第三方支付納入反洗錢范圍 大額交易報(bào)告起點(diǎn)降至5萬元

大額、可疑交易管理新規(guī)征求意見，銀行人士稱大額交易報(bào)告起點(diǎn)降至5萬對(duì)市民影響不大

今年正值《反洗錢法》頒布十周年，而同樣執(zhí)行了十年的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（以下簡稱《辦法》）也有了新變化。南都記者昨日從銀行業(yè)人士獲悉，《辦法》開始修訂，進(jìn)入征求意見階段。

據(jù)記者獲取的《辦法》修訂稿顯示，非銀支付機(jī)構(gòu)正式納入《辦法》適用范圍。此外，在大額交易的報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)中，金額起點(diǎn)從目前的當(dāng)日單筆或者累積交易20萬元降到5萬元。

背景：不法分子通過便捷轉(zhuǎn)賬洗錢

隨著第三方支付的蓬勃發(fā)展，隱藏在其背后的洗錢風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。據(jù)日前人民銀行發(fā)布的《2015年中國反洗錢報(bào)告》顯示，人民銀行共檢查支付機(jī)構(gòu)28家，處罰5家。對(duì)第三方支付平臺(tái)的反洗錢監(jiān)管，已成為反洗錢工作中不可回避的問題。

因此，新版修訂稿的一大變化就是明確將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入大額交易和可疑交易報(bào)告責(zé)任范圍。

據(jù)《辦法》修訂稿第六章附則第二十五條顯示，非銀行支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事支付清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可以交易適用本辦法，其中，第二十六條進(jìn)一步明確了非銀行支付機(jī)構(gòu)的定義，即根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

對(duì)于把非銀支付機(jī)構(gòu)納入反洗錢責(zé)任主體范圍，易觀智庫金融業(yè)分析師王蓬博向南都記者表示，隨著第三方支付平臺(tái)上流動(dòng)的資金額度超過10萬億級(jí)，為了防止不法分子洗錢和詐騙，必須對(duì)這部分資金進(jìn)行監(jiān)控。

事實(shí)上，第三方支付賴以起家的便捷轉(zhuǎn)賬，正成為不法分子洗錢的新渠道，“因此，央行早就想對(duì)第三方支付的資金流動(dòng)實(shí)施監(jiān)控，網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法對(duì)虛擬賬戶的限制以及網(wǎng)聯(lián)的即將成立都是出于類似的考慮”，王蓬博進(jìn)一步表示。

變化：大額交易報(bào)告起點(diǎn)降至5萬元

新版修訂稿顯示，大額交易報(bào)告的起點(diǎn)大幅降低，要求對(duì)當(dāng)日單筆或者累積交易人民幣5萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支進(jìn)行報(bào)告，而現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)為20萬元。

不過，人民銀行可根據(jù)需要調(diào)整上述條款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)，此外，修訂稿還對(duì)同一金融機(jī)構(gòu)同一戶名下的大額交易予以免報(bào)。

報(bào)告起點(diǎn)降低對(duì)市民日常消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬是否有影響呢？對(duì)此，某股份行廣州分行負(fù)責(zé)人昨天向南都記者表示，《辦法》規(guī)定的報(bào)告工作主要由金融機(jī)構(gòu)完成，現(xiàn)各商業(yè)銀行已建立監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，后臺(tái)可以自動(dòng)生成報(bào)告，而市民在正常交易中并無感受。

“因此，報(bào)告起點(diǎn)降低并不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會(huì)正常受理，但會(huì)對(duì)一些高頻小額的資金往來多加監(jiān)測(cè)”，前述股份行廣州分行負(fù)責(zé)人表示，新規(guī)主要擴(kuò)大銀行的監(jiān)測(cè)范圍，但對(duì)市民影響不大。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。