近幾年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行給銀行類金融機(jī)構(gòu)帶來了經(jīng)營壓力，對國內(nèi)銀行業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)，使得商業(yè)銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面面臨考驗(yàn)。面對變革，中國銀行業(yè)亟需探索新定位、新技術(shù)、新模式，數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行。
然而，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不是一蹴而就，在營銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營效率、技術(shù)研發(fā)等方面仍存在眾多挑戰(zhàn)。
意識(shí)到線上線下轉(zhuǎn)型面臨的困難與挑戰(zhàn)，銀行等金融機(jī)構(gòu)開始積極擁抱金融科技，對金融科技的投入和應(yīng)用不斷深入，一方面加大了對新技術(shù)的自主研發(fā)和應(yīng)用，一方面與金融科技公司達(dá)成合作，深化合作層面。
作為中國領(lǐng)先的人工智能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)，百融云創(chuàng)從成立之初起，就致力于探索人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的場景應(yīng)用，賦能金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。目前，依托強(qiáng)大的AI大數(shù)據(jù)分析能力和敏捷的產(chǎn)品開發(fā)能力，百融云創(chuàng)在中國已經(jīng)累計(jì)為逾4200家金融服務(wù)供應(yīng)商客戶提供服務(wù)，成為國內(nèi)最大的獨(dú)立金融大數(shù)據(jù)分析解決方案提供商。
當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)面臨的痛點(diǎn)之一在于營銷與風(fēng)控隔絕，帶來審批通過率低、逾期率過高的惡性循環(huán)。在向數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，百融云創(chuàng)幫助金融機(jī)構(gòu)從挖掘存量客戶、提升客戶粘性、降低獲客成本三個(gè)方面構(gòu)建了一套以客戶為中心、營銷風(fēng)控一體的精細(xì)化客戶經(jīng)營策略。
在精準(zhǔn)營銷方面，百融云創(chuàng)通過存量客戶標(biāo)簽體系、存量客戶價(jià)值評(píng)分體系的搭建，可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)分層。智能風(fēng)控方面，百融云創(chuàng)可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)從貸前反欺詐、貸中預(yù)警到貸后管理的風(fēng)控全生命周期管理。
具體來說，針對存量客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)，百融云創(chuàng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控，自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。針對中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，進(jìn)行號(hào)碼狀態(tài)核查并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對可聯(lián)狀態(tài)的客戶減免部分息費(fèi)，促進(jìn)客戶提前還款;對不能聯(lián)系的客戶采用IVR/短信/提醒式機(jī)器人，進(jìn)行高頻監(jiān)控。對于低風(fēng)險(xiǎn)用戶，百融云創(chuàng)則自動(dòng)轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)控處理，并根據(jù)客戶授信額度使用情況采取提額措施或進(jìn)行機(jī)構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營銷。
在合作方式上，百融云創(chuàng)一直秉持著開放透明的合作態(tài)度，在實(shí)現(xiàn)高度定制化的同時(shí)，推進(jìn)本地化部署，并通過共建團(tuán)隊(duì)的方式幫助銀行伙伴建立長期競爭力。百融云創(chuàng)的使命與愿景是“成為金融行業(yè)的技術(shù)，讓金融普惠民眾”，希望百融云創(chuàng)能夠與銀行等金融機(jī)構(gòu)攜手共進(jìn)，一起推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
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