面對(duì)數(shù)字金融創(chuàng)新領(lǐng)域的快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)在提升風(fēng)控能力建設(shè)過(guò)程中，風(fēng)控難度持續(xù)提高。人工智能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)需持續(xù)促進(jìn)AI技術(shù)和金融風(fēng)控的深入結(jié)合，形成智能風(fēng)控能力，在應(yīng)用智能化技術(shù)時(shí)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控。
據(jù)悉，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控環(huán)節(jié)中，普遍存在信息不對(duì)稱(chēng)、成本高、時(shí)效性差、效率低等問(wèn)題，傳統(tǒng)的風(fēng)控手段已經(jīng)難以滿(mǎn)足個(gè)人消費(fèi)旺盛引發(fā)的信貸增長(zhǎng)，和長(zhǎng)久以來(lái)被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的長(zhǎng)尾用戶(hù)的貸款需求。而這些機(jī)構(gòu)在升級(jí)智能風(fēng)控的過(guò)程中普遍面臨著AI技術(shù)門(mén)檻高、風(fēng)控專(zhuān)家稀缺、風(fēng)控模型迭代慢、大數(shù)據(jù)算力不足等痛點(diǎn)。
在這個(gè)背景下，百融云創(chuàng)通過(guò)多年深耕人工智能自主研發(fā)的域風(fēng)智能風(fēng)控系統(tǒng)，能夠幫助銀行及其他持牌金融機(jī)構(gòu)順利完成信貸業(yè)務(wù)的線上化、自動(dòng)化、輕量化、無(wú)紙化，對(duì)業(yè)務(wù)全流程的管控做到風(fēng)險(xiǎn)可觀、可測(cè)、可控，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的變革需求，筑就風(fēng)控護(hù)城河，助力金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)線上化、智能化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在共建多層次風(fēng)控體系的過(guò)程中，百融云創(chuàng)依托自身豐富的產(chǎn)品線、本地化服務(wù)、更貼近應(yīng)用場(chǎng)景等諸多優(yōu)勢(shì)，為金融機(jī)構(gòu)提供貫穿客戶(hù)全生命周期的智能風(fēng)控產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制、貸后分層篩選管理，在風(fēng)控全流程有效地幫助金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)、降低不良率。
具體來(lái)說(shuō)，貸前主要是進(jìn)行反欺詐識(shí)別，通過(guò)百融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估模型，對(duì)小微企業(yè)過(guò)去的信用記錄進(jìn)行篩查，必要時(shí)會(huì)輔助以人工的精細(xì)化審批;貸中則是實(shí)時(shí)監(jiān)控，在體系中制定規(guī)則并通過(guò)評(píng)分的方式劃定高、低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，進(jìn)而通過(guò)機(jī)器人或人工的方式聯(lián)絡(luò)較高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的客戶(hù);貸后管理是依托多維貸后評(píng)分和工具，實(shí)現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳，并結(jié)合智能語(yǔ)音機(jī)器人，有效提升還款率，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)體系升級(jí)有極大幫助。
此外，在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)方面，百融云創(chuàng)通過(guò)存量客戶(hù)標(biāo)簽體系、存量客戶(hù)價(jià)值評(píng)分體系的搭建，可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)分層。
未來(lái)，百融云創(chuàng)將繼續(xù)深耕科技領(lǐng)域中人工智能技術(shù)研究和應(yīng)用，加大智能風(fēng)控在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新運(yùn)用，持續(xù)挖掘智能風(fēng)控新價(jià)值為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)助力。
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