從云、大數(shù)據(jù)到人工智能 保險行業(yè)踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

近一兩年中，轉(zhuǎn)型成為了企業(yè)管理者最常提及的話題。在飛速發(fā)展的時代，搭上技術(shù)的順風(fēng)車，可以為企業(yè)提供無數(shù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的機會，從而保持領(lǐng)先的地位。比如保險行業(yè)。

一方面，每一家保險企業(yè)都在努力探索如何提升用戶滿意度、如何在正確的時間提供合適的保險產(chǎn)品；另一方面，由于保險行業(yè)整體市場增長逐漸趨向飽和，競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)品類愈發(fā)豐富多樣……企業(yè)需要通過技術(shù)的創(chuàng)新來適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境。而“云計算”則成為了多數(shù)保險企業(yè)開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首選。

中國太保的“三朵云”

成立于1991年的中國太平洋保險公司（以下簡稱中國太保）是國內(nèi)領(lǐng)先的綜合型保險集團公司，業(yè)務(wù)覆蓋人壽保險、財產(chǎn)保險和資產(chǎn)管理等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。中國太保的云計算正式落地是2015年，基于上海和成都兩個數(shù)據(jù)中心搭建，接下來云還會擴展到正在規(guī)劃中的第三個數(shù)據(jù)中心上，最終實現(xiàn)兩地三中心的整體云布局。

據(jù)中國太保首席架構(gòu)師張文若介紹，中國太保主要部署了兩朵云：為分公司提供服務(wù)的“機構(gòu)云”，以及承載所有開發(fā)測試環(huán)境的“測試云”?！皽y試云”主要面向開發(fā)測試，達到了7000多臺虛機、5000多臺物理設(shè)備的規(guī)模，充分滿足了資源靈活利用，為支持開發(fā)測試的順利進行提供了很好的管理工具；“機構(gòu)云”面向下屬各分公司，支持下屬公司的各種需求。除了這兩朵已經(jīng)建成的云之外，中國太保還在規(guī)劃“生產(chǎn)云”，計劃到2018年部署，來支持核心業(yè)務(wù)的運行。

云平臺的建設(shè)對中國太保的積極作用是非常明顯的。首先，大幅改善了底層基礎(chǔ)設(shè)施的安全和穩(wěn)定性，保證了中國太保關(guān)鍵業(yè)務(wù)的連續(xù)性的同時，將分公司IT部門的所有精力從基礎(chǔ)運維層面轉(zhuǎn)到了數(shù)據(jù)分析、支持市場業(yè)務(wù)需求的工作上來。而最明顯的一點，通過規(guī)模化、集約化的管理，為中國太保每年節(jié)約了不少的IT成本；其次，各個分公司通過統(tǒng)一升級到集團技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，讓分公司之間得已相互借鑒和參考應(yīng)用部署方面的經(jīng)驗。

回憶這場上云之旅，張文若有件事印象深刻，就是從小型機到x86的遷移。中國太保早期的系統(tǒng)搭建在小型機上，不過沒過多長時間，中國太保就已經(jīng)發(fā)展到了上百個IT系統(tǒng)，帶來很大的成本壓力。

隨著x86平臺的日趨成熟，中國太保決定將絕大多數(shù)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器和所有應(yīng)用服務(wù)器遷往x86平臺。對于這樣大規(guī)模的遷移，張文若回憶主要是出于兩方面的考量：成本和性能。張文若說，在成本方面小型機和英特爾基于x86架構(gòu)服務(wù)器有著幾十倍的差距，后者更具成本性的優(yōu)勢。并且在當(dāng)時來看，x86服務(wù)器在CPU計算能力、穩(wěn)定性上面，已經(jīng)發(fā)展到與小型機不相上下的態(tài)勢；加上英特爾為x86服務(wù)器上的虛擬化平臺所做的優(yōu)化，可以滿足高可用的資源池和解決方案的管理。張文若表示，英特爾給企業(yè)提供了更多靈活性，更低成本的解決方案。

