2012年,匯豐銀行因反洗錢不力被罰12.56億美元并支付6.65億美元民事賠償。此后,在全球嚴(yán)抓反洗錢的大形勢下,傳統(tǒng)銀行風(fēng)險政策日益趨緊,關(guān)戶潮此起彼伏。
相較于大型企業(yè),中小企業(yè)的出口目的國、客戶名單、和產(chǎn)品類目變化多端。風(fēng)險意識薄弱的中小企業(yè)對于跨境交易反洗錢的重要性與風(fēng)控審查規(guī)則并沒有充分的認(rèn)知。傳統(tǒng)銀行則需要投入大量的人力與時間成本,一旦沒有把控好資金流入的關(guān)口,將面臨重大處罰。
為規(guī)避風(fēng)險,同時降低反洗錢成本,許多傳統(tǒng)銀行直接關(guān)停中小出口企業(yè)的賬戶。畢竟,中小企業(yè)的交易額低,交易頻次不穩(wěn)定,很難達(dá)到傳統(tǒng)銀行所設(shè)定的服務(wù)門檻。即便通過緊密配合風(fēng)控審查,獲取到傳統(tǒng)銀行的跨境收款及金融服務(wù),中小企業(yè)仍面臨服務(wù)無法保障、成本高昂等難題。
作為一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融服務(wù)公司,XTransfer通過與中國主要出口目的國家或地區(qū)的銀行合作,建立全球統(tǒng)一的B2B資金清算及智能風(fēng)控體系,并推出了開立全球和本地收款賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國家申報等多種跨境金融服務(wù)的綜合解決方案。XTransfer深耕本地化服務(wù),使外貿(mào)B2B電商中小企業(yè)高效且低成本地獲取和大企業(yè)同等水平的金融服務(wù)成為可能。在不斷提升產(chǎn)品價值的同時,XTransfer正將優(yōu)質(zhì)的本地化服務(wù)打造為一項行業(yè)核心競爭力。
深度服務(wù),高效保障交易合規(guī)
隨著風(fēng)險政策趨緊,傳統(tǒng)銀行針對中小企業(yè)跨境交易審查收集的信息越來越繁雜。由于地域差異、語言差異,溝通媒介過于依賴傳統(tǒng)的郵件方式,以及傳統(tǒng)銀行服務(wù)中小企業(yè)所投入資源有限等多重因素,中小企業(yè)與傳統(tǒng)銀行的工作人員溝通不暢,難以獲取及時、有效的反饋與幫助。
事實上,大多中小企業(yè)并不熟悉跨境交易反洗錢審查規(guī)則,在合規(guī)風(fēng)控審核規(guī)則方面需要更多的指導(dǎo)。B2B電商中小企業(yè)出口貿(mào)易的標(biāo)準(zhǔn)化程度低,貿(mào)易資料形式多樣,深度和高效溝通顯得尤為重要,而這些特性凸顯了傳統(tǒng)銀行服務(wù)的不足。因此,大多中小企業(yè)對于傳統(tǒng)銀行的審核要求感到茫然不知所措,解決問題費力耗時。
XTransfer 作為全鏈路資金服務(wù)提供方,堅持以安全合規(guī)為業(yè)務(wù)發(fā)展的生命線。在風(fēng)控反洗錢方面,其本地服務(wù)團隊向外貿(mào)B2B電商中小企業(yè)用戶提供7*16小時深度服務(wù),幫助熟悉風(fēng)控審查流程,全方位指導(dǎo)審查材料收集與提交。另一方面,XTransfer利用人工智能技術(shù)對交易鏈路全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控,輔以人工審核,筑牢合規(guī)反洗錢屏障,同時不斷提升審核效率。
貼身服務(wù),打造極致的用戶體驗
針對外貿(mào)B2B電商中小企業(yè)不了解跨境交易反洗錢審查規(guī)則的情況,XTransfer更是進(jìn)一步推出“60天客戶陪伴計劃”的貼身服務(wù),在為用戶解決跨境收款難題的基礎(chǔ)上,打造極致的跨境金融服務(wù)體驗。在用戶“認(rèn)證”“收款入賬”“結(jié)匯”等各個流程節(jié)點,XTransfer資深客服人員都將在第一時間主動觸達(dá)客戶,提供貼身一對一專屬服務(wù),通過與用戶深入交流,充分洞悉訴求,助力輕松收款結(jié)匯。
成立近五年的深圳市欣昱科技有限公司(簡稱“欣昱科技”)是一家專注從事寵物產(chǎn)品,工藝品,電子產(chǎn)品等出口貿(mào)易的企業(yè)。不久前,傳統(tǒng)銀行賬戶被關(guān)停的欣昱科技選擇借助新興的跨境金融服務(wù)模式,通過XTransfer免費開立收款賬戶進(jìn)行跨境收款。XTransfer資深客服人員幫助欣昱科技迅速熟悉平臺產(chǎn)品功能及賬戶操作流程。截至目前,欣昱科技已累計成功收款數(shù)十筆。
據(jù)介紹,在“60天客戶陪伴計劃”服務(wù)結(jié)束后,資深客服人員還基于不同行業(yè)用戶的個性化訴求,持續(xù)提供全周期、定制化的客戶服務(wù),真正做到“因客戶所需,為客戶而變”。
目前,XTransfer已擁有一支專業(yè)的本地化服務(wù)團隊,專注為外貿(mào)B2B電商中小企業(yè)用戶提供專業(yè)、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)支持。“客戶第一”是商業(yè)的本質(zhì),是核心競爭力,更是XTransfer團隊的核心價值觀。
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