蘋果三星雖悍，但當(dāng)不成移動(dòng)支付野蠻人

據(jù)說(shuō)，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的江湖中，得入口者得天下，所以微信號(hào)稱獲得了第一張門票，而在入口中又以支付為近水樓臺(tái)，移動(dòng)支付涉及眾多應(yīng)用場(chǎng)景，掌握著眾多用戶支付數(shù)據(jù)，使用頻率雖低卻筆筆傾心，所以，移動(dòng)支付也就成為了2015年微信與支付寶兩強(qiáng)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。

當(dāng)然，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代躺著掙錢的機(jī)會(huì)并不多，既然移動(dòng)支付這樣重要，掌握網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)營(yíng)商、掌握終端的手機(jī)企業(yè)和那些仍有恃無(wú)恐的銀行，都不會(huì)眼睜睜的看著B(niǎo)AT們壟斷移動(dòng)支付的江湖，并且有聯(lián)合起來(lái)逆襲的可能。

媒體報(bào)道，蘋果和三星幾乎同時(shí)公布了各自的支付服務(wù)Apple Pay和Samsung Pay 即將正式進(jìn)入中國(guó)的消息，而且，中國(guó)銀聯(lián)與本土15家銀行將與這些“踢門而入的野蠻人”達(dá)成合作聯(lián)盟關(guān)系，這架勢(shì)真有點(diǎn)“聯(lián)盟拒曹”的感覺(jué)，也可以看作是銀行系借助明星終端企業(yè)外力爭(zhēng)奪市場(chǎng)的最后一戰(zhàn)。

不過(guò)，從目前的形勢(shì)來(lái)看，這種在移動(dòng)支付上的合作沖擊已經(jīng)不占任何優(yōu)勢(shì)，很難撼動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的移動(dòng)支付江山。

天時(shí)不再，錯(cuò)過(guò)了移動(dòng)支付成長(zhǎng)的黃金時(shí)期

毫無(wú)疑問(wèn)，2014-2015是移動(dòng)支付發(fā)展最為關(guān)鍵的兩年，因?yàn)檫@兩年是中國(guó)4G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和大屏智能手機(jī)普及的最重要時(shí)期。數(shù)據(jù)顯示，2014年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模為2134.8億元，同比增長(zhǎng)115.5%，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)接入流量消費(fèi)達(dá)20.62億G，同比增長(zhǎng)62.9%，2015年這一數(shù)字會(huì)更驚人，4G和智能手機(jī)的結(jié)合催熟了此前千呼萬(wàn)喚也難以普及的移動(dòng)支付。

正是在這樣的背景下，中國(guó)的大型互聯(lián)網(wǎng)公司抓住機(jī)遇，采取搶紅包、打折扣等方式將移動(dòng)支付發(fā)展到了新高峰，2013年、2014年的行業(yè)增速分別達(dá)到800%和500%。在2015年2月中國(guó)人民銀行公布數(shù)據(jù)顯示，2014年，全國(guó)共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)333.33億筆，金額1404.65萬(wàn)億元，其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)45.24億筆，金額22.59萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)170.25%和134.30%。據(jù)易觀智庫(kù)發(fā)布的《中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》顯示，截至今年第二季度，移動(dòng)支付的交易規(guī)模達(dá)34625億，首次超過(guò)PC端的32588億元。

與此同時(shí)，從2015年市場(chǎng)數(shù)據(jù)來(lái)看，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)牢牢占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)權(quán)，螞蟻金服（阿里巴巴系）和騰訊的支付寶和財(cái)付通兩家企業(yè)共占據(jù)了超過(guò)90%的移動(dòng)支付市場(chǎng)份額，支付寶一家甚至占到了70%以上。反觀中國(guó)銀聯(lián)，2013年占據(jù)第三方支付平臺(tái)份額40%，現(xiàn)在卻只有9.2%。在一個(gè)用戶使用率已經(jīng)很高的市場(chǎng)，用戶已經(jīng)有了形成習(xí)慣的支付手段和品牌，想虎口奪食，難度可想而知。