此外，除了考慮到成本和性能的因素，中國太保在選型方面也是有著自己的標(biāo)準(zhǔn)?！鞍óa(chǎn)品成熟度、市場占有率、技術(shù)先進性等一系列因素都需要納入到評估標(biāo)準(zhǔn)中去，最后再通過POC測試，用真實的業(yè)務(wù)實踐去做出精準(zhǔn)的判斷。”張文若說。

而今天看來，隨著英特爾更具可擴展性、更高性能的至強可擴展處理器的推出，x86平臺在成本和性能上的更具優(yōu)勢，中國太保當(dāng)初的這一決定也顯得更具預(yù)見性。

值得一提的是，在云平臺的建設(shè)中，太保一直是新技術(shù)的積極使用者。張文若告訴記者，在底層硬件的選用上中國太保大膽采用了超融合設(shè)備+普通設(shè)備的組合模式，來進一步簡化運維方面和云資源的管理。同樣，在SDN方面，太保采用了TRILL大二層架構(gòu)，構(gòu)建多個業(yè)務(wù)區(qū)服務(wù)器資源池，支持平滑演進到SDN，實現(xiàn)業(yè)務(wù)快速部署和上線。

用DCOS構(gòu)建PaaS云

中國太保通過IaaS的建設(shè)主要解決了資源的自動化管理和自服務(wù)供應(yīng)問題，但對資源的細粒度共享和彈性伸縮能力不足。比如，很多系統(tǒng)的業(yè)務(wù)峰值CPU利用率會達到100%，但是平均利用率卻不到1%，而容器技術(shù)有望解決這一問題。于是，在IaaS平臺之上，中國太保開始部署PaaS，在中國太保就是DCOS（Data Center Operation System）平臺。

2015年底，中國太保開始使用Docker+Mesos來構(gòu)建自己的PaaS云，以此來支持企業(yè)的業(yè)務(wù)活動，并于一年后正式上線?；谶@個平臺，中國太保順利完成了“除夕搖紅包”、“初五迎財神”等市場活動。針對這幾個活動，中國太保DCOS平臺采用223個主機節(jié)點，其中平臺部分由5個節(jié)點構(gòu)成Mesos Master Cluster，80個節(jié)點構(gòu)成HAProxy Cluster，138個計算節(jié)點承載674個Docker Container，其中動態(tài)計算節(jié)點113個，靜態(tài)計算節(jié)點25個。該平臺可在1分鐘內(nèi)輕松實現(xiàn)擴展到1000個以上Docker節(jié)點。

從事后的數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果上來看，使用傳統(tǒng)架構(gòu)來實現(xiàn)業(yè)務(wù)支持幾乎是不可能的。不僅資源準(zhǔn)備周期長，同時部署過程繁瑣，無法如期滿足業(yè)務(wù)活動需要。即便連夜趕工完成，可能也要面臨部分節(jié)點故障導(dǎo)致的一系列應(yīng)用服務(wù)器問題。

此外，在傳統(tǒng)架構(gòu)上，由于中國太保大部分應(yīng)用運行在虛擬機上，每個節(jié)點的資源利用率上很不平均，部分應(yīng)用服務(wù)器可能在活動中，并不會存在大并發(fā)量或者產(chǎn)生很多業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但卻還要占用相當(dāng)一部分資源。再加上如果壓縮資源，相應(yīng)的應(yīng)用維護壓力也會相應(yīng)出現(xiàn)，如何保障應(yīng)用服務(wù)器穩(wěn)定，這也是一個待解決的難題。而通過以Mesos、Marathon為核心，實現(xiàn)容器資源的分布式調(diào)度與協(xié)調(diào)；加上Redis將Session數(shù)據(jù)集中存儲，并使用容器掛在共享NAS的方式來集中存儲文件等技術(shù)很好地支撐了這些市場活動。

值得一提的是，目前中國太保的云還是私有云模式，張文若說這主要是出于安全的考慮?！澳壳皣鴥?nèi)保險行業(yè)主要以私有云為主，不過未來以公有+私有的混合云模式將會越來越多?！?/p>

