律，就應該把所有的資源All in進去?！眮嗰R遜CEO貝佐斯的這一番話不無道理。

縱覽國內外的一流企業(yè)，似乎也都是奉行以“不變”應“萬變”的成功準則，專心打磨具備長期價值的產品及服務，進而構建行業(yè)壁壘，比如我們再熟悉不過的綜合金融集團——中國平安。

盡管創(chuàng)業(yè)風口不斷更迭交替，金融行業(yè)創(chuàng)新增多，但如今已是三十而立的平安一直沒有盲目追逐風口，而始終致力于成為國際領先的科技型個人金融生活服務集團，堅持“科技引領金融，金融服務生活”的理念，以深化“金融+科技”、探索“金融+生態(tài)”為發(fā)展模式，聚焦“大金融資產”和“大醫(yī)療健康”兩大產業(yè)，并深度應用于“金融服務、醫(yī)療健康、汽車服務、房產金融、城市服務”五大生態(tài)圈。

一、想你所想，“天降財神”打造消費盛宴

12月23日，以“在一起，財美好”為主題的中國平安“1.08財神節(jié)”正式啟動，從產品種類、優(yōu)惠力度都透著滿滿誠意。而作為“金融界的雙11”，這一連辦五屆的活動也足以供人管中窺豹，一探平安對綜合金融服務的專注度。

此次財神節(jié)，平安優(yōu)選了用戶青睞的“爆款”金融產品進行組合，在開辟“福祿壽禧”四大專區(qū)的基礎上，推出18大爆款組合、上千種金融產品，涵蓋各個領域，選擇空間更大。值得一提的是，為了增強活動的互動性和參與感，其還推出了“全民瓜分一噸金”的活動，用戶通過“財神節(jié)”官方活動頁面或登陸中國平安旗下口袋銀行APP、金管家APP、好車主APP、陸金所APP等即可參與游戲，每天通過簽到、互動以及分享活動頁面便有機會獲得黃金券和投資券，參與瓜分一噸金。

可以說，本次財神節(jié)再次創(chuàng)造了一場消費盛宴，以更精準、多樣、優(yōu)惠的金融產品，滿足了用戶省時、省心、省錢的金融消費需求。

正如平安集團聯(lián)席CEO李源祥表示，近年來廣大消費者的訴求日益多元化，不僅希望得到更多優(yōu)惠，還希望省時省心地一站式購買多個產品。而這次平安財神節(jié)以標準普爾家庭資產配置方式為依據(jù)，將用戶金融財富需求更細分化，為后續(xù)的全方位滿足需求奠定了精準的用戶洞察基礎。

優(yōu)選爆款產品背后，潛行的是平安的底層科技實力。平安重構了金融消費中消費者、產品與場景之間的關系，用科技的力量給財神節(jié)續(xù)寫了新精彩。

產品銷售以“讀心”、“攻心”為上。平安基于平臺沉淀的海量消費大數(shù)據(jù)進行市場分析預測，在語音、圖像識別及陸金所KYC4.0系統(tǒng)搭建的全方位用戶畫像的輔助下，既保證了財神節(jié)提供的產品能精準洞察客戶之剛需，更在用戶消費的前中后期都實現(xiàn)了優(yōu)質、個性化的服務體驗。

同時，憑借強大的線上平臺，其還設計了主賬戶體系，客戶通過一個賬戶入口便能掌握所有資產信息，打破了以往金融消費條塊分割、“各自為政”的辦理流程。由此平安也將完成用戶、產品、場景之間的高效連接，為連年攀升的財神節(jié)銷售記錄起到推波助瀾的作用。

皓哥認為，無論是升級綜合金融服務還是主賬戶體系，皆源自平安能設身處地站在用戶一方，“急其所急，想其所想”，由此，“財神節(jié)”并非是簡單的造勢和商家自嗨，而是真正塑造了平安更立體、可靠的品牌形象。