中國(guó)銀聯(lián)當(dāng)初是自己自絕于移動(dòng)支付之外的，前有阿里巴巴主動(dòng)上門尋求合作而頑固不化拒絕接受互聯(lián)網(wǎng)，后有中國(guó)移動(dòng)為代表的三家運(yùn)營(yíng)商合作聯(lián)盟意向卻逡巡不前達(dá)成雙輸，等到這個(gè)市場(chǎng)已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)捷足先登之后寄希望于國(guó)外終端企業(yè)的實(shí)力來(lái)爭(zhēng)食蛋糕，已經(jīng)太晚。

在移動(dòng)支付上，有三種類型，第一類是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)程支付，用APP實(shí)現(xiàn)手機(jī)端轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等功能，第二類是O2O支付，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的交互技術(shù)，使用二維碼、藍(lán)牙、手機(jī)刷卡器、刷臉等支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付功能，這兩種都被互聯(lián)網(wǎng)公司占近優(yōu)勢(shì)，且已經(jīng)形成了規(guī)?；５谌N類型是NFC近場(chǎng)支付，由銀聯(lián)、銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)，雖號(hào)稱技術(shù)先進(jìn)卻因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜和內(nèi)耗不斷而市場(chǎng)慘淡，大概只占移動(dòng)支付市場(chǎng)的6%。

有一條互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展規(guī)律，已經(jīng)得到廣泛認(rèn)可。一種技術(shù)是不是先進(jìn)，不是設(shè)計(jì)與生產(chǎn)廠商說(shuō)了算，而是用戶和市場(chǎng)說(shuō)了算，即便是看起來(lái)在技術(shù)上落后的一方，只要先入為主形成規(guī)模，就會(huì)擁有成本優(yōu)勢(shì)，也會(huì)掌握主導(dǎo)權(quán)和話語(yǔ)權(quán)，后來(lái)的所謂先進(jìn)技術(shù)也無(wú)法立足，最終往往被這些先導(dǎo)廠商在技術(shù)升級(jí)的過(guò)程中吸收消化掉。蘋果三星用NFC連美國(guó)韓國(guó)本土的市場(chǎng)都沒(méi)有形成優(yōu)勢(shì)，更靠什么來(lái)敲開(kāi)已經(jīng)在移動(dòng)支付領(lǐng)先全球的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)？

地利缺乏，移動(dòng)支付場(chǎng)景和習(xí)慣已成

從金融發(fā)展的歷史來(lái)看，支付從來(lái)都不是憑空產(chǎn)生的，缺乏場(chǎng)景的金融都是空中樓閣。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，電子商務(wù)的發(fā)展促進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，而移動(dòng)端的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)才催生了移動(dòng)支付的火爆。

互聯(lián)網(wǎng)金融中，阿里巴巴的電子商務(wù)孕育和培養(yǎng)了支付寶，騰訊的微信和游戲讓其支付站穩(wěn)了腳跟，最近百度有借助智能設(shè)備和O2O機(jī)會(huì)殺入移動(dòng)支付市場(chǎng)。這兩年，人們通過(guò)打車軟件、團(tuán)購(gòu)送餐、停車、酒店門票、便利店超市購(gòu)物等熟悉了移動(dòng)支付的操作，也享受到了移動(dòng)支付的好處，使用習(xí)慣已經(jīng)形成。

實(shí)際上，覬覦移動(dòng)支付蛋糕的并非只有終端企業(yè)，擁有更大入口優(yōu)勢(shì)的運(yùn)營(yíng)商早在互聯(lián)網(wǎng)公司行動(dòng)之前就將其列入重點(diǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)數(shù)年奮斗卻一無(wú)所獲，原因也是僅僅是支付，缺乏與支付相關(guān)的場(chǎng)景土壤。