實際上，究竟哪種云模式將會成為未來市場中的主流，類似的話題一直在業(yè)內(nèi)被熱議。在英特爾發(fā)布的《在公有云、混合云和私有云間合理放置工作負載》表皮書中談到，不存在某個最佳的云模式或服務(wù)集能夠適用于所有企業(yè)，企業(yè)需要認真考慮業(yè)務(wù)需求和工作負載的技術(shù)特征，包括性能、安全、集成和數(shù)據(jù)要求等。然后再考慮云生態(tài)系統(tǒng)，即包括業(yè)務(wù)需求匹配的合適CSP、特定工作負載的SaaS成熟度，以及使用企業(yè)業(yè)務(wù)的商業(yè)解決方案等。

洞察客戶需求的精準(zhǔn)營銷

除了不斷完善云平臺之外，中國太保還在不斷嘗試和探索利用新技術(shù)手段，在業(yè)務(wù)運營效能及客戶體驗等方面實現(xiàn)數(shù)字化保險業(yè)態(tài)創(chuàng)新。去年底，中國太保啟動實施“數(shù)字太?！睉?zhàn)略。3個月后，“數(shù)字太保”組建大數(shù)據(jù)產(chǎn)品團隊，嘗試研究利用機器算法和數(shù)字化終端，基于客戶自身的保險需求，完成以往只能通過專業(yè)保險顧問完成的家庭保險需求分析。

不像衣食住行具有剛需的屬性，這也使傳統(tǒng)保險業(yè)在營銷階段屢遭挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的保險營銷模式較為單一，多為“熟人介紹”或上門推銷，效率低且成功率也不高。而邁入云計算大數(shù)據(jù)時代，保險企業(yè)通過對海量保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶信息和媒體信息進行挖掘和分析，并進行客戶畫像分析其屬性，從而發(fā)現(xiàn)更精準(zhǔn)的營銷機會，動態(tài)掌握保險市場需求的變化，提升市場競爭力。

以大數(shù)據(jù)技術(shù)框架為基礎(chǔ)，中國太保集團快速速構(gòu)建了海量數(shù)據(jù)信息處理系統(tǒng)——客戶數(shù)據(jù)ATM系統(tǒng)。該系統(tǒng)可基于客戶年齡、教育、收入、家庭特征、投保特征等對中國太保集團億級客戶存量數(shù)據(jù)進行全面的挖掘與分析，通過前端應(yīng)用最終實現(xiàn)了客戶一點通等業(yè)務(wù)功能。該系統(tǒng)可支持4000個節(jié)點，并可洞察客戶個性化的需求特征及保障方案。

不僅如此，就在不久前中國太保還推出了人工智能產(chǎn)品“阿爾法保險”，基于不同家庭的生命周期、財務(wù)狀況等因素，構(gòu)建個性化的家庭保險保障組合，并根據(jù)現(xiàn)有的保險持有情況提供專業(yè)的缺口分析與咨詢解答。僅僅上線四天時間測試用戶達200多萬。

人工智能技術(shù)的加入，讓中國太保在營銷、核保、承保和理賠過程中，降低了渠道費用，提高了營銷團隊專業(yè)性，減少重復(fù)的人工勞動，在降低運營成本的同時，提高效率。

據(jù)了解，在保險行業(yè)這種智能顧問的形式兩年前才在美國興起，國內(nèi)尚處于起步經(jīng)驗，可借鑒的案例少之又少。在這樣的情況下， “數(shù)字太保”產(chǎn)品團隊聯(lián)合國內(nèi)保險精算專家，走訪外部保險教授學(xué)者，基于公司內(nèi)部積累的1.1億客戶大數(shù)據(jù)進行購買行為挖掘建模，利用5個月時間打磨，歷經(jīng)32次小版本迭代研發(fā)。

至于未來智能保險顧問是否會取代傳統(tǒng)保險代理人？中國太保認為，智能保險顧問將與傳統(tǒng)代理人互為補充，滿足不同群體、不同產(chǎn)品的服務(wù)需求，幫助用戶快速了解保險消費常識，并獲取合理客觀的保險建議。但是不同保險產(chǎn)品的復(fù)雜性不同，所以有相當(dāng)一部分保險產(chǎn)品仍需要線下代理人進行一對一服務(wù)。

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