百融云創(chuàng)：科技賦能信用 助力普惠金融

信用與科技的結合帶來了巨大的商機和潛力。伴隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈技術的發(fā)展，信用科技逐漸成為塑造金融服務、提升小微金融融資水平的有效方法。信用科技產(chǎn)品的精準度也成為了衡量金融科技公司業(yè)務水平主要標尺。百融云創(chuàng)，作為一家有著六年從業(yè)經(jīng)驗的金融科技企業(yè)，在開發(fā)信用科技產(chǎn)品以及普惠小微金融方面獨樹一幟。近日，百融云創(chuàng)CEO張韶峰做客百融云課堂首期公開課，以線上直播向大家詳細闡述了信用科技的“前世今生”。

從行業(yè)發(fā)展角度來看，信用科技是為普惠金融量身打造的科技服務。旨在彌補信用白戶信息缺失、收容并覆蓋長尾用戶的信用科技，對于化解資金端與資產(chǎn)端的信息不對稱問題有著得天獨厚的優(yōu)勢。

信用科技可以有效地挖掘數(shù)據(jù)，實現(xiàn)客戶下沉，幫助金融機構解決推行普惠金融過程中的技術壁壘。因此，金融機構不遺余力地加大金融科技的滲透力度，一方面是推動其自身信息化、數(shù)字化的信用體系搭建;另一方面是成為征信機構的有力補充，為普惠金融尋求科技支撐。

百融云創(chuàng)在信用科技領域既是先行者也是推廣者，通過軟件系統(tǒng)以及平臺部署，百融云創(chuàng)將決策引擎、關系圖譜、可視化平臺等納入到信用科技建設當中，不但可以做到數(shù)據(jù)覆蓋領域廣，還可以實現(xiàn)技術手段的多元化，大數(shù)據(jù)以及區(qū)塊鏈等技術的推廣為百融云創(chuàng)深耕信用科技領域提供了良好依托。

升級信貸風控

隨著普惠金融的不斷下沉，越來越多的小微群體將會被納入到信用科技的服務體系中，包括“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)低收入人口。信用科技需要做的不僅僅是為他們“爭取”金融信貸環(huán)節(jié)的機會，同時還要完善信貸的全流程風控。對于較為復雜的個體風險，努力實現(xiàn)風險線上化控制對提升金融服務效率至關重要。

百融云創(chuàng)在信貸風險防控方面，以信用科技為技術支撐，設計了包括貸前、貸中、貸后在內(nèi)的全生命周期式的風控流程。貸前主要是進行一些反欺詐識別，通過百融云創(chuàng)的風險預估模型，對小微企業(yè)過去的信用記錄進行篩查，必要時會輔助以人工的精細化審批;貸中則是通過信用科技實現(xiàn)實時監(jiān)控，在體系中制定規(guī)則并通過評分的方式劃定高、低風險客戶，進而通過機器人或人工的方式聯(lián)絡較高風險類型的客戶，實現(xiàn)有效風險追蹤;貸后管理是結合信用科技，依托多維貸后評分和工具，實現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳，并結合智能語音機器人，有效提升還款率。

值得一提的是，百融云創(chuàng)的生命周期式管理模式不僅優(yōu)化了個人信貸流程，也在其他多個領域中取得實質(zhì)性進展，包括持牌汽車金融機構整體風控策略、國有行反欺詐咨詢方案、非銀機構存量客戶流失預警及智能營銷方案等。在分享中，張韶峰以典型案例生動解讀了這一模式的落地效果。

助力企業(yè)供應鏈整合

如今，市場競爭已經(jīng)不僅僅是企業(yè)與企業(yè)之間的競爭，同時也是供應鏈與供應鏈之間的競爭。信用科技對于小微企業(yè)的提振亦表現(xiàn)于對于企業(yè)供應鏈的重塑。

百融云創(chuàng)通過創(chuàng)新小微場景、資產(chǎn)化賦能細分場景的多元方案，進而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)模式獲客。然后百融云創(chuàng)以大量客戶為依托，搭建了一個資源流通的平臺和橋梁。左邊是金融機構，右邊是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或者小微企業(yè)，通過信用科技的智能“催化”，即以技術手段為金融機構和小微企業(yè)實現(xiàn)適配，并提供風控以及金融產(chǎn)品設計服務，從而促進物流、資金流、信息流的高效流通。

百融云創(chuàng)與快塑網(wǎng)的合作就是一個典型的案例。快塑網(wǎng)平臺聚集的塑化行業(yè)中下游企業(yè)多為輕資產(chǎn)企業(yè)，在信貸過程中處于劣勢，百融云創(chuàng)通過信用科技對塑化用品的供應鏈進行整合，幫助塑化產(chǎn)業(yè)鏈上的中下游企業(yè)實現(xiàn)融資速貸。其中，最高信貸額度可達100萬。

提高智能服務效率

智能語音工具對于百融云創(chuàng)信用科技格局開拓以及服務效率提升具有重要意義。特別是疫情期間，重人工的作業(yè)模式受到極大挑戰(zhàn)。因此，針對用戶體驗差，投訴高，效率低等行業(yè)痛點，以機器人代替人工進行智能呼叫成為了信用科技發(fā)展的大趨勢。一來緩解外呼壓力，二來有助于對不同客群采取差異化話術策略。

目前來看，信貸領域的專業(yè)智能語音機器人主要的服務領域包括金融機構及涉及多元金融場景的部門。包括銀行、消費金融、信用卡部門、營銷客服等等。應用場景主要包括營銷推廣、休眠促活、智能導航、客戶回訪等，為金融機構信貸過程中的營銷促活、輕催收管理提供有效方案。

百融云創(chuàng)的智能語音工具不僅在信貸環(huán)節(jié)發(fā)揮作用，也助推了疫情期間基層社區(qū)的疫情管控，比如政府的疫情排查回訪場景，從企業(yè)績效和社會公益雙層面提高服務效率。

張韶峰表示，信用科技可以完善和創(chuàng)新現(xiàn)有的信用相關系統(tǒng)和軟件，幫助借款方、放款機構和投資者提高效率、削減成本，探索新的客戶和商業(yè)模式，進而提高金融機構的服務技能、服務質(zhì)量和服務效率。百融云創(chuàng)具有多年的信用科技開發(fā)經(jīng)驗和實戰(zhàn)基礎，在業(yè)界獲得廣泛贊譽，目前有超過九成的金融機構與百融云創(chuàng)有信用科技相關合作，包括國有大行、知名股份制銀行等優(yōu)質(zhì)客戶。未來，百融云創(chuàng)將再接再厲，為中國的普惠金融推進貢獻更精準、更高效的信用科技服務。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。