近年來，一些不法分子唯利是圖，誘騙他人買賣銀行卡或辦理對(duì)公賬戶，使得銀行卡或賬戶成為跨境賭博等違法犯罪的作案工具，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，破壞社會(huì)與金融管理秩序。中國(guó)人民銀行、公安部等部門在不斷加大對(duì)買賣銀行賬戶和支付賬戶等跨境賭博黑產(chǎn)業(yè)鏈的打擊整治力度。
在“4.09”跨境賭博案中，一個(gè)利用跑分平臺(tái)為跨境賭博等違法行為轉(zhuǎn)移資金的特大跨境犯罪團(tuán)伙被搗毀，涉案資金流水超300億元，不法分子利用購買來的對(duì)公賬戶、銀行卡、收款二維碼等各類具有收款、付款、轉(zhuǎn)賬等功能的實(shí)名賬戶轉(zhuǎn)移非法資金。
對(duì)此，人民銀行提醒，“出租、出借、出售、購買銀行賬戶或者支付賬戶是違法犯罪行為，影響單位或個(gè)人信用記錄，且需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。對(duì)公安認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。”
從近年來跨境支付結(jié)算領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)案例來看，出借銀行賬戶，幫助其他個(gè)人或單位處理資金問題集中，后果嚴(yán)重。凍結(jié)賬戶、關(guān)停賬戶、罰款、甚至拘役的處罰事件層出不窮。
作為一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)公司，XTransfer在服務(wù)外貿(mào)中小微企業(yè)過程中觀察到，外貿(mào)人出借賬戶、代收貿(mào)易款項(xiàng)，或?yàn)閭蚪鹫T惑代收款項(xiàng)等高風(fēng)險(xiǎn)操作更是時(shí)有發(fā)生。
一位資深外貿(mào)人毫無風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，貪圖傭金利益，多次幫助騙子用其銀行賬戶成功代收款，最終導(dǎo)致自己多個(gè)銀行賬戶被關(guān)停，卻不知自己已陷入騙子組織的大網(wǎng)中，成為其洗錢的工具。在開立XTransfer外貿(mào)收款賬戶后，他欲再次幫助騙子代收，明知款項(xiàng)來歷不明，仍存有僥幸心理，然而還是未逃過風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)人員的審查，交易及時(shí)被攔截。
在XTransfer風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門對(duì)其進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)教育后，該外貿(mào)人也終于認(rèn)識(shí)到自己的代收行為可能帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)和嚴(yán)重后果。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門多次線上線下分享跨境B2B交易風(fēng)險(xiǎn)案例，警示外貿(mào)老板們對(duì)傭金代收等套路保持敏感度，防范洗錢、欺詐等金融風(fēng)險(xiǎn)，在外貿(mào)行業(yè)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)教育工作也凸顯了XTransfer的責(zé)任意識(shí)。
據(jù)介紹，XTransfer此前曝光的騙子Burak，便以買家或中間商身份自居，稱要在中國(guó)尋找一個(gè)長(zhǎng)期合作的代理，專門物色有美金收款賬戶的外貿(mào)企業(yè)，允諾5%-10%的傭金，請(qǐng)求幫助其處理資金。
類似Burak的大量國(guó)際欺詐分子，往往就活躍在外貿(mào)人的身邊。一旦相信 “傭金”的誘餌，利用自己的賬戶代收款項(xiàng)，賬戶便成為洗錢的工具，交易記錄真實(shí)地記錄下參與洗錢的犯罪證據(jù)，外貿(mào)企業(yè)需要為之承擔(dān)相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)和刑事責(zé)任。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，海外資金來源風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為日益困擾反洗錢風(fēng)控的重要因素。隨著全球金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作力度的加強(qiáng)，越來越多的金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)賬戶資金來源的調(diào)查日趨嚴(yán)格。作為高危區(qū)，企業(yè)對(duì)公賬戶的不當(dāng)使用會(huì)給企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來巨大的影響。
企業(yè)銀行帳戶被凍結(jié)7次、4次遭約談的外貿(mào)人陳某被告知，凍結(jié)帳戶的理由是“電信詐騙和賭博”。金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)從受害人直接匯款的帳戶為源頭開始查，只要是分流出去的關(guān)聯(lián)帳戶都面臨凍結(jié)或關(guān)停風(fēng)險(xiǎn)。一旦被關(guān)停，外貿(mào)企業(yè)很難再成功開立銀行賬戶，面臨著無法繼續(xù)開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
全球嚴(yán)抓反洗錢的大勢(shì)之下，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)薄弱的中小微出口企業(yè)難以獲得銀行的服務(wù)。針對(duì)此痛點(diǎn)，XTransfer通過建立數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，搭建通達(dá)全球的財(cái)資管理平臺(tái)，向中小微出口企業(yè)提供開立全球和本地收款賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國(guó)家申報(bào)等多種跨境金融服務(wù)的綜合解決方案。
作為金融支付機(jī)構(gòu)，XTransfer同樣肩負(fù)反洗錢風(fēng)控的重任，對(duì)中小微出口企業(yè)用戶的賬戶資金來源會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查。目前，XTransfer的智能信息洞察系統(tǒng)和智能決策系統(tǒng)能快速識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)交易，提升客戶體驗(yàn)并保障平臺(tái)安全。
XTransfer積極響應(yīng)中國(guó)人民銀行及公安機(jī)關(guān)的號(hào)召，堅(jiān)決抵制出租、出借、出售賬戶的違法違規(guī)行為，持續(xù)夯實(shí)反洗錢風(fēng)控能力，保障中小微出口企業(yè)的賬戶持續(xù)安全可用。
最后，結(jié)合反洗錢風(fēng)控實(shí)踐，XTransfer再次提醒外貿(mào)人：
1. 大趨勢(shì)下，務(wù)必明白：出租、出借、出售自己的賬戶，是貪圖小利、得不償失;
2. 企業(yè)對(duì)公賬戶成為高危區(qū)，不當(dāng)使用賬戶會(huì)給企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來巨大的影響;
3. 賬戶是自己的資產(chǎn)，不要隨意給其他人(朋友、不明身份的“買家”、尋找收款代理的中介等)自己的賬戶信息。
使用XTransfer賬戶收款的外貿(mào)老板們，且用且珍惜，XTransfer將一路守護(hù)您的賬戶安全。
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