融360|簡(jiǎn)普科技分析報(bào)告 消費(fèi)貸占比略微下滑，仍有較大發(fā)展空間

近年來(lái)多家銀行在向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,推行“大零售”策略,而在近年宏觀經(jīng)濟(jì)承壓環(huán)境下,零售業(yè)務(wù)增速也表現(xiàn)搶眼。但年初的新冠肺炎疫情,毫無(wú)疑問(wèn)為零售業(yè)務(wù)蒙上了一層陰影。此外,隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行,信用卡、消費(fèi)貸的不良率和逾期率,出現(xiàn)上行趨勢(shì)。

數(shù)據(jù)來(lái)源:各銀行財(cái)報(bào),融360|簡(jiǎn)普科技大數(shù)據(jù)研究院整理

根據(jù)融360|簡(jiǎn)普科技大數(shù)據(jù)研究院之前對(duì)銀行各類(lèi)業(yè)務(wù)比例的分析,國(guó)有銀行在發(fā)展零售金融業(yè)務(wù)時(shí),個(gè)人住房按揭貸款是其零售貸款的絕對(duì)主力,在零售貸款投向中的占比都在60%以上,第二高的為信用卡業(yè)務(wù)。雖然近年來(lái)消費(fèi)貸成為多家銀行著力發(fā)展的零售貸款產(chǎn)品,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也比較激烈,但與按揭貸款和信用卡貸款相比,消費(fèi)貸在獲客、風(fēng)控和用戶體驗(yàn)等多方面存在制約,規(guī)模仍然相對(duì)較小,2019年的財(cái)報(bào)對(duì)此有清晰反映。

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與規(guī)模一樣,郵儲(chǔ)銀行的消費(fèi)貸占比也排名首位,截至2019年底,其消費(fèi)貸款余額占個(gè)人貸款總額的比例為11.54%;農(nóng)行、工行和建行的消費(fèi)貸占比均在3%左右;交行“除按揭、信用卡及個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款之外的所有其他個(gè)人貸款”占個(gè)人貸款總額的比例為5.49%,惠民貸作為其主要消費(fèi)貸產(chǎn)品,信貸余額占個(gè)貸比例僅有0.76%。

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從2018、2019年的消費(fèi)貸占比來(lái)看,所有國(guó)有行相比上年同期均略有下降。根據(jù)各行零售貸款的具體投向情況看,交行和工行投向個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的額度比例顯著增加,農(nóng)行和郵儲(chǔ)則選擇將更多的零售貸款額度投向個(gè)人住房貸款和信用卡領(lǐng)域。

從未來(lái)發(fā)展和全球趨勢(shì)來(lái)看,零售類(lèi)業(yè)務(wù)還是銀行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展方向,尤其是在我國(guó)人均GDP突破一萬(wàn)美元后,消費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)還有很大發(fā)展空間和潛力。

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