最新數(shù)據(jù)顯示，我國2018年人口出生率僅為10.94‰，全年出生人口比2017年減少了200萬人，人口出生數(shù)和人口出生率連續(xù)兩年下跌。早有專家預(yù)測，2025年，我國將面臨人口雪崩，老齡化社會似乎成了難以扭轉(zhuǎn)的宿命。這樣的背景之下，養(yǎng)老，成了關(guān)乎到每個人的大問題。
那么，養(yǎng)老計劃應(yīng)該怎么做，才能讓我們從容地面對老年生活?是不是按時繳納社保以后領(lǐng)養(yǎng)老金就足夠了? 宜人財富認(rèn)為，養(yǎng)老計劃應(yīng)該未雨綢繆，多元配置，“四條腿走路”。
首先，先看人們都會繳納的社保養(yǎng)老金。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，養(yǎng)老金的上調(diào)幅度在近三年一直處于不斷緊縮的趨勢，已經(jīng)從2008-2015年平均增幅的10%，跌至了2018年的5%，預(yù)計未來增幅可能進(jìn)一步收緊，側(cè)面反映出養(yǎng)老金儲備已不足以支撐像以往那樣高速增長的資金發(fā)放的現(xiàn)實(shí)。同時，中國正快速走進(jìn)老齡化社會，而人均壽命也在逐年上升，專家預(yù)計2025年中國60周歲以上的老年人將突破3億，可以預(yù)見未來社會對養(yǎng)老金的需求只會不斷提升，養(yǎng)老金儲備面臨挑戰(zhàn)。
根據(jù)世界銀行和貨幣基金組織的預(yù)測，退休后的養(yǎng)老金替代率需達(dá)到70%以上才能維持生活正常水平，50%以下則會生活品質(zhì)大幅下降。而我國目前的替代率只有42%左右，此數(shù)值未來還有可能進(jìn)一步降低。所以，社保只能作為完整養(yǎng)老計劃的一部分，用于作為最基本的生存保障，此為養(yǎng)老計劃的“第一條腿”。
其次，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”模式和觀念在正在瓦解。多年的獨(dú)孩政策與低生育率下，“倒金字塔”結(jié)構(gòu)家庭已成主流，即一對年輕夫妻需要贍養(yǎng)4位老人，同時還要撫養(yǎng)膝下子女，養(yǎng)老壓力可見一斑。未來人口老齡化加劇，“養(yǎng)兒防老”更加難以維系。在這樣的情況下，養(yǎng)老還是要靠自己，合理的、科學(xué)的長期投資就顯得尤為關(guān)鍵。
宜人財富建議，適當(dāng)比例的基金定投和固收類資產(chǎn)配置有助于補(bǔ)充、穩(wěn)固未來養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)來源。目前股市處于階段性低位，通過基金定投加固收類產(chǎn)品綜合配置的方式，及時合理的布局和長線投資，可以保障安全性和流動性，跑贏通貨膨脹，帶來強(qiáng)制儲蓄和穩(wěn)健收益，此為養(yǎng)老計劃的“第二條腿”。
此外，盡早購買合適的商業(yè)保險可以為老年生活以及后期可能涉及的健康醫(yī)療風(fēng)險設(shè)下保障，年輕時投入的保險為日后老年生活的財務(wù)做了有利補(bǔ)充，此為養(yǎng)老計劃“第三條腿”。而“第四條腿”則是指用人單位為員工購買的企業(yè)年金，即補(bǔ)充養(yǎng)老保險。養(yǎng)老金計劃，做到“四條腿走路”才更穩(wěn)健更完備，而在在無法做到四項都配置齊的情況之下，起碼保證其中三項的合理配置是非常必要的。
宜人財富是服務(wù)于大眾富裕人群的一站式綜合在線財富管理平臺。平臺以用戶的需求為中心，根據(jù)用戶的財務(wù)狀況和投資偏好，為其精準(zhǔn)匹配包括保險、基金、銀行理財產(chǎn)品等在內(nèi)的多元化的資產(chǎn)配置服務(wù)方案。同時，宜人財富“財富學(xué)院”投資者教育功能已經(jīng)在其官方APP上線，為用戶提供深入的投資理論和技巧，幫助用戶養(yǎng)成健康、科學(xué)的資產(chǎn)配置理念，形成完備的投資方法體系。
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