不懂云原生？來看國(guó)內(nèi)首個(gè)信用卡云架構(gòu)如何實(shí)施

原標(biāo)題：不懂云原生？來看國(guó)內(nèi)首個(gè)信用卡云架構(gòu)如何實(shí)施

什么是面向未來的IT系統(tǒng)，必須是彈性、隨需所用、智能化而又是云原生的。

那么，什么是高可用、彈性、智能化、服務(wù)化的金融系統(tǒng)？這個(gè)問題各家銀行、各類金融機(jī)構(gòu)都有不同的答案。

當(dāng)中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行一周年之后，業(yè)內(nèi)這才發(fā)現(xiàn)，我國(guó)銀行的核心系統(tǒng)原來可以做到。這個(gè)國(guó)內(nèi)首個(gè)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的新一代云架構(gòu)信用卡核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不僅對(duì)信用卡業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)的未來系統(tǒng)具有借鑒作用，對(duì)其他行業(yè)也是如此。

本文深度揭秘項(xiàng)目情況。

蓬勃發(fā)展的信用卡業(yè)務(wù)

我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)明顯的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

截至2019年，全國(guó)信用卡發(fā)卡數(shù)共計(jì)7.4億張，同比增長(zhǎng)8.7%。人均持有量0.53張，同比增長(zhǎng)8.36%。銀行卡授信總額17.37萬億元，同比增長(zhǎng)12%。

在這個(gè)大環(huán)境下，中信銀行信用卡也取得了不錯(cuò)的成績(jī)，發(fā)卡量、交易量、業(yè)務(wù)收入等業(yè)務(wù)指標(biāo)均表現(xiàn)優(yōu)異。截至2019年下半年，中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡7439.80萬張，發(fā)卡規(guī)模較上年末增長(zhǎng)10.95%，交易量同比增長(zhǎng)27.81%，業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)19.14%。

從數(shù)據(jù)看，中信銀行信用卡的發(fā)卡量、交易量、業(yè)務(wù)收入等均高于行業(yè)平均水平，這說明中信銀行信用卡業(yè)務(wù)在細(xì)分市場(chǎng)、差異化經(jīng)營(yíng)、金融服務(wù)與消費(fèi)場(chǎng)景、數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得進(jìn)展。

但在IT核心系統(tǒng)中，大多數(shù)人不知道的是，中信銀行早在幾年前就開始“未雨綢繆”，這一步，中信銀行信用卡又走在業(yè)內(nèi)前列。

近年來，信用卡發(fā)卡量、貸款余額增速迅猛，如果單憑以前按照容量不到500萬發(fā)卡量設(shè)計(jì)的系統(tǒng)難以支撐。這也是所有行業(yè)面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智能化升級(jí)的挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在“混搭式”的系統(tǒng)方面：

• 并存集中式IT系統(tǒng)
• 煙囪式的IT系統(tǒng)
• 服務(wù)式的IT系統(tǒng)
• 云架構(gòu)的IT系統(tǒng)

從這個(gè)“混搭式”的IT系統(tǒng)就能看出，中信銀行信用卡系統(tǒng)伴隨著IT新技術(shù)的發(fā)展不斷“疊床架屋”升級(jí)，屬于 “救火式”的發(fā)展。在面向云原生的架構(gòu)變化時(shí)，必須要改變了。

核心是智能開放系統(tǒng)

于是，在2014年，中信銀行信用卡中心開始廣泛展開內(nèi)外部調(diào)研，尋求解決之道。

經(jīng)過“走出去”、“請(qǐng)進(jìn)來”反復(fù)論證，通過銀行董事會(huì)前瞻布局、果斷決策，最終同意開展云架構(gòu)升級(jí)。核心是解決現(xiàn)有問題的同時(shí)，要布局未來，自主建設(shè)新一代信用卡系統(tǒng)，構(gòu)建“ 以智能為核心的開放系統(tǒng)”。

注意這個(gè)時(shí)間點(diǎn)是在2016年年底，當(dāng)時(shí)“智能化”概念剛剛普及、各行業(yè)也開始嘗試應(yīng)用，這充分證明了中信銀行信用卡論證的充分性、布局的前瞻性。

項(xiàng)目制定了詳細(xì)的業(yè)務(wù)和技術(shù)指標(biāo)，業(yè)務(wù)上要達(dá)到“億+”級(jí)別的客戶經(jīng)營(yíng)、管理需求。技術(shù)上包括在性能、穩(wěn)定性、容量、擴(kuò)展性、敏捷、安全等方面，提出高出同業(yè)水平，在業(yè)內(nèi)最嚴(yán)格的指標(biāo)。

前后5年，中信銀行信用卡中心與合作伙伴按照“先外圍 后核心”的實(shí)施策略，交付外圍系統(tǒng)126套、分布式核心系統(tǒng)1套。這里采用“開源+定制”的解決方案，應(yīng)用層采用微服務(wù)設(shè)計(jì)、容器化的部署方式構(gòu)建分布式的架構(gòu)體系，基礎(chǔ)設(shè)施大量采用華為x86服務(wù)器、與中興通訊聯(lián)合研制分布式數(shù)據(jù)庫GoldenDB、采用Hadoop大數(shù)據(jù)平臺(tái)和組件等等。

歷經(jīng)數(shù)個(gè)版本迭代，反復(fù)測(cè)試，并經(jīng)過總行專項(xiàng)評(píng)審和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估之后，2019年10月，系統(tǒng)“低調(diào)”上線，中信銀行信用卡系統(tǒng)全面切換，實(shí)現(xiàn)了從0到1的蛻變，至今已經(jīng)有一年時(shí)間。

