今年出臺的資管新規(guī)對于中國財富管理行業(yè)產(chǎn)生了重大影響，隨著打破剛兌的推進，回歸標準化產(chǎn)品逐漸成為行業(yè)的趨勢。近期，金融科技解決方案提供商品鈦與包括江西銀行在內(nèi)的多家金融機構達成合作，為其提供基于標準化產(chǎn)品的智能財富管理解決方案，幫助其快速落地針對終端用戶的理財業(yè)務。
當前一些中小金融機構(如農(nóng)商行，城商行)在開展財富管理業(yè)務時，遇到了兩個難題：
一是小型金融機構難以直接與大型基金公司開展合作;
二是即便開展合作并將海量產(chǎn)品接進了自己的平臺，也無力真正洞察并滿足終端用戶的財富管理需求。
品鈦財富管理業(yè)務CEO鄭毓棟表示， 品鈦提供的智能財富管理解決方案，可以在兩個層面滿足中小金融機構向終端用戶提供標準化財富管理服務的能力。
品鈦(PINTEC)財富管理業(yè)務CEO 鄭毓棟
智能財富管理1.0：一鍵式接入百家基金公司的數(shù)千支產(chǎn)品
鄭毓棟認為，導致第一個問題(即中小金融機構接入產(chǎn)品難)的主要原因有兩方面：從中小金融機構的角度，他們對基金產(chǎn)品的篩選和盡調(diào)能力不足，在短時間內(nèi)無法成立單獨的產(chǎn)品團隊去維護業(yè)務，亦難成立專門的商務團隊與基金公司進行談判。此外，產(chǎn)品上線后，后臺的清算與運營也需要有一定的投入，這都對中小金融機構提出了不小的挑戰(zhàn)。
從基金公司的角度來說，大型基金公司往往會把工作中心放在大型金融機構的客戶關系維護上。這是因為以“中農(nóng)工建交招商”為代表的大型國有或股份制商業(yè)銀行對基金銷量的帶動是遠高于中小型金融機構的。這樣就導致中小金融機構能向終端用戶提供的產(chǎn)品不全，使得其很難有辦法與市場上其他金融機構競爭。
所以，能“多快好省”地接入盡可能多的產(chǎn)品，就成了中小金融機構開展財富管理業(yè)務的基本訴求。
將兩端長尾需求作聚合再精細化匹配，正是品鈦財富管理解決方案的價值所在。中小型金融機構接入品鈦的系統(tǒng)后，就不用與近百家基金公司一一進行談判，也不用親自對數(shù)千支產(chǎn)品進行事無巨細的盡調(diào)。品鈦可以把產(chǎn)品能力，盡調(diào)能力，商務能力和清算能力等底層能力一并打包，提供一個解決方案后輸出給金融機構。
從基金公司銷售產(chǎn)品的角度來說，他們與品鈦對接后，也可以充分利用大批城商行、農(nóng)商行等中小型金融機構的海量長尾理財需求。
智能財富管理2.0：智投系統(tǒng)洞察用戶財富管理真實需求
除了產(chǎn)品聚合(基金超市)類的合作方式以外，品鈦也提供更高級的智能財富管理解決方案 - 智能投顧。
如果說，讓中小型金融機構有豐富的產(chǎn)品可向終端用戶銷售，這是智能財富管理的1.0階段;那通過技術手段，讓金融機構基于算法精準的為終端用戶推薦投資組合，則是智能財富管理的2.0階段。智能投顧底層配置的仍是公募基金。
2016年6月，品鈦在國內(nèi)率先推出了基于人民幣資產(chǎn)的智能投顧引擎“璇璣”，并首先與民生證券展開合作，幫助其開發(fā)智能資產(chǎn)配置產(chǎn)品“AI投”，隨后又與多家金融機構展開了智能投顧方面的合作。
2017年以來，隨著多家大型金融機構的投入，智能投顧迅速成為一股熱潮，有望成為金融機構的標配型產(chǎn)品。然而，開發(fā)智能投顧所需要投入的資源和人力無疑是巨大的，中小金融機構難以承擔。品鈦的“璇璣”智能投顧引擎，可以助力金融機構快速上線一款面向終端用戶的智能投顧產(chǎn)品，其不久前與江西銀行開始的智能投顧合作，就是一個典型案例。
“品鈦在與金融機構的合作方面有很多經(jīng)驗，整套系統(tǒng)的模塊已經(jīng)標準化，銀行可以在短時期內(nèi)將這套智能財富管理產(chǎn)品嫁接到他們系統(tǒng)上。”鄭毓棟表示。
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