當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮持續(xù)升溫，新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)也不斷涌現(xiàn)，在這當(dāng)中，汽車市場供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為新貴。有不少業(yè)內(nèi)人對此預(yù)言，因傳統(tǒng)金融機構(gòu)對汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游企業(yè)存在的放貸難等因素，規(guī)模巨大的汽車產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌鰧⒊蔀榛ヂ?lián)網(wǎng)金融新的掘金陣地。
目前，我國汽車行業(yè)金融滲透率不到30%，但在歐美成熟的汽車市場，金融滲透率則達到了70%以上。隨著國內(nèi)汽車保有量的進一步增加，并且二手車市場的逐漸成熟，未來中國汽車金融將是一個20萬億量級的巨大市場。傳統(tǒng)的金融市場主體如銀行和汽車金融公司對于一部分品牌汽車經(jīng)銷商（4s店）以及幾乎全部的獨立經(jīng)銷商的金融服務(wù)幾乎為零。
互聯(lián)網(wǎng)作為信息流通的媒介，金融則作為資金流通的媒介。二者進行融合，也將減輕金融市場的信息不對稱問題，由此推動資金更加高效的配置?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融融合之后，自然會進入“互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)”的時代，實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈上的交易場景或許就是下一個風(fēng)口。
就在這樣一個新的風(fēng)口，一個年輕的公司率先提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融+汽車產(chǎn)業(yè)鏈”的全新發(fā)展模式，他們廣泛布局于全國各大汽車產(chǎn)業(yè)集群的營業(yè)網(wǎng)點，在全國的汽車產(chǎn)業(yè)小微金融服務(wù)方面取得了領(lǐng)先的優(yōu)勢。與此同時，資金緊缺的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)也可以獲得融資資金，他們也正是通過這樣的模式助推了實體經(jīng)濟的發(fā)展，他們就是樂投天下。
樂投天下自成立以來，已經(jīng)贏得了15萬的客戶信任，累計交易額超過8億元。對于一個年輕的公司，能取得如此驕人的成績，讓我們十分傾佩，作為一個專注于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新媒體，《極客網(wǎng)》對這個團隊抱有極大的好奇心，近日，《極客網(wǎng)》便對樂投天下的CEO楊亮進行了一次獨家專訪，具體情況如下：
專業(yè)團隊，創(chuàng)新模式
對于樂投天下的經(jīng)營業(yè)務(wù)，楊亮對極客網(wǎng)做了解釋。在汽車產(chǎn)業(yè)鏈里面有很多的經(jīng)銷商一方面要從整車廠商去買車，之后再賣給消費者，但是在這個過程當(dāng)中，經(jīng)銷商要投入巨大的資金，而這種資金往往對經(jīng)銷商來講是一個比較大的壓力，所以樂投天下從這個痛點切入，幫助經(jīng)銷商提供供應(yīng)鏈金融的服務(wù)，讓經(jīng)銷商能夠更便捷方便的獲得資金，從而提高經(jīng)營能力。這是樂投天下解決的第一個問題，幫助汽車產(chǎn)業(yè)的經(jīng)銷商提供創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。在經(jīng)銷商把車銷售給個人的過程當(dāng)中，樂投天下還可以為消費者個人提供消費金融按揭服務(wù)。另一個方面，當(dāng)經(jīng)銷商把車賣給企業(yè)的時候，樂投天下可以為企業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)的融資租賃服務(wù)。因此，樂投天下就是為汽車產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)銷商、構(gòu)成企業(yè)和構(gòu)成客戶提供供應(yīng)鏈金融消費金融和融資租賃的服務(wù)。
樂投天下從2015年進入汽車產(chǎn)業(yè)鏈以來，業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)已經(jīng)進入了十個省，服務(wù)于15個城市的數(shù)百家經(jīng)銷商，作為一個互聯(lián)網(wǎng)平臺樂投天下有近17萬的用戶注冊，并進行投資，為經(jīng)銷商提供源源不斷的資金支持。對于樂投天下取得這樣的成績，在CEO楊亮看來似乎是必然的，他對極客網(wǎng)表示，之所以在這個領(lǐng)域里面發(fā)展較快，主要是源于他們的團隊是一只懂金融、懂風(fēng)控、懂汽車的團隊，第二則是，樂投天下通過一些創(chuàng)新的方式，能夠貼近客戶的需求，同時能夠較好地解決風(fēng)險控制的問題。
