國(guó)務(wù)院印發(fā)《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》和推行實(shí)施大數(shù)據(jù)國(guó)家戰(zhàn)略，象征著我國(guó)各行業(yè)已步入大數(shù)據(jù)時(shí)代，并呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢(shì)頭。越來(lái)越多的企業(yè)著力于挖掘數(shù)據(jù)的真正價(jià)值、洞察企業(yè)內(nèi)部和市場(chǎng)規(guī)律，以實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。和傳統(tǒng)資料最大的不同是，大數(shù)據(jù)來(lái)源多元、種類繁多，大多是非結(jié)構(gòu)化資料，且更新速度快。運(yùn)用大數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值，首先要保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性。
就目前來(lái)看，大部分機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)分析工作尚未形成體系或仍有待深入。規(guī)劃清晰、可配套使用且易于執(zhí)行的數(shù)據(jù)產(chǎn)品有著廣泛的市場(chǎng)需求，而數(shù)據(jù)分析工作中面臨的主要問(wèn)題是缺乏完成產(chǎn)品規(guī)劃、設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)及實(shí)施的專業(yè)性人才、業(yè)務(wù)流程及組織架構(gòu)。
在此背景下，中國(guó)銀聯(lián)旗下從事大數(shù)據(jù)分析及戰(zhàn)略咨詢的專業(yè)服務(wù)公司銀聯(lián)智策吸引了《極客網(wǎng)》的目光。并就大數(shù)據(jù)行業(yè)的熱點(diǎn)問(wèn)題對(duì)銀聯(lián)智策總經(jīng)理趙萌先生進(jìn)行了專訪。
將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為價(jià)值
趙萌總經(jīng)理表示，國(guó)內(nèi)很多金融機(jī)構(gòu)正在從流程化管理向數(shù)據(jù)分析和決策科學(xué)轉(zhuǎn)型，高效的數(shù)據(jù)應(yīng)用可以幫助客戶更好地做出決策。銀聯(lián)智策能夠在眾多大數(shù)據(jù)金融科技公司中脫穎而出，是因?yàn)閾碛袃蓚€(gè)異常突出的特點(diǎn)：一是擁有龐大的數(shù)據(jù)資源，結(jié)合其自身國(guó)際先進(jìn)的技術(shù)手段，對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行深入清理、加工、挖掘，開發(fā)出一系列風(fēng)險(xiǎn)、定價(jià)模型和評(píng)分體系。譬如用大數(shù)據(jù)勾繪出消費(fèi)者的精準(zhǔn)畫像及商戶的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，為金融機(jī)構(gòu)形象地展現(xiàn)顧客的財(cái)富能力、信用情況、消費(fèi)偏好等客戶畫像。另一方面，銀聯(lián)智策集聚了一批具有豐富金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析的人才，將原始數(shù)據(jù)加工成大數(shù)據(jù)產(chǎn)品應(yīng)用在經(jīng)營(yíng)決策中，更重要的是將數(shù)據(jù)產(chǎn)品和企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相結(jié)合，以開發(fā)策略滿足客戶的定制化需求，指導(dǎo)企業(yè)高效運(yùn)作。將原始大數(shù)據(jù)催化成為產(chǎn)生最終價(jià)值的產(chǎn)品。以銀聯(lián)智策的交易反欺詐模型為例，只需1秒就可以判斷出一筆跨行交易存在欺詐交易的可能性。分析人員只需在預(yù)測(cè)的算法精度、完成預(yù)測(cè)所需存儲(chǔ)空間、運(yùn)算資源之間綜合權(quán)衡不同的預(yù)測(cè)算法與組合方式，即可高速、高效、高精準(zhǔn)地達(dá)到分析目標(biāo)。
培養(yǎng)人才挖掘資源
趙萌總經(jīng)理透露，他在美國(guó)杜克大學(xué)深造畢業(yè)后，進(jìn)入美國(guó)第一資本投資國(guó)際集團(tuán)（Capital One Financial Corp），工作內(nèi)容涉及產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)等多個(gè)領(lǐng)域，積累了豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和人脈資源。回國(guó)后，他發(fā)現(xiàn)中國(guó)對(duì)于數(shù)據(jù)資源的利用仍處于初級(jí)階段，相關(guān)人才也極度缺乏，于是提出將數(shù)據(jù)資源應(yīng)用于大數(shù)據(jù)服務(wù)，將數(shù)據(jù)資源進(jìn)行合理化分析，以精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析支撐金融業(yè)務(wù)開展的理念，這也正是銀聯(lián)智策一貫堅(jiān)持的企業(yè)理念。
