不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，是人們常常掛在嘴上的道理。但能將這個(gè)看似簡單的邏輯很好地應(yīng)用在日常財(cái)富管理與資產(chǎn)配置中的人仍然是少數(shù)，通俗易懂的諺語背后隱藏著一個(gè)中產(chǎn)及大眾富裕人群都在使用的資產(chǎn)配置方法：投資組合。
投資組合，就是指將債券、股票、網(wǎng)貸資產(chǎn)、銀行儲(chǔ)蓄、房地產(chǎn)、重金屬等不同品類的投資資產(chǎn)進(jìn)行一定比例的搭配和組合投資。在證券市場上，不同種類的有價(jià)證券或同一種類有價(jià)證券的多個(gè)品種也可以進(jìn)行有效的投資組合。做投資組合的意義在于分散投資，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，通過有效、多元的組合配置在給定期望的風(fēng)險(xiǎn)水平下將期望收益進(jìn)行最大化。
在資金量小的時(shí)候，集中投資的操作是很常見的，然而隨著資金量的增加，投資組合的優(yōu)勢則越發(fā)凸顯。宜人財(cái)富認(rèn)為，科學(xué)有效的投資組合是財(cái)富管理的根本。而隨著國民的財(cái)富不斷積累和中產(chǎn)及大眾富裕人群的不斷壯大，如何做好投資組合成了越來越多人的必修課。目前比較實(shí)用的一種參考做法是“100減去當(dāng)前年齡”公式。比如，如果你今年30歲，那么可以考慮將70%的資金投入各種有價(jià)證券，剩下的30%投入更為穩(wěn)定的固定收益類投資標(biāo)的當(dāng)中。而隨著年齡的增長，可以參考“100減”公式，適當(dāng)減少股票基金等高風(fēng)險(xiǎn)投資比例，增加固收類投入，降低整體投資組合的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
然而，構(gòu)建一個(gè)科學(xué)有效的投資組合的因素諸多，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資人所處的生命周期等等都在需要考慮的范圍之內(nèi)，沒有哪一個(gè)投資公式是放之四海而皆準(zhǔn)的。這就需要基于每個(gè)人的具體情況來進(jìn)行專業(yè)的投資分析和定制化的財(cái)富管理指導(dǎo)。
宜人財(cái)富正是基于中產(chǎn)及大眾富裕人群對專業(yè)化資產(chǎn)配置服務(wù)的巨大需求而推出的一站式綜合在線財(cái)富管理平臺(tái)。宜人財(cái)富以用戶為中心，多維度分析用戶的投資偏好、可投資資產(chǎn)狀況、生命周期、財(cái)務(wù)目標(biāo)等等，為用戶提供定制化、個(gè)性化的財(cái)富管理方案與綜合投資組合策略。
值得關(guān)注的是，宜人財(cái)富新版app已經(jīng)全面上線，并推出了一系列更為豐富的、中產(chǎn)及大眾富裕人群日常所需的投資工具、產(chǎn)品和課程，其中包括與宜信普澤共同推出的“慧智投”智能投顧產(chǎn)品服務(wù)。“慧智投”板塊針對“保守型”、“謹(jǐn)慎型”、“穩(wěn)健型”和“積極型”四類不同投資偏好人群的需求，對股票、債券、黃金等不同資產(chǎn)進(jìn)行智能配比，推薦符合用戶風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)預(yù)期的投資組合產(chǎn)品。“慧智投”產(chǎn)品由前摩根大通全球量化策略負(fù)責(zé)人親自操盤，以量化優(yōu)選基金組合結(jié)合回報(bào)預(yù)期模型優(yōu)化配比，并根據(jù)市場波動(dòng)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，為用戶謀求穩(wěn)定的回報(bào)，有效降低策略層的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。宜人財(cái)富通過金融和科技的融合創(chuàng)新，不斷為產(chǎn)品與用戶賦能，為中產(chǎn)及大眾富裕人群帶來穩(wěn)健的財(cái)富人生。
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