隨著互聯(lián)網的發(fā)展，人們獲取信息的渠道也越發(fā)迅速、便捷和多元化，一方面促進了以人工智能和機器學習為主導，為數(shù)據(jù)挖掘所帶來的技術革新，另一方面信息源的多樣化也讓數(shù)據(jù)使用與保護問題受到了重視。數(shù)字化信息時代下，信用評分技術的不斷發(fā)展和迭代與數(shù)據(jù)開放、隱私保護等過程息息相關。
信用評分在全球呈現(xiàn)出不均衡的發(fā)展趨勢，中國正在全力以赴、迎頭趕上，逐漸縮短與發(fā)達國家的差距。金融科技的興起讓信用評估的作用在金融機構中越發(fā)顯著。百融云創(chuàng)積極利用人工智能和大數(shù)據(jù)為主的一系列創(chuàng)新技術改變傳統(tǒng)的信用評分模式，使整個過程更加標準化、集中化和自動化。
據(jù)權威金融機構驗證，百融云創(chuàng)的大數(shù)據(jù)信用評分比傳統(tǒng)信用評分的判斷更精準，能有效識別風險客戶，為信用下沉厚植了基礎。百融云創(chuàng)已為主流金融機構提供風控、貸后不良資產管理、營銷獲客等產品和服務，合作對象覆蓋國有銀行、區(qū)域性銀行、消費金融公司等。不僅如此，百融云創(chuàng)還作為第一批成員，加入國家發(fā)改委牽頭成立的“守信激勵創(chuàng)新產品與服務”聯(lián)盟，成為小微企業(yè)信用評估唯一指定機構。
在百融云創(chuàng)對信用評分體系的建設主要體現(xiàn)在信貸流程的5個節(jié)點中，首先在獲客端對風控進行一些簡單的介入，包括前置風控和導流渠道的管理，獲客之后需要對客戶進行反欺詐的識別，剩下的客戶根據(jù)信用等級進行排序，讓信用資質好的人進入到下一步的放款環(huán)節(jié)，并制定相應的額度策略和利率策略。
其中對于獲客渠道評估，百融云創(chuàng)通過大數(shù)據(jù)標簽或者數(shù)據(jù)維度判定，比如近期購買能力預測越高說明客戶資質越好，在風險可控的前提下，可給予優(yōu)質客戶更高額度;綜合信用評分越高，信用風險越低，客群質量越好;也可以通過導流渠道中近期申請次數(shù)超過8次的高風險客戶占比來判斷，這個指標越高，客群質量越差。
百融云創(chuàng)擁有海量數(shù)據(jù)資源，為做好大數(shù)據(jù)服務奠定了堅實的基礎，而進一步管理信用風險，開發(fā)信用評分模型，對數(shù)據(jù)的一致性、完備性、準確性，又提出了更高的要求。百融云創(chuàng)可以為金融機構提供客戶的全生命周期管理方案，根據(jù)場景、服務、行業(yè)、企業(yè)規(guī)模，實現(xiàn)差異化征信服務從而實現(xiàn)準入規(guī)則、信用評分、信用報告，企業(yè)關系圖譜的自定義配置。
目前，在大數(shù)據(jù)征信領域大部分企業(yè)瞄準的是產業(yè)鏈前端信用評價環(huán)節(jié);隨著競爭的加劇，有少量機構也開始布局中端的信用管理市場;但后端的信用修復領域一直由于其專業(yè)性，少有機構問津。百融云創(chuàng)不僅專注于現(xiàn)有信用評分體系的構建，而且會持續(xù)不斷地利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術創(chuàng)新研發(fā)，為金融行業(yè)增添新的活力和精彩。
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