P2P問題頻發(fā)，典當成為中小企業(yè)融資新寵？

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)獲得了迅猛的發(fā)展，一方面他們借助先進、借款快捷的網(wǎng)絡技術，突破了時間和空間上的約束；另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融運用大數(shù)據(jù)和大平臺的運算進行業(yè)務處理，有效降低了經(jīng)營成本和交易風險，從而得到了快速發(fā)展，成為了中小企業(yè)融資較為熱衷的平臺。

然好景不長，中小企業(yè)融資難題再現(xiàn)

我國中小微企業(yè)的基數(shù)無疑是龐大的，隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，中小微企業(yè)作用愈發(fā)凸顯。據(jù)中國銀行間市場交易商協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)表明，我國中小企業(yè)占比超過99%，對我國GDP的貢獻超過60%，對稅收的貢獻超過50%，提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位和82%的新產(chǎn)品開發(fā)。

但是對于大多數(shù)的中小微企業(yè)來說，融資困難始終是擺在他們面前的一道難題。而傳統(tǒng)銀行由于手續(xù)繁瑣、對中小微企業(yè)審核嚴格，讓很多中小微企業(yè)只能敬而遠之，本以為互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)能夠幫助這些中小微企業(yè)解決融資難題。

但在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時也帶來了諸多問題，2016年以來，問題平臺累計達到2838家，“跑路”、停業(yè)類型的問題平臺數(shù)量占比分別為55%和15%。平臺倒閉、圈錢跑路等事件層出不窮，這讓原本就融資困難的中小微企業(yè)們再次陷入了困境。

傳統(tǒng)典當再次走進中小企業(yè)視野，成為新寵

近年來，針對小微企業(yè)融資的相關政策相繼出臺，讓典當、擔保、小額貸款公司等類金融行業(yè)逐漸走入人們的視線。典當業(yè)是世界上最古老的行業(yè)之一，也是最早的金融貸款形式，而發(fā)展到現(xiàn)在，典當行已然成為了一種十分便捷的融資手段，今天的典當行與過去的典當行也已經(jīng)有了本質(zhì)的區(qū)別。

目前典當行的運營模式在各國都有不同。德國的公益典當比較盛行，美國典當行已經(jīng)能與銀行并駕齊驅(qū)，典當物品也更加多樣化，由早期的鉆石、珠寶、玉器、手表、服裝，發(fā)展到后來典當汽車，甚至人們會以不動產(chǎn)土地通過出典方式向典當行借貸，市場已然發(fā)展成熟，如今美國各大典當企業(yè)逐漸趨向連鎖經(jīng)營。

在國內(nèi)，也涌現(xiàn)出了眾多的典當行，據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2017-2022年中國典當行業(yè)研究及投融資戰(zhàn)略咨詢報告》數(shù)據(jù)顯示：截至2016年12月底，全國共有典當企業(yè)8280家，分支機構932，他們正在成為幫助中小微企業(yè)解決投資過程中資金短缺問題的一個重要平臺。而整個典當行業(yè)，也形成了兩種不同的模式。

一類以寶瑞通等為代表的集典當、寄賣、擔保三位一體的行業(yè)綜合類巨頭

目前，寶瑞通是中國規(guī)模最大的典當行，成立時間比較早，是經(jīng)中國人民銀行批準的首批典當企業(yè)，經(jīng)過20年的發(fā)展，寶瑞通已成功布局北京、天津、杭州、寧波、深圳、三亞等城市，累計放款超過千億，服務客戶數(shù)量超過百萬，成為了集合典當、寄賣、擔保三位一體的行業(yè)綜合業(yè)務巨頭，這類綜合平臺的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下三個方面。

其一，放款速度更快?？焖俜趴钍堑洚斝械淖畲髢?yōu)勢，千萬級的貸款，在寶瑞通這樣的典當行，已經(jīng)可以實現(xiàn)最快8小時放款，而實現(xiàn)如此之快的放款速度，也是典當行業(yè)成熟化、企業(yè)規(guī)模化、流程規(guī)范化的一個表現(xiàn)。

其二，不僅額度大，而且手續(xù)簡便，方式靈活。去年《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》的實施導致中小企業(yè)在融資額度上有了很大的限制，然而大型典當企業(yè)擁有雄厚的注冊資本，打破了融資額度限制這一瓶頸，可以實現(xiàn)數(shù)千萬級的抵押借貸，對于企業(yè)的大額用款需求來說，這無疑是一針強心劑。而且大型典當企業(yè)，已經(jīng)可以實現(xiàn)隨借隨還，非常方便。除此之外，還可以根據(jù)中小微企業(yè)的需求，進行產(chǎn)品定制化服務，最大限度地滿足用戶的需求。

