Apple Pay只是解決方案，顛覆第三方支付仍然靠銀聯(lián)

蘋果的支付服務(wù)Apple Pay將于2月18日正式在中國開放，屆時用戶可以通過綁定Apple Pay合作銀行的銀行卡，在支持Apple Pay的商家進(jìn)行支付活動。

Apple Pay到底是什么？

“從目前功能而言，Apple Pay只是一個卡片包，和中國逐步普及的支付寶和微信支付有著本質(zhì)區(qū)別；后者可以通過網(wǎng)絡(luò)完成線下支付、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)購物以及儲蓄理財(cái)?shù)戎T多功能。但投行Piper Jaffray分析師孟斯特上月預(yù)計(jì)，今年蘋果可能會在Apple Pay中加入轉(zhuǎn)賬支付等新功能?！?/p>

目前，國內(nèi)已有近20家主要商業(yè)銀行支持此項(xiàng)服務(wù)，除首批已開通服務(wù)的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行（貸）、中國銀行、建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行（借）、中信銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行之外，交通銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行、北京銀行、寧波銀行和廣州銀行也將于近期開通上線。

用戶僅需在支持Apple Pay的蘋果設(shè)備中打開Wallet app，添加上述銀行的借記卡或信用卡，添加完成后即可在線下“銀聯(lián)云閃付”商戶及線上App便捷安全地進(jìn)行支付?；阢y聯(lián)云閃付的Apple Pay，通過應(yīng)用業(yè)界領(lǐng)先的Token（支付標(biāo)記）、Touch ID（指紋驗(yàn)證）及安全芯片技術(shù)，能夠有效保障用戶的支付安全。在實(shí)體商戶內(nèi)，只需認(rèn)準(zhǔn)銀聯(lián)云閃付 標(biāo)識，即可在包括家樂福、麥當(dāng)勞、肯德基、太平洋咖啡、7-ELEVEN等在內(nèi)的超市、餐廳、咖啡廳等眾多日常消費(fèi)場所方便地支付，支持小額免密免簽的商戶支付更加快捷。

為什么蘋果要大規(guī)模推廣自己的移動支付技術(shù)？

移動支付是一個增長迅猛的新興市場。市調(diào)公司集邦科技的調(diào)查預(yù)計(jì)，2016年全球移動支付金額將達(dá)到6200億美元，較2015年的4500億美元顯著增長，而2019年將達(dá)到1.08萬億美元。中國無疑是全球移動支付版圖中最重要的市場。中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心去年的數(shù)據(jù)顯示，中國移動支付用戶超過3.58億人，網(wǎng)絡(luò)支付用戶超過4.16億人。

在美國市場每筆Apple Pay的信用卡交易中，蘋果提成0.15%，每筆借記卡交易，蘋果提成0.5%。中國的提成比例目前還沒有公布。但占據(jù)移動支付市場不僅意味著新營收來源，更重要的是從使用習(xí)慣上鎖定用戶。在智能手機(jī)市場競爭日趨白熱化的當(dāng)下，蘋果也同樣面臨著iPhone銷量停止增長的困境，通過Apple Pay來鎖定長期用戶就顯得更為重要。

Apple Pay現(xiàn)在的接受程度仍然不是很高

Apple Pay從發(fā)布至今已經(jīng)過去了近一年半的時間，除了美國以外，在英國、加拿大、澳大利亞等國家和地區(qū)也均已陸續(xù)開放，盡管Apple Pay在用戶中已經(jīng)深入人心，但真正使用Apple Pay服務(wù)的人群并不多。

