為貫徹黨的十九屆五中全會(huì)精神，落實(shí)《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見(jiàn)》，近日央行等7部門(mén)啟動(dòng)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。
示范工程旨在探索運(yùn)用新一代信息技術(shù)因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)，全面提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平、農(nóng)村金融承載能力和農(nóng)民金融服務(wù)可得性，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施提供堅(jiān)實(shí)金融保障。
近年來(lái)，農(nóng)村金融發(fā)展取得顯著成效的同時(shí)，也要看到，農(nóng)村金融供需矛盾依然突出，對(duì)照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新的任務(wù)仍然艱巨。在此背景下，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)紛紛“下沉”到農(nóng)村市場(chǎng)，以各自的技術(shù)優(yōu)勢(shì)幫助來(lái)克服傳統(tǒng)農(nóng)村金融中的痛點(diǎn)。
“以數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新農(nóng)村普惠金融能以更可持續(xù)的商業(yè)模式，更有效地服務(wù)偏遠(yuǎn)地區(qū)有金融需求的百姓。”針對(duì)農(nóng)村的普惠金融，百融云創(chuàng)認(rèn)為，應(yīng)做到三個(gè)方面的創(chuàng)新：一是利用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)解決覆蓋率問(wèn)題，觸達(dá)偏遠(yuǎn)山區(qū)傳統(tǒng)金融難以觸達(dá)到的用戶;二是用人工智能、云計(jì)算等技術(shù)有效地甄別風(fēng)險(xiǎn);三是以數(shù)字普惠金融服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧。
涉農(nóng)貸款問(wèn)題盡管受多方關(guān)注，但由于信息不對(duì)稱、“三農(nóng)”問(wèn)題的特殊性及涉農(nóng)貸款特殊的融資需求特點(diǎn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依然難以觸達(dá)到更廣泛的農(nóng)村群眾，涉農(nóng)融資始終是我國(guó)金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。特別是涉農(nóng)信貸，如何借助有效的風(fēng)控，為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)獲客、評(píng)估客戶授信額度、降低逾期率，成為銀行業(yè)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興，促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展的關(guān)鍵。
作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái)，百融云創(chuàng)努力尋求方法，致力幫助金融機(jī)構(gòu)解決涉農(nóng)貸款所帶來(lái)的風(fēng)控難題。據(jù)介紹，百融云創(chuàng)依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐，定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期智能風(fēng)控管理體系，助力涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)完善客戶信息，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)控貸款資金流向，并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風(fēng)控策略，有效解決了風(fēng)控難題。
百融云創(chuàng)在金融機(jī)構(gòu)原有風(fēng)控模式下，為滿足轄內(nèi)規(guī)模種植戶的貸款需求，金融機(jī)構(gòu)原本需要在法院等網(wǎng)站查詢負(fù)面信息，耗時(shí)較長(zhǎng)，無(wú)標(biāo)準(zhǔn)化流程，且為了避免人為因素影響，貸款申請(qǐng)需逐層審批至總部;對(duì)于征信信息較少的農(nóng)戶，主要靠經(jīng)驗(yàn)判斷，無(wú)決策依據(jù)。
面對(duì)這些難題，百融云創(chuàng)為金融機(jī)構(gòu)建立了標(biāo)準(zhǔn)化審批流程，通過(guò)決策引擎實(shí)時(shí)查詢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，在用信階段會(huì)再次自動(dòng)觸發(fā)查詢。經(jīng)過(guò)改造，原流程主觀性強(qiáng)的問(wèn)題大大改善，將復(fù)雜繁瑣的審批流程時(shí)間降至7天內(nèi)，用最短的時(shí)間最大化的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，最終使得規(guī)模種植戶信貸審批流程實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。
農(nóng)為邦本，本固邦寧;普惠三農(nóng)，科技先行。當(dāng)前，農(nóng)村金融正以積極姿態(tài)服務(wù)于實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的宏偉藍(lán)圖。面向未來(lái)，百融云創(chuàng)將繼續(xù)依靠先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，賦能金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和智能風(fēng)控，搶占科技領(lǐng)域的發(fā)展高位，繼續(xù)幫助金融機(jī)構(gòu)把“三農(nóng)”金融服務(wù)這篇文章做好。
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