2020年以來(lái)，受疫情影響，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到較大沖擊。受限于傳統(tǒng)金融模式對(duì)下沉小微的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別障礙，90萬(wàn)億的小微市場(chǎng)目前僅有17萬(wàn)億需求得到了滿足，仍有80%的巨大缺口，小微市場(chǎng)的金融需求還很大。
而金融機(jī)構(gòu)在提供小微金融服務(wù)的時(shí)候，始終面臨成本高、效率低、風(fēng)險(xiǎn)難以控制等問(wèn)題。小微企業(yè)內(nèi)部也長(zhǎng)期存在一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)——抵押物相對(duì)來(lái)說(shuō)不足，增信手段相對(duì)有限等。加之，現(xiàn)有征信體系對(duì)其覆蓋不足，也就造成了小微企業(yè)想要獲得信用類的貸款及金融支持的難度較大。
百融云創(chuàng)作為領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái)，利用數(shù)據(jù)、算法可以幫助金融機(jī)構(gòu)有效評(píng)估小微企業(yè)信用，精準(zhǔn)識(shí)別和預(yù)測(cè)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。依托云原生SaaS平臺(tái)提供的產(chǎn)品及服務(wù)，百融云創(chuàng)可以為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理和基于KYC的精準(zhǔn)營(yíng)銷解決方案，實(shí)現(xiàn)前端營(yíng)銷獲客、貸前反欺詐、貸中實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)預(yù)警、貸后有效觸達(dá)全流程服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。
具體來(lái)說(shuō)，貸前，百融云創(chuàng)通過(guò)身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、團(tuán)伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數(shù)據(jù)和算法模型，可以幫助金融機(jī)構(gòu)提升信用評(píng)估建模能力，優(yōu)化貸前審批流程;貸中，百融云創(chuàng)利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評(píng)分模型，對(duì)客戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)行不同的貸中風(fēng)險(xiǎn)管控措施;貸后，百融云創(chuàng)對(duì)逾期客戶進(jìn)行全方位畫像，給出相應(yīng)的客戶評(píng)分，幫助金融機(jī)構(gòu)根據(jù)還款可能性對(duì)逾期客戶進(jìn)行分層管理。
此外，百融云創(chuàng)利用語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義理解、語(yǔ)音合成、對(duì)話管理等技術(shù)，自主研發(fā)了智能語(yǔ)音機(jī)器人，可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)外呼，準(zhǔn)確聽(tīng)懂客戶的回答，對(duì)下一步進(jìn)行智能判斷，并實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的多輪對(duì)話。并且，這款智能語(yǔ)音機(jī)器人還可根據(jù)借款人狀態(tài)的不同，幫助金融機(jī)構(gòu)代替人工完成產(chǎn)品營(yíng)銷、還款提醒、放款告知等，交互式提醒，體驗(yàn)真實(shí)，在降低成本的同時(shí)極大提高了金融服務(wù)利率。
百融云創(chuàng)以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的數(shù)字科技充分優(yōu)化借貸流程，在智能獲客、服務(wù)效率提升、精準(zhǔn)定價(jià)等方面表現(xiàn)出顯著的優(yōu)越性，在金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)主體之間架起了一道技術(shù)橋梁。未來(lái)，百融云創(chuàng)將依托豐富的場(chǎng)景數(shù)據(jù)資源和各類數(shù)字科技手段，助力金融機(jī)構(gòu)更好的服務(wù)于小微企業(yè)。
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