二、內外優(yōu)勢耦合，助推綜合金融再升級

在1958年出版的《人際關系心理學》中，奧地利社會心理學家海德提出了關于外因與內因的歸因理論，為后世提供了一個典型的研究思維模型。而在商業(yè)領域，歸因同樣適用。此次財神節(jié)落地的勢能，也源自平安四十年外部環(huán)境走勢以及三十年的內功修煉。

外部機遇釋放：在經濟轉折時期，消費者避險意識上升，健康保障、財富保值增值等意識也進一步強化，金融消費需求因此呈現(xiàn)增長趨勢。

其一，健康險需求與日俱增?，F(xiàn)代都市人面臨太多生活壓力、背負太多責任，“未雨綢繆”逐漸成為我們最基本的一項人生規(guī)劃。并且，在人口老齡化以及慢性病低齡化的雙重趨勢之下，人們對健康的投資也愈來愈多，壽險、健康險等市場迎來快速增長。從下圖艾瑞數(shù)據(jù)來看，2020年健康險市場滲透率將達到26%，市場規(guī)模將達到1.3萬億元。

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其二，財富保值增值意識強化。曾幾何時“負利率”還是聽上去癡人說夢的傳說，但在如今的經濟下行的環(huán)境下，人們不禁也要開始憂慮起自己的錢袋子。下行周期讓人厭惡風險，更關注手中資產的健康程度。據(jù)平安銀行私人銀行《2018高凈值人群財富安全感報告》顯示，55.22%的人關注財富增值。也就是說，隨著財富和投資的不確定性增加，國民在理財方面追求更高的安全感，對資產配置需求也更多元化，用以對沖市場風險。這些客觀的外部環(huán)境變化，都刺激了整個金融消費市場的發(fā)展。

內在優(yōu)勢沉淀：面對行業(yè)兩大增長趨勢，平安“全軍出擊”，通過產品、科技、用戶三方協(xié)同，賦能以財神節(jié)為主的創(chuàng)新金融服務落地。

圍繞大金融資產、大醫(yī)療健康為兩個主軸，目前平安的業(yè)務已輻射至金融業(yè)的各個領域，成為中國為數(shù)不多的能同時提供保險、銀行及投資等全方位金融服務的企業(yè)，產品線齊全，堪稱“一條龍服務”。正所謂“臺上一分鐘，臺下十年功”，基于多年的探索與沉淀，平安財神節(jié)才得以千款產品齊上陣，包括平安銀行“成長系列”凈值型理財產品、平安人壽零錢保等精選爆款，綜合金融模式日趨成熟。

科技決定了一家企業(yè)的長期競爭力，這在信息時代的今天尤其適用。平安深諳這個道理，把科技作為金融業(yè)務的內生動力，從以傳統(tǒng)金融為核心的1.0時代，成功過渡到科技賦能傳統(tǒng)金融的2.0時代，最終朝著3.0的開放式互聯(lián)網金融平臺穩(wěn)步前行。

以此為宗旨，平安在過去十年已累計投入500億用于研發(fā)人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等核心技術，深度聚焦金融科技與醫(yī)療科技兩大領域，幫助核心金融業(yè)務提升效率，降低成本，改善體驗，強化風控，不斷提升競爭力。同時，通過輸出創(chuàng)新科技與服務，搭建生態(tài)圈與平臺。有了科技創(chuàng)新精神，大象亦可起舞，這也是為什么平安能在財神節(jié)上大放異彩，在AI助理、智能理賠、智能網點的基礎上，提升壽險、產險、銀行運作效率，推出更具市場針對性的復合金融產品。

簡而言之，平安以產品、科技為地基，經過時間積累逐漸搭建起一座龐大的綜合金融帝國。這樣的成長歷程雖然難以復制，但對于行業(yè)而言無疑是倍具參考價值的。

三、重構金融消費，行業(yè)下半場“在一起財美好”