全新的6大IT能力

項(xiàng)目可圈可點(diǎn)的地方太多。

從業(yè)務(wù)來說，全面支撐未來的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，從戰(zhàn)略層、業(yè)務(wù)層、支撐層幾個(gè)角度可以論證。而從數(shù)字化轉(zhuǎn)型的角度，核心系統(tǒng)帶來的全新的IT能力，總結(jié)如下。

• 客戶旅程數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)能力 ：圍繞端到端的客戶旅程，持續(xù)引入金融科技手段和方法，創(chuàng)新場(chǎng)景和服務(wù)，提升用戶體驗(yàn)，降本增效。
• 實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)服務(wù) ：依托新興技術(shù)手段，打破常規(guī)數(shù)倉T+1時(shí)效約束，提供秒級(jí)大數(shù)據(jù)服務(wù)能力，提升業(yè)務(wù)敏靈敏度。
• 微服務(wù)架構(gòu) ：從業(yè)務(wù)視角開展領(lǐng)域驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)，高內(nèi)聚，低耦合支撐，以周為單位進(jìn)行服務(wù)開發(fā)和版本迭代。
• 端到端敏捷交付 ：從服務(wù)設(shè)計(jì)、敏捷交付、工程治理、測(cè)試驅(qū)動(dòng)、智能運(yùn)維，信息安全等角度引入工具平臺(tái)支撐實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化流水線交付。

• 智能運(yùn)維 ：依托全鏈路監(jiān)控與告警事件處理，實(shí)現(xiàn)從流量入口到交易接口及監(jiān)控，故障定位，實(shí)施問題及時(shí)處理。
• 開放銀行服務(wù) ：形成基于API、SDK、小程序等多維度開放，銀行能力聯(lián)結(jié)、共建、共享，打造無界金融服務(wù)生態(tài)。

最新數(shù)據(jù)顯示，該系統(tǒng)已經(jīng)成功承載1.1億賬戶運(yùn)營(yíng)管理，整體交易成功率99.999%。交易峰值達(dá)4500筆/秒，平均交易響應(yīng)時(shí)長(zhǎng)36毫秒，有效滿足會(huì)員日、搶購搶兌、營(yíng)銷活動(dòng)等高頻交易場(chǎng)景需要。

在性能上，生產(chǎn)環(huán)境通過了網(wǎng)聯(lián)4500TPS的壓測(cè)值，是雙十一峰值的3倍。線性擴(kuò)展能力方面，在測(cè)試環(huán)境20臺(tái)x86部署微服務(wù)，通過了20000TPS的壓測(cè)值，是國(guó)內(nèi)大行雙十一峰值的2倍。

無界開放的生態(tài)市場(chǎng)

中信銀行的信用卡核心系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)內(nèi)諸多第一。

第一個(gè)部署在容器云平臺(tái)、第一個(gè)采用微服務(wù)和大數(shù)據(jù)架構(gòu)、第一個(gè)基于x86服務(wù)器、第一個(gè)國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫支撐億級(jí)卡量、第一個(gè)基于交易級(jí)賬戶設(shè)計(jì)理念…

實(shí)踐證明，經(jīng)過一年的業(yè)務(wù)實(shí)踐，該系統(tǒng)成為“世界領(lǐng)先的分布式信用卡解決方案”，未來要做的事情還很多，不斷引入新技術(shù)、對(duì)標(biāo)國(guó)際最領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)公司，不斷提升系統(tǒng)的智能化水平，成為一個(gè)開放、無邊界的技術(shù)平臺(tái)。

在取得這樣的成績(jī)之后，中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)一周年沙龍會(huì)上，邀請(qǐng)了來自華為、中興、紅帽、江融信、長(zhǎng)亮、天陽宏業(yè)、畢馬威等七大核心合作單位的高層代表，以及銀聯(lián)、Visa、萬事達(dá)卡等三大銀行卡組織高層，首批11家機(jī)構(gòu)啟動(dòng)數(shù)字金融“生態(tài)市場(chǎng)”。據(jù)介紹，“生態(tài)市場(chǎng)”未來的布局將按照“1+N+∞”的模式，以新核心系統(tǒng)為基礎(chǔ)，圍繞“風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)、銷售、運(yùn)營(yíng)”等N個(gè)場(chǎng)景，攜手合作伙伴共同創(chuàng)造∞種業(yè)態(tài)，打造全服務(wù)、全渠道、全場(chǎng)景覆蓋的金融科技新生態(tài)，開創(chuàng)無限新可能。

其實(shí)，這個(gè)項(xiàng)目很多細(xì)節(jié)都值得研究，僅僅是選擇技術(shù)路線、選擇合作伙伴就夠?qū)懸槐緯１疚囊鈭D傳遞一個(gè)信息，無論在信用卡領(lǐng)域、金融領(lǐng)域甚至在各行各業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，有董事會(huì)的支持、有方法論、有技術(shù)合作伙伴、有對(duì)業(yè)務(wù)的充分理解、有清楚的目標(biāo)規(guī)劃和落地實(shí)施策略，一切都是可實(shí)現(xiàn)的。在這方面，中信銀行信用卡的核心系統(tǒng)帶來了更多的啟迪作用，要立足未來，才能擁抱技術(shù)，讓數(shù)字化驅(qū)動(dòng)智能化轉(zhuǎn)型。

而未來，中信銀行信用卡繼續(xù)發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，著力提升“新服務(wù)、新技術(shù)、新管理”三維一體的綜合能力，為人們的消費(fèi)生活提供更高質(zhì)量、更有效率、更具個(gè)性化和安全的金融服務(wù)。

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