金融科技浪潮乃大勢(shì)所趨，銀行4.0時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部環(huán)境和金融科技浪潮，以科技創(chuàng)新融合推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快構(gòu)建銀行發(fā)展新模式顯得緊迫且必要。
同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。隨著市場(chǎng)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)也愈演愈烈，大眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的要求更加多元化。數(shù)字化轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行降低運(yùn)營(yíng)成本、提升營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造了條件，能夠幫助銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成比較優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行利用人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段能夠改善金融供給、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，將資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，來(lái)滿(mǎn)足大眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。
作為一家人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)，百融云創(chuàng)自2014年成立以來(lái)，不斷深入科技，將大數(shù)據(jù)、人工智能等最先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行投入，創(chuàng)新公司產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)模式，從而賦能金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)他們?cè)跔I(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)。
為了應(yīng)對(duì)金融智能化，打造自身硬核技術(shù)，百融云創(chuàng)于2018年3月成立了人工智能金融實(shí)驗(yàn)室，在全世界范圍內(nèi)招募行業(yè)頂尖人才。經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展，實(shí)驗(yàn)室不斷壯大。百融云創(chuàng)以人工智能金融實(shí)驗(yàn)室為核心，不斷擴(kuò)大人工智能的研發(fā)投入。
在這個(gè)過(guò)程中，百融云創(chuàng)結(jié)合自身科技屬性推出了智能中臺(tái)解決方案，旨在通過(guò)智能中臺(tái)的打造和全面輸出，為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供全方位的數(shù)據(jù)賦能、風(fēng)控賦能和營(yíng)銷(xiāo)賦能。
這一智能中臺(tái)分為三個(gè)部分：數(shù)據(jù)中臺(tái)打通內(nèi)部數(shù)據(jù)壁壘，為業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新提供支持;算法中臺(tái)根據(jù)不同業(yè)務(wù)需求，敏捷開(kāi)發(fā)模型;風(fēng)控中臺(tái)面向業(yè)務(wù)，提供多種靈活的規(guī)則和數(shù)據(jù)配置方式，減少因業(yè)務(wù)對(duì)系統(tǒng)的重復(fù)開(kāi)發(fā)，支持前臺(tái)業(yè)務(wù)的快速創(chuàng)新。
在中臺(tái)模式下，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)需要開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)條線(xiàn)或調(diào)整原有老產(chǎn)品、老業(yè)務(wù)條線(xiàn)時(shí)，不需要從零開(kāi)始，只需借助沉淀在中臺(tái)的資源、能力、數(shù)據(jù)、技術(shù)、風(fēng)控等能力，由中臺(tái)配置和組裝，即可統(tǒng)一對(duì)外輸出定制化的產(chǎn)品服務(wù)和解決方案。
此外，在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)方面，百融云創(chuàng)通過(guò)存量客戶(hù)標(biāo)簽體系、存量客戶(hù)價(jià)值評(píng)分體系的搭建，能夠協(xié)助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)分層。以信貸場(chǎng)景存量客戶(hù)交叉營(yíng)銷(xiāo)為例，基于營(yíng)銷(xiāo)響應(yīng)分、營(yíng)銷(xiāo)成單分，精準(zhǔn)從沉睡客戶(hù)/流失客戶(hù)中找到貸款需求高的客戶(hù)作為精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象，通過(guò)對(duì)高響應(yīng)客戶(hù)利用短信、IVR、人工等手段進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，可提高營(yíng)銷(xiāo)響應(yīng)率，有效節(jié)約成本。有需求的客戶(hù)可及時(shí)找到合適產(chǎn)品，無(wú)需求的客戶(hù)不會(huì)被營(yíng)銷(xiāo)打擾，提升用戶(hù)體驗(yàn)。
智能風(fēng)控方面，能夠協(xié)助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)從貸前反欺詐、貸中預(yù)警到貸后管理的風(fēng)控全生命周期管理。針對(duì)存量客戶(hù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控自動(dòng)將客戶(hù)分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。針對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，進(jìn)行號(hào)碼狀態(tài)核查并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)可聯(lián)狀態(tài)的客戶(hù)減免部分息費(fèi)，促進(jìn)客戶(hù)提前還款;對(duì)無(wú)法聯(lián)系的客戶(hù)采用IVR/短信/提醒式機(jī)器人，進(jìn)行高頻監(jiān)控。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)則自動(dòng)轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)控處理，并根據(jù)客戶(hù)授信額度使用情況采取提額措施或進(jìn)行機(jī)構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營(yíng)銷(xiāo)。
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