涅槃重生 P2P行業(yè)洗牌后將趨于良性發(fā)展

近一段時間，關(guān)于P2P行業(yè)的負面消息不斷：監(jiān)管政策細則進一步收緊、銀行關(guān)閉P2P資金接口、部分城市停止P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融公司注冊……在P2P全行業(yè)2015年度撮合成交量觸及萬億元大關(guān)之后，2016年將進入行業(yè)洗牌期已經(jīng)成為業(yè)界共識，這對于走過野蠻生長的P2P行業(yè)而言，其實是一件好事，只有這樣，行業(yè)才能真正迎來良性發(fā)展。

目前，已經(jīng)有一些P2P企業(yè)作出調(diào)整：過去擁有線下募資機構(gòu)的P2P企業(yè)正在對線下業(yè)務(wù)進行轉(zhuǎn)型，一些擁有活期產(chǎn)品的P2P機構(gòu)也紛紛進行產(chǎn)品調(diào)整以免涉嫌資金池。這些調(diào)整也表明P2P的灰色地帶正在迅速減少，行業(yè)發(fā)展正趨于理性。真所謂“莫忘初心，方得始終”，P2P也同樣需要重新審視，并在一定的規(guī)則范圍內(nèi)開展創(chuàng)新。

一、P2P將回歸普惠金融

P2P的快速發(fā)展與我國金融結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀密不可分，金融資源往往會傾斜于大城市、大企業(yè)，而對于小微企業(yè)甚至是個人借貸，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)覆蓋度并不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可謂應(yīng)普惠金融而生，并在現(xiàn)實切實幫助了許多小微企業(yè)的發(fā)展，滿足了個人金融消費的需求。

1月，《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》正式發(fā)布，這也首個發(fā)展普惠金融的國家級戰(zhàn)略規(guī)劃，規(guī)劃指出，到2020年要建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)。這對于P2P來說無疑是一大利好，那些堅守普惠金融本質(zhì)的平臺也必將從中獲得屬于自己的市場空間。

二、P2P將重申平臺中介性質(zhì)

在2015年出臺的多個與P2P相關(guān)的監(jiān)管政策中，“信息中介”被多次強調(diào)，P2P被定位為資金對接的平臺，這樣一來就意味著P2P平臺不能直接或間接設(shè)立資金池，不能自融和發(fā)放貸款，也不用自身提供擔保。

2016年，對于投資者資金的第三方托管將成為主流，其中又以國有商業(yè)銀行的托管為主，而對于資金托管方而言，他們也將擁有明確的責任和義務(wù)。這同時也有利于P2P作為信息中介的性質(zhì)界定。既然是信息中介，P2P平臺也需要提升信息的透明度，切實將資金流向和資產(chǎn)端信息進行披露。

三、P2P創(chuàng)新將持續(xù)推進

對于P2P行業(yè)來說，“信息中介”并非就沒有了創(chuàng)新的空間。在2016年，各種在監(jiān)管政策和行業(yè)自律范圍之內(nèi)的平臺依然有著巨大的創(chuàng)新空間。

在服務(wù)對象上，P2P平臺可從原有的小微企業(yè)和個人或家庭消費進一步拓展服務(wù)對象，從農(nóng)民到個體戶，從學生到老人，這些不同人群同樣有著不同的借貸需求；而P2P平臺也可以嘗試從傳統(tǒng)的信用擔保走向抵押、租賃等，以擴展平臺的服務(wù)方式。

盡管在監(jiān)管政策和行業(yè)發(fā)展中，P2P遇到了一些不和諧的因素，但從互聯(lián)網(wǎng)+行動計劃和金融改革的持續(xù)推進下，P2P行業(yè)依然將保持較高的增長勢頭。盡管在大浪淘沙的過程中，會有一些不合規(guī)的平臺會被淘汰出局，致使行業(yè)集中度進一步增加，但從整個行業(yè)的發(fā)展角度來講，未來，經(jīng)歷過市場震蕩的P2P平臺和投資人都會趨于合規(guī)和理性，一個規(guī)范的P2P行業(yè)也同樣會迎來持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的新時代。（微信公眾號：changyandao1；作者：丁常彥）

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