其三，更安全。不同于P2P融資企業(yè)，典當行一般采用抵押、質(zhì)押的形式，以短期借貸為主，同時因其行業(yè)背書優(yōu)勢，更加安全可靠，當然首選還推薦一些大規(guī)模、歷史悠久、已經(jīng)品牌化的典當行，信譽度更高。

在市場經(jīng)濟的驅(qū)動下，現(xiàn)如今典當行的息費，也更趨于市場化、合理化，“救急”始終是典當行最大的特點，它不僅是中小微企業(yè)融資的120，也早已成為銀行的有益補充。特別是在今年的3.17新政出臺后，以銀行及互聯(lián)網(wǎng)平臺為代表的部分金融機構暫停了對中小企業(yè)商辦類公司名下產(chǎn)權等業(yè)務的受理，但類似寶瑞通這樣的大型綜合類典當行依然可以為其提供相關服務，一解燃眉之急。

另一類是只做民品典當、房產(chǎn)典當、汽車典當?shù)葐我活悩I(yè)務的垂直典當行

過去有很多專門從事房產(chǎn)典當、汽車典當?shù)牡洚斝校灿幸恍ｉT從事民品典當?shù)牡洚斝?，與寶瑞通這類綜合典當企業(yè)來說，這類垂直典當行往往具備規(guī)模較小、產(chǎn)品形式單一、有些缺乏規(guī)范性等特點。

但就整個典當行業(yè)而言，即便是寶瑞通這類大型典當企業(yè)，他們也難以一家吃遍整個國內(nèi)市場，這就給了眾多中小垂直典當行機會和生存空間。盡管中小垂直典當行在典當服務上存在不足，但是他們卻往往在很多中小城市存活了下來，并且表現(xiàn)活躍，占據(jù)了整個國內(nèi)典當企業(yè)的大多數(shù)。

在國內(nèi)很多中小城市，有很多當?shù)亟?jīng)營者往往會有一些急用錢的情況，他們的用款需求額度往往也比較小，但是從銀行借錢的手續(xù)卻非常繁瑣，而且等待時間較長，這個時候存活于中小城市的典當行就成為了他們借用資金的一個重要渠道。相比銀行而言，中小典當行同樣也具備較高的靈活性，手續(xù)也相對比較簡單，放款速度也較快，能夠在一定程度上滿足當?shù)厥袌龅馁Y金需求。

而在以寶瑞通為代表的典當行業(yè)巨頭帶領下，當前無論是典當機構數(shù)量，還是放貸總額，亦或是業(yè)務交易總額等，都呈現(xiàn)出逐年增長態(tài)勢，這從側面反映了通過典當行抵押融資的方式，已獲得廣泛認可，并逐漸流行開來，成為中小企業(yè)融資的新寵。

典當融資正在成為民間融資的一種常態(tài)化

在中國經(jīng)濟新常態(tài)下，民間投資已然成為投資的主體，并成為大眾創(chuàng)新、全面創(chuàng)業(yè)的重要支撐。對于廣大的中小微企業(yè)來說，民間資本是推動他們企業(yè)發(fā)展的源動力。

而時至今日，今天的典當行與過去的典當行也產(chǎn)生了本質(zhì)的區(qū)別，成為了幫助中小微企業(yè)解決投資過程中資金短缺問題的一個重要平臺，典當融資正在成為民間融資的一種常態(tài)化。

不過投資與融資好比一枚硬幣的兩個面，新常態(tài)下民間投資多層次的融資服務體系常規(guī)的融資還需通過股市、債市以及銀行等來實現(xiàn)，而應急性的融資需求尤其是相對于中小微企業(yè)而言，典當行就表現(xiàn)出了難以比擬的優(yōu)越性，不失為一個好的選擇。

今后政府也必定會推出支持政策,為行業(yè)爭取寬松的發(fā)展空間和更公平的競爭環(huán)境，典當企業(yè)自身也應順應時代發(fā)展推出更多新型業(yè)務品種，從而獲得更大經(jīng)營效益。革命浪潮洶涌而來，典當企業(yè)的業(yè)務數(shù)量在不斷增多，但很多人卻沒有看到背后產(chǎn)生風險概率也成倍增加，顯然未來只有把握好市場和機遇者，才能險中求勝。

劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號：liukuang110

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