今年以來，受各種因素影響，實體經(jīng)濟承受了各種壓力，在此背景下，金融如何更好地扶持企業(yè)發(fā)展，幫助企業(yè)渡過困難，是當前最為重要的責任。
專家表示，以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為中心，可以拉動產(chǎn)業(yè)上下游中小微企業(yè)的發(fā)展，金融機構(gòu)可以以此為原點 撬動產(chǎn)業(yè)信貸市場。
同時，在進軍產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)過程中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在企業(yè)流量、風控和成本三方面具有絕對的優(yōu)勢。
從流量看，絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司并不掌握企業(yè)流量，屈指可數(shù)的幾個大互聯(lián)網(wǎng)公司平臺上的小微企業(yè)數(shù)量，在全國小微企業(yè)中的占比也很少。這也是互聯(lián)網(wǎng)巨頭著急進軍“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”的重要原因。
從風控看，傳統(tǒng)銀行逐漸掌握了機器學(xué)習(xí)、人工智能算法等智能風控的應(yīng)用，傳統(tǒng)人工風控升級為“智能+人工”風控。同時，相對于消費金融，小微金融的風控方法更復(fù)雜，且很難標準化。
從資金看，中小微企業(yè)能接受的資金成本遠遠低于消費金融，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司并無資金成本優(yōu)勢。
為助力金融機構(gòu)破局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)痛點，百融云創(chuàng)構(gòu)建新型產(chǎn)業(yè)鏈金融風控體系，從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)出發(fā)，搭建產(chǎn)業(yè)金融模式，以標準化數(shù)據(jù)、授信、監(jiān)控構(gòu)建金融風控防線。結(jié)合商流、信息流、物流和資金流，百融云創(chuàng)搭建了全體系的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，提供面向產(chǎn)業(yè)實踐的風控體系，覆蓋包括B+C大數(shù)據(jù)畫像，五大模塊、二十余子模塊，300多個數(shù)據(jù)指標全面還原小微企業(yè)，不止步于基礎(chǔ)信息的解讀，實現(xiàn)B+C完整風險畫像。
根據(jù)客戶業(yè)務(wù)流程的不同階段，百融云創(chuàng)可以提供貫穿客戶全生命周期的智能風控產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動態(tài)監(jiān)測機制、貸后分層篩選管理，并通過平臺監(jiān)控，在風控全流程有效地幫助控制風險、降低不良率。
針對如何解決產(chǎn)業(yè)場景 KYC等要素的信息化、標準化，如何降低信息化過程中的操作風險，如何解決銀行技術(shù)觸達不到、而產(chǎn)業(yè)改造邊際成本高昂的信息化環(huán)節(jié)等問題，百融云創(chuàng)積極創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)金融化工具，并在實踐中開展了有益的探索。根據(jù)行業(yè)參考模型和銀行管理需求的現(xiàn)狀，百融云創(chuàng)提出了包括平臺、產(chǎn)品、企業(yè)、 賬戶、事件、協(xié)議6大主題的概念數(shù)據(jù)模型。
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