數(shù)字金融在發(fā)展升級，伴隨而來的新型金融欺詐亦是如影隨形?；ヂ?lián)網(wǎng)金融欺詐普遍存在黑產(chǎn)化、專業(yè)化、高頻化、關(guān)聯(lián)化四個(gè)典型特征，也更具有隱蔽性。為此，搭建各類數(shù)據(jù)互聯(lián)與互通的反欺詐系統(tǒng)勢在必行。在反欺詐技術(shù)發(fā)展過程中，“知識圖譜”因其智能、高效的知識組織優(yōu)勢，能夠幫助用戶快且準(zhǔn)地查詢、關(guān)聯(lián)、挖掘潛在信息，被廣泛應(yīng)用于反欺詐領(lǐng)域。
知識圖譜把所有不同種類的信息連接在一起而得到的一個(gè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，可以為風(fēng)險(xiǎn)評估、預(yù)測、反欺詐、精準(zhǔn)營銷、智能搜索等提供技術(shù)支撐。越來越多的金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)在探索構(gòu)建金融領(lǐng)域的知識圖譜研究，將海量非結(jié)構(gòu)化信息自動化利用起來，為金融領(lǐng)域應(yīng)用決策提供更精準(zhǔn)、更可靠的依據(jù)。
在金融反欺詐的攻防博弈中，傳統(tǒng)的反欺詐手段無法做到實(shí)時(shí)而精準(zhǔn)的識別、預(yù)警與防控。而AI的深入應(yīng)用正改變傳統(tǒng)反欺詐的被動防御局面，使反欺詐一定程度上“料敵于先”，在欺詐還沒有形成擴(kuò)散時(shí)，幫助機(jī)構(gòu)和平臺化被動為主動，提前攔截欺詐發(fā)生。
百融云創(chuàng)作為領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺，運(yùn)用知識圖譜技術(shù)推出反欺詐關(guān)系圖譜，通過對用戶數(shù)據(jù)的采集和分析，建立用戶在多種關(guān)系上的關(guān)聯(lián)信息，挖掘出欺詐者數(shù)據(jù)的矛盾點(diǎn)和可疑點(diǎn)，從而有效識別、預(yù)防團(tuán)伙欺詐事件的發(fā)生。
百融云創(chuàng)的關(guān)系圖譜具備準(zhǔn)確有效、數(shù)據(jù)豐富、調(diào)用性能佳等特點(diǎn)。首先，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜對欺詐風(fēng)險(xiǎn)識別的準(zhǔn)確率接近90%，對團(tuán)伙欺詐的為違約率預(yù)測可提升4倍到10倍。其次，百融云創(chuàng)經(jīng)過多年發(fā)展積累了海量多維的數(shù)據(jù)和各種業(yè)務(wù)場景，并且這些數(shù)據(jù)和場景還在不斷擴(kuò)充，將有效支持關(guān)系圖譜的延展。此外，對于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級，能夠有效滿足互聯(lián)網(wǎng)反欺詐需求。
以合作的某銀行為例，百融云創(chuàng)為該銀行提供查詢樣本及欺詐樣本，通過百融云創(chuàng)關(guān)系庫發(fā)現(xiàn)其中多個(gè)客戶疑似團(tuán)伙型欺詐客戶。經(jīng)該銀行檢驗(yàn)，匹配關(guān)系中90%申請客戶經(jīng)百融云創(chuàng)及銀行風(fēng)控策略在貸前反欺詐已拒絕。10%成功申請客戶中風(fēng)險(xiǎn)是平均壞賬的5倍。如果能在貸前運(yùn)用百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜進(jìn)行有效識別，將大大降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，減少壞賬。
當(dāng)前，新數(shù)據(jù)和新算法為規(guī)模化知識圖譜構(gòu)建提供了新的技術(shù)基礎(chǔ)和發(fā)展條件，使得知識圖譜構(gòu)建的來源、方法和技術(shù)手段都發(fā)生極大的變化。尤其在金融領(lǐng)域，從數(shù)據(jù)可視化、風(fēng)險(xiǎn)評估與反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測到用戶洞察，知識圖譜的底層性支撐作用越來越顯著。未來 ，百融云創(chuàng)將繼續(xù)探索大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的場景應(yīng)用，為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)賦能。
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