燈塔財經(jīng)CEO朱留鋒：人工智能在改變金融，行業(yè)仍存在大量機會

人工智能在改變金融，但質(zhì)變還沒有發(fā)生，大量的機會還存在。

【獵云網(wǎng)】5月18日報道

5月18日，以“萬物生長”為主題的2018武漢創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新峰會暨首屆楚馨獎頒獎盛典在武漢光谷凱悅酒店隆重舉辦。此次峰會由獵云網(wǎng)&獵勵科技主辦，東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會作為指導(dǎo)單位。本次峰會上，上百位知名投資人和精英創(chuàng)業(yè)者到場，從媒體、數(shù)據(jù)、資本的角度全面解讀武漢創(chuàng)業(yè)，峰會現(xiàn)場干貨滿滿，座無虛席。

在峰會上，燈塔財經(jīng)CEO朱留鋒從客服、智能投顧、智能投研和征信四部分舉例介紹人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀，同時，對于人工智能給金融帶來了多大的改變?是不是發(fā)生質(zhì)變?朱留鋒發(fā)表了自己的觀點。

人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用情況

朱留鋒表示，人工智能提升金融效率，目前，主要集中在客服、投顧、投研、征信、包括理財，包括量化炒股這幾個方面，并以客服、智能投顧和智能投研三部分為例做重點介紹。

一、智能客服，兩三年前，客服可比較多的是偏結(jié)構(gòu)化的方式，背后支撐的數(shù)據(jù)庫很大，實際上就是問題和答案庫的連接方式。比如小艾機器人、微軟小兵等;兩三年以后就比較智能化。

朱留鋒認為，目前，大量用機器人來取代人，回答一些相對偏標準化的東西，如果復(fù)雜一點，跟人比存在明顯差距，要完全替代人目前還是有難度。

二、智能投顧，在投資顧問環(huán)節(jié)，投顧實際上干的是既要了解客戶是什么樣的人，又要了解你所賣的產(chǎn)品是什么樣的產(chǎn)品，把這兩者用機器人方式進行撮合，加快撮合效率。智能投顧實際上是提升整個投資水平的。

三、智能投研，投行研究員做的工作是把各種網(wǎng)上信息、確定性信息找過來，預(yù)測未來的走勢。但這部分實際上是可以用比較復(fù)雜的一些算法，把它加連在一起，因此智能投研的發(fā)展比較快的，也是金融機構(gòu)比較愿意買單的一個點。

四、征信，征信比較多元化，涉及到資金、涉及到用戶行為，涉及到世界部分，包括資金走向、包括市場信息的變化，影響比較多，因此這個緯度是最難的。

怎么算質(zhì)變？

人工智能在金融行業(yè)怎樣才算達到質(zhì)變，朱留鋒表示主要體現(xiàn)在兩部分：

第一，人工智能第一個取代的方向就是把大量人力富集的地方提升它的效率，或者是替代人來做一部分重復(fù)勞動性工作，但短期內(nèi)沒看到它是形成了替代關(guān)系的。

第二，質(zhì)變的完成是因為科技是賦能到金融，金融這個板塊最重要部分是涉及到交易的部分，把交易部分再剖解一點就是預(yù)測性的工作，預(yù)測是層層提升準確性的一個過程，因為是層層的關(guān)系，準確性再怎么提升，實際還是沒法很準確地進行預(yù)測。

從這兩部分判斷看，朱留鋒認為，人工智能在改變金融，但質(zhì)變還沒有發(fā)生，大量的機會還存在。

以下為演講實錄，獵云網(wǎng)經(jīng)刪減整理：

主持人：從深藍到阿爾法狗，人工智能已經(jīng)有了爆炸性的增長。計算機視覺、機器學(xué)習(xí)等等人工智能的開發(fā)，為金融場景提供了有效的解決方案，人工智能將重新解構(gòu)金融服務(wù)的生態(tài)。近些年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，從精準定位的客群營銷，到貸前的自動風(fēng)控審核，直至貸后管理，人工智能都發(fā)揮出了遠超人工的表現(xiàn)，人工智能提高金融效率，但真的質(zhì)變發(fā)生了嗎?有請燈塔財經(jīng)CEO朱留鋒帶來《人工智能提高金融效率，但真的質(zhì)變發(fā)生了嗎?》的主題演講!掌聲有請!

朱留鋒：謝謝大家!我叫朱留鋒，來自燈塔財經(jīng)。我們在干的一個事情，其實就是跟金融和科技結(jié)合的一個事情，金融科技。2015年組建團隊的時候，也基本上考慮到整個團隊的能力往哪邊走的問題，所以我們當時就確定了一個方向，是人工智能的一個方向。這是2015年，到了2016年阿爾法狗的事情一出，加速了人工智能的發(fā)展速度，到了2017年、2018年，基本上每一家企業(yè)不跟人工智能掛點鉤，好像都不好意思跟人打招呼一樣。我們主要看的還是自己的行業(yè)，就是金融板塊。我們其實還是做的金融板塊更窄一點的，目前來說是做證券關(guān)聯(lián)的金融科技部分。今天講這個話題，實際上自己也在反思，因為我們要定期做總結(jié)，也要對未來有一個預(yù)判。目前，金融科技界，人工智能對金融帶來了多大的改變?我們是不是能看到他發(fā)生質(zhì)變?