完善行業(yè)制定規(guī)則
大數(shù)據(jù)涉及的用戶隱私問(wèn)題一向是被關(guān)注的熱點(diǎn)，趙萌總經(jīng)理認(rèn)為：大數(shù)據(jù)應(yīng)用是否與用戶隱私保護(hù)相互矛盾，其根本在于何種信息可以在公開領(lǐng)域被使用。數(shù)據(jù)使用首先要通過(guò)銀聯(lián)智策的的清洗、加工后才會(huì)對(duì)外輸出。只有用戶授權(quán)的經(jīng)過(guò)加工后的數(shù)據(jù)信息或數(shù)據(jù)產(chǎn)品，才能提供給相關(guān)機(jī)構(gòu)使用。就目前而言，正規(guī)的數(shù)據(jù)使用通常不會(huì)涉及用戶隱私，數(shù)據(jù)的使用目的和所有權(quán)也都是明確的，只有“黑數(shù)據(jù)”或者只想用數(shù)據(jù)賺快錢的公司，才會(huì)發(fā)生隱私泄露的問(wèn)題，這方面政府已經(jīng)在立法的過(guò)程中，也需要行業(yè)機(jī)構(gòu)的共同努力。
《極客網(wǎng)》：銀聯(lián)智策作為一家中國(guó)銀聯(lián)旗下的團(tuán)隊(duì)，數(shù)據(jù)分析中的數(shù)據(jù)來(lái)源是哪？又是如何保證這些數(shù)據(jù)的真實(shí)性的？
趙萌：我們的數(shù)據(jù)資源自中國(guó)銀聯(lián)的跨行交易數(shù)據(jù)，還有與我們相匹配的互聯(lián)網(wǎng)資源與合作伙伴的脫敏數(shù)據(jù)。至于數(shù)據(jù)真實(shí)性，銀聯(lián)智策會(huì)對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行清理整合，服務(wù)器每天都會(huì)對(duì)所接收的數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)與判斷，目前已達(dá)到90%至95%的數(shù)據(jù)有效性。
《極客網(wǎng)》：在具體的實(shí)際應(yīng)用方面，銀聯(lián)智策的產(chǎn)品在大數(shù)據(jù)和戰(zhàn)略咨詢上是如何為金融客戶提供服務(wù)的呢？
趙萌：比如在信貸審批方面，用戶需要借貸產(chǎn)品，我們會(huì)在傳統(tǒng)征信報(bào)告基礎(chǔ)上分析用戶活躍的銀行卡數(shù)據(jù)，從而得出相關(guān)結(jié)論，幫助用戶更快速的通過(guò)審核。
《極客網(wǎng)》：目前無(wú)論線上還是線下，財(cái)富管理都是非常熱門的項(xiàng)目，其中也經(jīng)常運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，那么銀聯(lián)智策的產(chǎn)品是如何利用大數(shù)據(jù)為客戶指導(dǎo)財(cái)富管理的呢？
趙萌：銀聯(lián)智策在宏觀投資領(lǐng)域做了很多工作，目前我們可以對(duì)很多消費(fèi)行業(yè)的走勢(shì)進(jìn)行判斷，比如大數(shù)據(jù)房地產(chǎn)指數(shù)，可以掌握房地產(chǎn)行業(yè)走勢(shì)。與統(tǒng)計(jì)局官方公布的數(shù)據(jù)結(jié)果基本一致。
趙萌，銀聯(lián)智策創(chuàng)始人、總經(jīng)理。趙萌先生畢業(yè)于清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院以及美國(guó)杜克大學(xué)富卡商學(xué)院，曾任職于第一資本銀行、美國(guó)銀行、巴克萊銀行等全球性跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)，擁有應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期不同階段的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，是產(chǎn)品戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)防控及市場(chǎng)營(yíng)銷的專家。同時(shí)，趙萌先生還擔(dān)任清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)研究中心執(zhí)行主任、康奈爾大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究所顧問(wèn)委員會(huì)委員等職務(wù)，是清華企業(yè)家協(xié)會(huì)和上海市靜安區(qū)青年企業(yè)家協(xié)會(huì)的會(huì)員。
