匯付天下都開始玩P2P了？

匯付天下都開始玩P2P了？

-外灘云財富的“小額理財”是不是P2P？

-外灘云財富的財富管理布局

外灘云財富火了

最近一個互聯(lián)網(wǎng)理財平臺火了，真的火了，這個平臺叫外灘云財富。問題是為什么火了？

外灘云財富在今年5月誕生的時候，是頂著“中國版嘉信”的名聲的，一直定位于一家真正從事財富管理的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，也被業(yè)界認(rèn)為最有可能成為“中國版嘉信”的平臺，另外一家被業(yè)界看好的走這個模式的，就是位于深圳的金斧子。那么外灘云財富是因為這個原因火的嗎？答案為否。

外灘云財富火起來的原因是，當(dāng)它面向大眾時，大家對著其“小額理財”頻道驚嘆：難道匯付天下開始做P2P了？

圖1：外灘云財富小額理財頻道

我們來看一看這3個產(chǎn)品，分別是投資7天，利率7%，投資30天，利率7.5%，投資90天，利率8.2%，而產(chǎn)品的名字都是“云財富-睿投”。而平安陸金所的產(chǎn)品名稱也是穩(wěn)盈系列，宜信宜人貸的名稱也是宜定盈系列。所以外灘云財富的“小額理財”和P2P很像有木有！

圖2：陸金所與宜人貸投資頻道產(chǎn)品名稱

那么他是P2P嗎？為什么大家會去猜測匯付天下是不是開始做P2P了？

P2P托管巨頭-匯付天下

P2P資金托管的含義就是資金流運行在第三方托管公司，而不經(jīng)過平臺的銀行賬戶。這樣做的好處就是讓客戶更放心，自己的錢并不經(jīng)過平臺的銀行賬戶，而是直接去了自己所投的項目，或者所出借資金給到的個人。在這種客戶安全需求的作用下，產(chǎn)生了P2P企業(yè)對第三方資金托管的需求。在這個背景下，崛起了一些P2P企業(yè)第三方托管巨頭，其中最具代表性的就是匯付天下，目前托管了700家P2P公司，占據(jù)了第三方托管市場的半壁江山。

圖3：P2P第三方托管市場巨頭圖

在這個背景下，匯付天下一直被認(rèn)為服務(wù)于P2P企業(yè)的，P2P產(chǎn)業(yè)鏈下游的第一巨頭。并且在今年3月，匯付天下也作為發(fā)起人聯(lián)合其他投資人一起成立了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金，投資于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的優(yōu)秀項目，其中就包括匯付天下和東易日盛一起建立的易日升金融，一家專注于家裝行業(yè)供應(yīng)鏈金融的P2P企業(yè)，以及外灘云財富。

所以，對于一家P2P產(chǎn)業(yè)鏈下游第一巨頭引導(dǎo)推出的平臺，外灘云財富的產(chǎn)品很容易被認(rèn)為是P2P產(chǎn)品。

但是，其實，這個不是P2P產(chǎn)品。外灘云財富“小額理財”頻道并沒有銷售任何P2P的產(chǎn)品。

“小額理財”頻道是收益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品

在外灘云財富“小額理財”頻道上的3款產(chǎn)品，均是收益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品。根據(jù)網(wǎng)站介紹，收益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品指的是“轉(zhuǎn)讓人在平臺上對其持有的固定收益類產(chǎn)品的收益權(quán)進行拆分和轉(zhuǎn)讓。受讓人所享有的收益與原理財產(chǎn)品預(yù)期收益率相關(guān)，但未必一致?！?/p>

比如“云財富-睿投T1”產(chǎn)品介紹里寫著，“該產(chǎn)品的收益來自于某個信托計劃的未來收益”。并且將該信托項目的投資取向介紹得非常清楚，雖然沒有公布信托產(chǎn)品的名稱，但是如果是業(yè)內(nèi)人士，也能很快就知道來自哪款信托產(chǎn)品。

“小額理財“平臺上的投資產(chǎn)品的收益權(quán)，主要來自信托、資管以及評級很高的私募債。這和P2P是有著本質(zhì)區(qū)別的。也就是說，有投資人購買力信托資管等產(chǎn)品，將他們的收益權(quán)在平臺上轉(zhuǎn)讓給其他投資人，而外灘云財富背后的匯付天下的金融級賬戶，是保證收益權(quán)轉(zhuǎn)讓能夠順利進行并且到期順利兌付的基礎(chǔ)。

這與P2P投資是有著本質(zhì)區(qū)別的。雖然從投資屬性來看，兩者都是在一定期限內(nèi)享受一個固定的投資收益，但是投資標(biāo)的不同，投資管理著的不同，讓兩者在投資安全性上有著非常大的差別。簡單的講，信托資管優(yōu)質(zhì)私募債的安全性高于P2P產(chǎn)品，剛兌屬性強。所以在外灘云財富的“小額理財“頻道所提供的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，是一款安全性在市面上極高的投資產(chǎn)品。

市場中主流固收產(chǎn)品對比

我們把外灘云財富，陸金所，招財寶，這三家市場上最主流的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺上的一些產(chǎn)品放在一起，做了一個非常簡單的比較。

圖4：主流理財平臺固收產(chǎn)品對比

圖5：主流理財平臺鏈接

外灘云財富

https://www.bundwealth.com/BundTrade/adm.xp.bund!phoneARegister.action?phone=13636681628&src=source02&from=singlemessage&isappinstalled=0

陸金所

http://www.lufax.com/?lufax_ref=http%3A%2F%2Fwww.lufax.com%2Fhelp%2F

招財寶

https://zhaocaibao.alipay.com/pf/beginnerGuide.htm#tag1

把三家主流的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺上的一些產(chǎn)品放在一起，我們可以發(fā)現(xiàn)，外灘云財富的產(chǎn)品的利率是最高的，遠高于陸金所和招財寶，而且計息速度最快，當(dāng)日購買當(dāng)日就開始計息了，并且投資期限也是最短的，從安全的角度，因為是信托資管優(yōu)質(zhì)私募債的收益權(quán)流轉(zhuǎn)，所以外灘云財富的產(chǎn)品也是安全評分最高的。陸金所的特點就是建立年份長，客戶信賴感強，并且有平安背景，剛兌性也比較強，所以產(chǎn)品收益會略低一些，收益偏高一些的，起頭金額就會很大。招財寶剛剛改版，平臺上的產(chǎn)品收益有下降，現(xiàn)在已經(jīng)降到一個很低的狀態(tài)，不過保持著起投金額低的特點，繼續(xù)吸引余額寶的客戶轉(zhuǎn)移到招財寶上來。

外灘云財富的財富管理布局

如果市場上認(rèn)為外灘云財富定位于“中國版的嘉信”是正確的，那么“小額理財”欄目僅僅外灘云財富一盤大局中的第一步，瀏覽平臺，可以看到在外灘云財富的平臺上，公募基金也已經(jīng)可以直接完成購買，和“小額理財”在同一賬戶中完成，從其網(wǎng)站的規(guī)劃中可以看到，固定收益和私募基金也會不久的將來納入其業(yè)務(wù)布局。而這只是其第一階段的目標(biāo)，真正將理財顧問納入其財富管理生態(tài)圈，才是真正吸引我們眼球的。

外灘云財富究竟會怎么做，讓我們拭目以待。

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