蘋果和三星擁有眾多的終端用戶是事實(shí)，銀聯(lián)和銀行也擁有比支付寶們更多更穩(wěn)定的銀聯(lián)卡商戶也是事實(shí)，但這并不等于擁有強(qiáng)勢(shì)的“地利”，也不等于有足夠的支付場(chǎng)景。移動(dòng)支付是從小額支付開(kāi)始的，也是依托于現(xiàn)在快速發(fā)展的020業(yè)務(wù)，可這些正是銀聯(lián)的短板，即便最近銀聯(lián)也在改變自己，可效果并不明顯。

這種合作依然是此前與運(yùn)營(yíng)商合作的翻版，造成支付兩段用戶分屬不同公司，支付用戶是蘋果三星的，接受商戶是銀行和銀聯(lián)的，怎么與辛辛苦苦講兩端徹底打通的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相提并論?？梢哉f(shuō)，因?yàn)檫@樣的合作關(guān)系，只是會(huì)給用戶提供一種新的支付選擇而已，無(wú)論是營(yíng)銷效率還是使用效果，都會(huì)反差很大。

人和難望，國(guó)產(chǎn)終端強(qiáng)勢(shì)政策支持難覓

蘋果、三星選用類似的技術(shù)，聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)、中國(guó)15家銀行，這樣的合作陣容強(qiáng)大，但在實(shí)際中卻仍然只是NFC近場(chǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的一部分，還缺乏NFC產(chǎn)業(yè)鏈中非常重要的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、應(yīng)用開(kāi)發(fā)商、系統(tǒng)集成商、商戶以及移動(dòng)終端用戶，龐大的產(chǎn)業(yè)鏈一直是NFC無(wú)法做大的根源，蘋果和三星也解決不了。

蘋果和三星自然是現(xiàn)在世界上炙手可熱的手機(jī)企業(yè)，移動(dòng)終端用戶非常多，在中國(guó)更是有著強(qiáng)大的品牌影響力，可如今的國(guó)內(nèi)智能手機(jī)市場(chǎng)已經(jīng)是群雄逐鹿，華為、小米等企業(yè)已經(jīng)分庭抗禮，用戶數(shù)增長(zhǎng)迅速。在這種情況下，蘋果和三星號(hào)令商戶和消費(fèi)者的能量已經(jīng)大不如前。在這種情況下，面對(duì)幾乎可以覆蓋全用戶的支付寶、微信與智能覆蓋一小部分用戶的蘋果三星，商戶資源會(huì)更偏向誰(shuí)呢？

金融是關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的關(guān)鍵領(lǐng)域，有著各種各樣的復(fù)雜的進(jìn)入限制，現(xiàn)在的終端企業(yè)又不是簡(jiǎn)單的售賣終端，而是會(huì)通過(guò)云計(jì)算掌控用戶的各種行為數(shù)據(jù)，蘋果和三星這樣的國(guó)外終端企業(yè)注定沒(méi)有占據(jù)中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的可能。在合作中，中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)的這些銀行如果讓渡過(guò)多的敏感信息和資源，勢(shì)必遭受監(jiān)管，這些中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)也肯定不敢“引狼入室”，所以，蘋果和三星的移動(dòng)支付戰(zhàn)略在中國(guó)一定是雷聲大雨點(diǎn)小，如果能實(shí)現(xiàn)重度參與已經(jīng)算是勝利。

中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)已經(jīng)被BAT占據(jù)主導(dǎo)，中國(guó)銀聯(lián)和運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了發(fā)展良機(jī)，蘋果和三星的加入可以更進(jìn)一步的催熟市場(chǎng)，也會(huì)給中國(guó)老百姓一種新的支付選擇。雖然蘋果和三星已經(jīng)沒(méi)有能力改變現(xiàn)有格局，但蛋糕會(huì)做得更大，所有的參與者都將是獲益者。

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