于無聲處聽驚雷，于細微處見大千。財神節(jié)的表象之下，寓意著平安的戰(zhàn)略迭代與升級。平安在開啟3.0時代之后，未來也將揮起行業(yè)下半場發(fā)展與較量的指揮棒，決斷一方。

正如冰山之上的外顯部分，用戶體驗往往最為直觀。不斷升級迭代的平安能讓用戶享受到更為極致的金融消費體驗。

管理大師彼得?德魯克曾說，企業(yè)的唯一目的就是創(chuàng)造客戶價值。而平安從保險業(yè)務起步，自我迭代，構筑了保險、資管、銀行等綜合金融服務框架，覆蓋面不斷擴大。不僅把握了金融科技的發(fā)展浪潮，還在技術、產品的集中統(tǒng)一下，針對C端/B端客戶不同的需求快速反應，帶來全新的金融消費體驗。

前面我們提到的此次平安財神節(jié)的兩大亮點——綜合金融產品和主賬戶體系，就是平安在用戶體驗優(yōu)化上的一次成功踐行。通過企業(yè)內部產品的全渠道打通，讓客戶享受到保險保障、投資理財?shù)纫粩堊訉I(yè)綜合金融服務，免去咨詢多家機構、打理多個賬戶等麻煩，而此類差異化、個性化服務也將吸引更多用戶，形成流量的滾雪球效應。

通過此次活動，平安將挖掘新的盈利增長點，長期能得到更為清晰的消費者畫像，不斷豐富、完善金融產品線，夯實領跑者地位。

一方面，新需求孕育著新市場。在平安以更人性化的綜合金融產品與服務，精準觸達用戶五花八門的個性化金融產品需求時，其主賬戶體系也能覆蓋用戶更廣闊的生活場景，架起用戶和平安財險、壽險、理財?shù)葮I(yè)務線之間的橋梁。因此，在交叉銷售的基礎上，平安將進一步強化商業(yè)變現(xiàn)能力。

另一方面，依托龐大的銷售數(shù)據(jù)，平安得以分析市場的金融消費偏好趨勢，越來越懂用戶，反哺后端金融解決方案的創(chuàng)新，進而提高用戶的認同度與好感度。平安的護城河，愈發(fā)深不可測。

最后，之于整個行業(yè)，平安所引領的綜合金融升級，也將快速推動金融服務機構進入下半場的較量，要求行業(yè)競爭對手進一步強化產品整合能力，為用戶提供一站式解決方案。

無論是在“+科技”還是“+生態(tài)”賽道上，平安始終一路狂奔。而作為頭部玩家，其隱藏在財神節(jié)中的前進方向，也將深刻啟發(fā)行業(yè)的其他玩家：金融行業(yè)的下半場將從單品競爭過渡到全品類、全生態(tài)的競爭。一來，各業(yè)務間需形成強大的協(xié)同效應，用更完善的金融服務培養(yǎng)忠實用戶；二來，綜合生態(tài)也將延伸產業(yè)邊界，為企業(yè)帶來更大想象空間。

這種新的競爭維度將倒逼行業(yè)上演一出“良幣驅逐劣幣”的好戲，產生良性競爭，行業(yè)資源趨優(yōu)集聚，激發(fā)出更多的行業(yè)探索和創(chuàng)新，不斷強化金融機構的服務實力，最終也將提升用戶的消費體驗。在供需一體的蓄能下，金融界的消費升級浪潮，也將更加來勢洶洶。

四、結語

“臨淵羨魚，不如退而結網。”在金融行業(yè)，與其空懷壯志，倒不如像平安一樣腳踏實地、付諸行動，實現(xiàn)從0到1的突破之后再構建頂層設計，放眼更高的戰(zhàn)略目標。如此一來，平安的“金融+生態(tài)”愿景也將水到渠成。

作者：錢皓，平夢菲

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