拿美國本土市場來說，近期的一份調(diào)查報(bào)告顯示，消費(fèi)者對于Apple Pay的認(rèn)知度很高，但使用率并不高。在所有iPhone用戶中，73%的人稱他們聽說過Apple Pay，在iPhone 6的用戶中，這一比例更高，達(dá)到了84%，但只有20%的iPhone 6用戶稱曾經(jīng)使用過Apple Pay進(jìn)行支付行為，而聲稱自己經(jīng)常使用Apple Pay的更是少的可憐，僅為15%。用戶支付習(xí)慣的改變是Apple Pay所面臨的挑戰(zhàn)，除此之外，接受Apple Pay的商戶數(shù)量有限也是制約Apple Pay廣泛應(yīng)用的障礙之一。

市調(diào)公司Phoenix Marketing去年涉及3000人的調(diào)查顯示，去年9月有14%的美國持卡家庭使用過Apple Pay，這一比例較7月份的13%和2月份的11%保持著穩(wěn)定但緩慢的增長。以美國的信用卡普及程度而言，Apple Pay有這樣的用戶基數(shù)也是千萬級別。

但市調(diào)公司InfoScout的追蹤數(shù)據(jù)就并不樂觀了。他們的數(shù)據(jù)顯示，從2014年11月到2015年11月，在美國可以使用Apple Pay的交易中，蘋果支付的所占比例反而出現(xiàn)了下滑。尤其是在去年美國黑色星期五期間，InfoScout一項(xiàng)涉及30萬人的調(diào)查顯示：Apple Pay在所有可用交易中所占份額只有2.5%，較一年前剛推出時明顯下滑。

想要顛覆第三方支付市場，蘋果還有很多難題

在中國，很多用戶的移動支付習(xí)慣實(shí)際上已經(jīng)養(yǎng)成，這比歐美市場要更快一步，但與此同時帶來的問題是，由微信支付、支付寶支付等培養(yǎng)起來的中國的移動支付場景帶有鮮明的“中國特色”

而在中國市場，在支付寶和微信已經(jīng)深耕多年，線上具備多種完善功能，線下大舉補(bǔ)貼商家，蘋果無疑會面臨更為激烈的競爭處境。這種情況下，蘋果中國會采用怎樣的推廣措施，就顯得尤為重要。在財(cái)力上遠(yuǎn)勝阿里和騰訊的蘋果，會采用直接補(bǔ)貼手段赤膊上陣嗎？這似乎并不符合蘋果的一貫風(fēng)格。

與支付寶、微信支付不同，Apple Pay的原理是銀行卡信息轉(zhuǎn)化成一個字符串（Token）存在手機(jī)中，當(dāng)需要支付時，用戶將手機(jī)靠近商戶端POS。這意味著平臺對商家的設(shè)備有這較高的要求。

Apple Pay是NFC的支付方式，需要擁有NFC接收功能的POS機(jī)，這就需要推動銀聯(lián)對現(xiàn)有的POS進(jìn)行改造，需要一定的時間。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全國目前NFC手機(jī)終端整體占比只有25%，銀聯(lián)在全國1000多萬臺POS終端中，“閃付”終端僅有300萬臺。

而蘋果進(jìn)入之后，三星、小米、華為等移動終端巨頭也可能會陸續(xù)跟進(jìn)，這也會對蘋果產(chǎn)生影響。而這些手機(jī)廠商在中國的市場份額其實(shí)是高于蘋果的。

最后來總結(jié)的話，Apple Pay其實(shí)真正能抓住的只是蘋果手機(jī)用戶中很小的一部分人群。相比微信和支付寶龐大的基數(shù)來說，這根本就談不到什么顛覆。而我最后想說是，入華的Apple Pay其實(shí)只是完整的Apple Pay的一部分，僅僅是基于蘋果手機(jī)的手機(jī)支付解決方案，不是第三方支付平臺。在國內(nèi)其實(shí)壓根就不是第三方支付服務(wù)，其實(shí)質(zhì)上就是將手機(jī)變成虛擬卡片。所以從這個角度而言，想要顛覆第三方支付市場，其實(shí)最終仍然是銀聯(lián)和微信、支付寶的對決。

本文由逐鹿網(wǎng)綜合整理，參考來源：新浪科技、騰訊科技、虎嗅

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