先簡單介紹一下目前人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀。我下面用了兩家公司，一家是我自己的公司燈塔，我把它作為一個金融科技在中國的代名詞，另一家是Kensho，這是金融科技在美國的一家典范公司，高盛投資了它，美國前六名投行都投資了這家公司，這家公司其實干的事情跟我們現(xiàn)在干的事情是差不多的，其實就是提升金融的效率。在哪些地方提升金融效率，這里面又把它列舉了一下，目前來說主要集中在這幾個部分。一個是客服、投顧、投研、征信、包括理財，包括量化炒股這幾個方面。

我一個個來做剖析。兩三年前，可以看到客服可能比較多的是結(jié)構(gòu)化的一些方式，以什么為代表，比如說像小艾機器人，包括像微軟小兵，比較多的是偏結(jié)構(gòu)化的方式，你會發(fā)現(xiàn)背后支撐的數(shù)據(jù)庫很大，實際上就是問題和答案庫的連接方式?，F(xiàn)在比較多的是用云理解的方式，包括上下文關(guān)聯(lián)，所以更智能化，兩三年以后實際上是比較智能化的，我們也在做，我們給證券公司做一些賦能的東西，我以前在騰訊工作，很多都是騰訊老同事在做這方面的一些方向，這條跑道比較清晰，他們實際上是服務(wù)到各行各業(yè)，提升客服板塊的服務(wù)能力?？头袠I(yè)以前是勞動密集型，這是一個典范;客服的同時提升銷售的促成，實際上是在做這樣的事情，通過人工智能的方式，我們可以看到，大量用機器人來取代人，回答一些相對偏標準化的東西，如果復(fù)雜一點，目前來說，跟人的差距還是比較明顯的。所以目前來看，完全替代人還是有難度的。

第二個點，谷歌前段時間發(fā)布了一個產(chǎn)品，就是打電話的機器人，可以模擬真實的打電話，讓別人聽不出來他是一個機器人。其實國內(nèi)也有好幾家公司，我有幾個朋友是科大訊飛出來的，也在做這樣的事情，就是打電話的機器人。你可能接到的電話里，比如說推銷房子的、賣車子的、賣保險的，你還跟他對話了幾句，實際上是機器人跟你對話，這已經(jīng)在應(yīng)用了，這是智能客服部分。

第二個部分是智能投顧。智能投顧實際上是提升整個投資水平的。我們看到的金融公司把投顧看得比較重，就是投資顧問環(huán)節(jié)，因為公司不能帶“理財”，通過服務(wù)來提升投資的精準度，涉及到資產(chǎn)配置。比較早之前，可能是用什么樣的表現(xiàn)形式呢?用戶訴求80%是整股，說這只股票往后會怎么表現(xiàn)，或者說我買這只股票被套了，你幫我看看能不能解套，或者說我該買什么樣的股票，大部分是在診斷股票的過程中，我們可以理解診斷金融產(chǎn)品，所以投顧實際上干的事情是兩端的事情，也就是說既要了解客戶是什么樣的人，又要了解你所賣的產(chǎn)品是什么樣的產(chǎn)品，把這兩者用機器人方式進行撮合，加快撮合效率。目前來講，我們也看到了燈塔有一個產(chǎn)品叫燈塔表哥，如果大家有機會可以用一下，比如說像同花順，就有一個愛理財，隨時隨地做一個助手或者投顧服務(wù)。

第三個叫智能投研。大家會想投研是什么?比如說萬德，萬德就是給投研機構(gòu)進行服務(wù)，像剛才說的Kensho，他在美國為什么這么多機構(gòu)、投行使用，主要是先切入智能投研，大家發(fā)現(xiàn)投行研究員做的工作就是把各種網(wǎng)上信息、確定性信息找過來，預(yù)測未來的走勢。這部分實際上是可以用比較復(fù)雜的一些算法，把它加連在一起。所以智能投研的發(fā)展，現(xiàn)在也是發(fā)展比較快的。因為它也是金融機構(gòu)比較愿意買單的一個點。

第四個征信，征信就更多了，包括像去年網(wǎng)絡(luò)小貸公司，都是用這樣的方式進行的。包括大家說到的，人工智能是不是應(yīng)該考慮到量化炒股或者機器人炒股，去年有一個信息比較好玩，就是說阿爾法狗搞了一個團隊，來做中國A股炒股，最后虧了20%，清場走人，這個緯度是最難的，因為他多元化，涉及到資金、用戶行為，包括資金走向、市場信息的變化，影響比較多。

剛才介紹的是整個人工智能在金融應(yīng)用的情況。我們現(xiàn)在來判斷一下質(zhì)變是否發(fā)生了?首先要想說，怎么算質(zhì)變，首先第一個，我們知道人工智能第一個取代的方向就是把大量人力富集的地方提升它的效率，或者是替代人來做一部分重復(fù)勞動性工作。所以這樣的一個方式，我們推開到國內(nèi)的金融公司，銀行有多少人還是多少人，保險公司還在拼命地增加人，證券公司現(xiàn)在該做這部分，包括投研、包括智能理財這些人，其實還是在做，短期內(nèi)我們沒看到它是形成了替代關(guān)系的。

第二部分，質(zhì)變的完成是因為科技賦能到金融，那金融這個板塊最重要的部分涉及到交易的部分，所以這部分目前來說，或者交易的部分，把它剖解一點是預(yù)測性的工作，我們會看到人工智能公司有一些就會提出來，他成功預(yù)測準了特普朗當總統(tǒng)，或者成功預(yù)測準了英國公投的最后結(jié)果，但這都是個別現(xiàn)象。目前來說，我們發(fā)現(xiàn)預(yù)測是層層提升準確性的一個過程。因為是層層的關(guān)系，準確性再怎么提升，實際還是沒法很準確地進行預(yù)測。

所以我認為人工智能在改變金融，但質(zhì)變還沒有發(fā)生，大量的機會還存在，我們?nèi)沃囟肋h。謝謝大家!

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