切入痛點，尋找機會
對于中國的汽車產(chǎn)業(yè)，楊亮也有自己的看法，他對極客網(wǎng)說，中國汽車產(chǎn)業(yè)的銷售量，在2015年的時候是2450萬臺，這么多的汽車都是通過流通行業(yè)的經(jīng)銷商銷售出去的。但是在傳統(tǒng)經(jīng)銷商4S店這一部分，80%可以從銀行和汽車金融公司獲得融資，但是還有20%，由于各種原因獲得不了融資，所以，這些經(jīng)銷商就會在整個經(jīng)營過程當(dāng)中因受限于資金的供給，從而使得發(fā)展緩慢。另外一部分群體是占據(jù)50%以上的二級經(jīng)銷商、平均進口商，他們由于規(guī)模相對較小較為分散，沒法從傳統(tǒng)的金融機構(gòu)獲得融資，所以，這類問題也一直是制約他們健康發(fā)展的一個重要的因素，從民間去借款，資金成本又太高。所以這就是目前在中國汽車流通行業(yè)里的一個非常大的痛點，樂投天下則正式切入這個領(lǐng)域，為他們提供更加便捷方便，且低成本資金的一個創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，能夠非常好地滿足他們的需求。
完善體系，布局生態(tài)
對于未來，楊亮表示樂投天下會沿著為經(jīng)銷商提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的思路，在全國范圍內(nèi)打造一個基于幾千家乃至數(shù)萬家經(jīng)銷商的體系。在這個體系當(dāng)中將消費金融和融資租賃進繼續(xù)發(fā)展，最終建立一個汽車產(chǎn)業(yè)里面資金流、信息流、物流的聯(lián)通生態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)和金融去變革汽車產(chǎn)業(yè)。
未來城市的發(fā)展就會有越來越多的人通過貸款的方式去購車，也會有更多的企業(yè)會采取融資租賃的方式來購車，包括網(wǎng)約車這個領(lǐng)域，以及新能源汽車這個領(lǐng)域，樂投天下會為他們提供融資租賃服務(wù)。因為企業(yè)并不會把它們作為自有的固定資產(chǎn)，這一點在歐美國家達到了46%的水平，在中國則只有3%到5%，所以在未來有極大的增長空間。樂投天下則基于對經(jīng)銷商和對汽車產(chǎn)業(yè)的理解以及對金融風(fēng)控的把握，從而提供便捷的消費金融的服務(wù)。
《極客網(wǎng)》：我們在網(wǎng)上注意到樂投天下與新華網(wǎng)簽定了戰(zhàn)略合作協(xié)議，能否詳細介紹下貴公司與新華網(wǎng)的合作內(nèi)容？
楊亮：自成立以來，樂投天下并非做大規(guī)模的品牌宣傳，平臺產(chǎn)品的擴散，主要還是依靠口碑傳播來實現(xiàn)。隨著業(yè)務(wù)模式的優(yōu)化，和業(yè)務(wù)量的增長，樂投也希望自身的品牌形象更為清晰地呈現(xiàn)在受眾面前。而另一方面，新華網(wǎng)作為政府背景權(quán)重媒體，也在選擇與不同行業(yè)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)進行戰(zhàn)略合作，以進一步獲取行業(yè)和企業(yè)層面的優(yōu)質(zhì)素材。這是我們這一次合作的背景。
協(xié)議簽訂后，雙方將就樂投天下企業(yè)品牌形象的建立及優(yōu)化，優(yōu)質(zhì)行業(yè)資源的互通及對接，以及共同履行互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的社會責(zé)任等方面內(nèi)容，進行廣泛的合作。
《極客網(wǎng)》：眾所周知，汽車供應(yīng)鏈金融市場競爭比較激烈，樂投天下為什么還會進入這個市場？面對強大的對手，樂投天下的底氣何在？
楊亮：從行業(yè)來看，我國汽車行業(yè)金融滲透率不足30%,比照歐美發(fā)達汽車市場還非常低，無論是針對流通環(huán)節(jié)中的經(jīng)銷商，還是有購車需求的機構(gòu)和個人用戶，目前市場中的以銀行和汽車金融公司為主體開展的金融服務(wù)都遠未能滿足市場需求。所以盡管市場上已經(jīng)有了部分玩家，但總體來看市場仍然有很大空間。
另外，從情懷層面來看，我們的創(chuàng)始團隊希望選擇一個真正有有助于實現(xiàn)供給側(cè)改革和消費升級等戰(zhàn)略的行業(yè)，隨著汽車保有量的進一步增加，二手車交易市場的逐漸成熟，以及智能汽車等概念的興起，眾多經(jīng)營參與到汽車產(chǎn)業(yè)中，我們非常希望能通過汽車這一載體與這些優(yōu)秀主體去合作、去競爭，今兒去一同去實現(xiàn)我們經(jīng)世濟民的理想。
