今年兩會政府工作報告明確提出，要加快數(shù)字化發(fā)展，打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢，協(xié)同推進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快數(shù)字社會建設(shè)步伐，提高數(shù)字政府建設(shè)水平，營造良好數(shù)字生態(tài)，建設(shè)數(shù)字中國。
如果說在新冠肺炎疫情來臨之前，不少金融機構(gòu)還沒把數(shù)字化轉(zhuǎn)型放在重要位置。那么疫情之后催生的“零接觸式金融服務(wù)”，在供給與需求雙方的共同推動下，幾乎將所有類型的金融機構(gòu)、金融業(yè)務(wù)卷入了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中。
然而，對銀行尤其是中小銀行機構(gòu)而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非易事，也不是一蹴而就。要真正實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化，不僅僅是觀念上的轉(zhuǎn)變，組織架構(gòu)上的調(diào)整，更需要技術(shù)的強力支撐。
一方面，傳統(tǒng)金融機構(gòu)各個業(yè)務(wù)部門獨立建設(shè)風(fēng)險管控系統(tǒng)，造成數(shù)據(jù)資源分散、浪費嚴重。另一方面，金融風(fēng)險日趨線上化、多維化，傳統(tǒng)的風(fēng)控模式將很難應(yīng)對復(fù)雜多變的風(fēng)險，缺少統(tǒng)一的模型運行、監(jiān)控平臺。此外，由于各個模塊獨立開發(fā)成本高、難集成、過程重復(fù)，無法形成合力，能力難以沉淀。
百融云創(chuàng)認為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是在數(shù)據(jù)+算法定義的世界中，以數(shù)據(jù)的自動流動化解復(fù)雜系統(tǒng)的不確定性，優(yōu)化資源配置效率，構(gòu)建企業(yè)新型競爭優(yōu)勢。因此，金融機構(gòu)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開數(shù)據(jù)的加持和算法的驅(qū)動。
這也是百融云創(chuàng)一直深耕的方向，作為全程參與銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中的一員，百融云創(chuàng)基于人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)和深刻的行業(yè)洞察力，能夠向銀行等金融機構(gòu)提供全流程的風(fēng)控賦能，快速夯實提升金融機構(gòu)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，帶動其業(yè)務(wù)發(fā)展。
對于智能風(fēng)控，百融云創(chuàng)依托自身豐富的產(chǎn)品線、本地化服務(wù)、更貼近應(yīng)用場景等諸多優(yōu)勢，可以為金融機構(gòu)提供貫穿客戶全生命周期的智能風(fēng)控產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動態(tài)監(jiān)測機制、貸后分層篩選管理，在風(fēng)控全流程有效地幫助金融機構(gòu)控制風(fēng)險、降低不良率。
具體來說，在貸前準入環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺和知識圖譜等前沿技術(shù)，設(shè)備指紋、關(guān)系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機構(gòu)防范黑產(chǎn)和團伙欺詐，大幅提高了金融機構(gòu)事前欺詐識別率、欺詐應(yīng)對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
在貸中監(jiān)測環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)提供的號碼狀態(tài)核查，可及時對聯(lián)系異常的信息進行預(yù)警。同時，也可以根據(jù)原有策略對貸款客戶進行策略重審，關(guān)注風(fēng)險變化情況，將風(fēng)險前置，提前對接后續(xù)策略。此外，還可以利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風(fēng)險等級，實行不同的貸中風(fēng)險管控措施。
在貸后管理環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機器人“百小融”，支持超過多輪的精準回答交互，語音識別及語義理解準確度高。使用百融智能語音機器人，可以替代超過80%的人工觸達工作量，而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節(jié)省了大量的成本。
金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，面臨眾多現(xiàn)實挑戰(zhàn)，需要凝聚各方智慧和力量。中小銀行機構(gòu)如果能與金融科技企業(yè)相互聯(lián)手、各展所長，通過搭建業(yè)務(wù)合作平臺、數(shù)據(jù)共享平臺，全面提升自身的敏捷能力，必然有助于在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中形成新的核心競爭力。
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