近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家鄉(xiāng)村振興局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深入扎實(shí)做好過(guò)渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》，旨在為深入推進(jìn)脫貧人口小額信貸工作，通知特別指出要有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)前，由于新冠等種種因素使得信貸風(fēng)險(xiǎn)加大，銀行不良貸款率有所上升。在工作高壓下，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)只能從“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”方面簡(jiǎn)單審查，對(duì)一些存在的隱性信貸潛在風(fēng)險(xiǎn)，不能深度掌控?？梢砸?jiàn)得，信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于脫貧工作有著非?？膳碌钠茐牧Γ行Э刂瓶蛻粜刨J風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)模，才能在信貸風(fēng)險(xiǎn)下行壓力下，有的放矢，游刃有余。
百融云創(chuàng)在助力金融機(jī)構(gòu)智能風(fēng)控體系搭建過(guò)程中，有著專(zhuān)有而全面的數(shù)據(jù)標(biāo)簽庫(kù)、AI大數(shù)據(jù)分析能力及敏捷的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力，經(jīng)過(guò)多年研發(fā)，最終形成了人工智能在營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的系統(tǒng)化應(yīng)用，貫穿信貸全生命周期(貸前、貸中、貸后)提供完備的產(chǎn)品和服務(wù)。
貸中預(yù)警系統(tǒng)是根據(jù)用戶的行為、借貸意向等建立的評(píng)分模型，利用相關(guān)數(shù)據(jù)和行為特征預(yù)測(cè)該賬戶未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生逾期的風(fēng)險(xiǎn)概率，并且基于對(duì)存量客戶信貸意向的有效識(shí)別，可以進(jìn)行產(chǎn)品交叉營(yíng)銷(xiāo)，刺激客戶活躍度，提高客戶粘性，為機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更多收益率。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)情況對(duì)規(guī)則、評(píng)分以及整體預(yù)警策略、行動(dòng)建議做自定義，以支持更全面的預(yù)警處理。
具體來(lái)說(shuō)，對(duì)于存量客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控，自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。并對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)客戶再次進(jìn)行分類(lèi)隨之做出相對(duì)應(yīng)的預(yù)警動(dòng)作。對(duì)于存量客戶的挖掘，貸中預(yù)警系統(tǒng)將資質(zhì)較好的A\B級(jí)客戶進(jìn)行二次營(yíng)銷(xiāo)，在確定額度策略時(shí)，可以應(yīng)用客戶價(jià)值相關(guān)變量。
對(duì)于如何減少存量客戶的流失這一難題，百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)可以根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)，對(duì)在本機(jī)構(gòu)一般活躍，近期在其他機(jī)構(gòu)非?；钴S的客戶進(jìn)行預(yù)警，并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時(shí)定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對(duì)睡眠客戶自動(dòng)識(shí)別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。綜合而言，百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)可以做到實(shí)時(shí)監(jiān)控存量客戶，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置，有效降低逾期率，并同時(shí)節(jié)約成本，提升體驗(yàn)。
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