與其他的平臺相比，我們的團隊擁有非常好的金融基因，我們有來自券商的最優(yōu)秀的汽車行業(yè)分析師讓我們對行業(yè)動態(tài)有最精確的把握，有從高盛來的投行精英幫我們設(shè)計金融產(chǎn)品，有在汽車行業(yè)深耕20年的的資深汽車人，為我們協(xié)調(diào)各種經(jīng)銷商資源，有銀行級別的完善的風(fēng)控體系。最主要的，我們不知為經(jīng)銷商提供單純的金融服務(wù)，在我們未來的體系內(nèi)，我們將為客戶提供結(jié)合資金流、信息流、物流三流合一的打包服務(wù)，這讓我們面對強大的對手信心十足。
《極客網(wǎng)》：e租寶事件以后，大眾對互聯(lián)網(wǎng)金融的信心大打折扣，您如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融的未來？史上最嚴(yán)的新監(jiān)管政策將對該市場產(chǎn)生哪些影響？
楊亮：如果全體國民盲目地對某一行業(yè)報以巨大的熱情，那么這個行業(yè)絕對存在泡沫。而當(dāng)去年一系列行業(yè)負(fù)面事件發(fā)生后，受眾對于行業(yè)的認(rèn)知逐步趨于理性，這對于行業(yè)發(fā)展是一件好事情。理性、客觀的環(huán)境下，真正優(yōu)質(zhì)的企業(yè)才能脫穎而出。
真正的互聯(lián)網(wǎng)金融絕對一個利國利民甚至對于全人類都有著重大積極意義的事務(wù)。隨著科技元素在行業(yè)內(nèi)部進一步的增加，我們可以用機器和算法來發(fā)覺傳統(tǒng)金融領(lǐng)域被忽視的價值。我們對行業(yè)的前景非常看好。
《行業(yè)新政》猶如一劑催化劑，加速了行業(yè)的優(yōu)勝劣汰。劣質(zhì)的平臺在壓力之下，將更早地暴露出其風(fēng)險或受迫性退出市場；而優(yōu)質(zhì)平臺則有更明確的目標(biāo)和更強的動力去對業(yè)務(wù)模式進行改革，雖然改革和優(yōu)化的過程中也存在很多的困難，但是能經(jīng)歷這個過程，對于真正有志于踐行普惠金融理想的平臺，意義重大。
《極客網(wǎng)》：樂投天下累計成交額突破10億元，這是一個非常不錯的成績，樂投天下是如何在行業(yè)整體趨緊的情況下做到這一點的？壞賬率是多少？
楊亮：客觀來講，對于10億的交易額對于做了兩年的平臺，并不算多。樂投人偏執(zhí)地重視資產(chǎn)質(zhì)量，業(yè)務(wù)上做到穩(wěn)健不冒進。所以自從將汽車金融資產(chǎn)作為核心資產(chǎn)以來，我們還沒有出現(xiàn)過壞賬。 業(yè)務(wù)體量上，目前，我們已經(jīng)在全國與全國數(shù)百家經(jīng)銷商進行合作，大家可以估算一下，一家汽車經(jīng)銷商一年的營業(yè)額。隨著我們業(yè)務(wù)的進一步拓展，10億這個數(shù)字，只能說是樂投發(fā)展歷程中一個初步的里程碑。
《極客網(wǎng)》：樂投天下是否有新一輪融資計劃？如果融資成功，將會增加哪些方面的戰(zhàn)略布局？
楊亮：新一輪的融資已經(jīng)啟動，很快會有結(jié)果，希望大家持續(xù)關(guān)注樂投天下。
對于樂投天下而言，我們的現(xiàn)金流壓力并不大，而在營銷方面，我們并不喜歡大肆的燒錢獲客。所以當(dāng)新的資金進來以后，我們將會進一步優(yōu)化我們在資產(chǎn)開發(fā)、風(fēng)控等方面的基礎(chǔ)設(shè)施，進一步提升我們在資產(chǎn)端的服務(wù)質(zhì)量。
《極客網(wǎng)》：請簡單介紹樂投天下的生態(tài)策略？
楊亮：首先，針對汽車經(jīng)銷商的庫存車質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是我們的核心業(yè)務(wù)。我們將以資金流服務(wù)為切入點，為用戶提供資金流、信息流、物流三流合一的綜合服務(wù)。比如，一家汽車經(jīng)銷商，我們可以為其提供，上游車源信息，以及下游銷售渠道信息；提供全套的物流派送以及倉儲解決方案；當(dāng)然最主要的還是提供安全、便捷的融資服務(wù)。
其次，除了上面提到的經(jīng)銷商，我們?yōu)镃端購車用戶提供消費分期服務(wù)，樂投自己有面向C端用戶的理財平臺--理財樂錢包，目前這個平臺已經(jīng)獲得了17萬用戶，而我們相信隨著汽車市場的進一步發(fā)展，理財用戶和購車用戶將存在巨大的交際。
最后，同時隨著網(wǎng)約車的興起及合法化，我們還為這樣的B端用戶提供融資租賃服務(wù)，當(dāng)然我們目前也在布局二手車市場。
楊亮，樂投天下創(chuàng)始人兼CEO，畢業(yè)于清華大學(xué)，曾在英國倫敦商學(xué)院獲金融學(xué)碩士學(xué)位。2006年起，先后就職于復(fù)星集團、中國平安、工商銀行下屬投資機構(gòu)。參與過Club Med、美的集團、萬達地產(chǎn)、恒大地產(chǎn)、恒隆集團等融資類項目，總投資金額超百億。有豐富的的金融機構(gòu)、大型企業(yè)、行業(yè)協(xié)會等資源及供應(yīng)鏈金融經(jīng)驗。2014年創(chuàng)建樂投天下。
