近期百融云創(chuàng)科技股份有限公司(簡稱“百融云創(chuàng)”)中標(biāo)上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品(貸中循環(huán)和貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控業(yè)務(wù))項(xiàng)目。此次合作百融云創(chuàng)將依托AI技術(shù)，量身定制貸中存量客戶管理解決方案，為上海浦東發(fā)展銀行信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營提供科技賦能。
上海浦東發(fā)展銀行(簡稱“浦發(fā)銀行”)成立于1993年，是全國性股份制商業(yè)銀行，位居全球銀行排名前列。截至2021年一季度末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額達(dá)80669.95億元。
誕生于上海浦東改革開放之時(shí)，浦發(fā)銀行一直是股份制銀行創(chuàng)新的風(fēng)向標(biāo)，積極推行商業(yè)銀行體制改革，率先在上海實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理、率先開辦私營企業(yè)貸款、率先推出了第一張實(shí)際投入運(yùn)行的智能型信用卡。
面對數(shù)字經(jīng)濟(jì)的興起，浦發(fā)銀行將數(shù)字化、智能化作為標(biāo)簽，率先提出開放銀行理念，再一次引領(lǐng)行業(yè)轉(zhuǎn)型。在“全面建設(shè)一流股份制商業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)指引下，浦發(fā)銀行堅(jiān)持“客戶體驗(yàn)+數(shù)字科技”雙輪驅(qū)動(dòng)，深化科技與業(yè)務(wù)融合，金融科技對業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)作用不斷增強(qiáng)。
近年來，隨著銀行業(yè)務(wù)重心向零售金融轉(zhuǎn)變，信用卡業(yè)務(wù)成為銀行發(fā)力零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手，從獲客、運(yùn)營到服務(wù)，通過科技手段實(shí)現(xiàn)在線化、數(shù)字化，持續(xù)不斷提升信用卡業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度和資產(chǎn)收益。作為最早推出信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，浦發(fā)銀行的信用卡業(yè)務(wù)一直位于商業(yè)銀行第一梯隊(duì)，其業(yè)務(wù)量與其他頭部銀行相當(dāng)。2020年，浦發(fā)銀行信用卡流通卡數(shù)4372.22萬張，信用卡貸款余額3721.17億元。
當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)紅利逐漸衰退，存量時(shí)代全面到來，金融機(jī)構(gòu)紛紛搶灘存量市場，運(yùn)用新技術(shù)掘金存量客戶是金融對科技發(fā)起的又一次挑戰(zhàn)。百融云創(chuàng)此次中標(biāo)浦發(fā)銀行信用卡中心項(xiàng)目，將助力浦發(fā)銀行在保持存量客戶的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增加收益、穩(wěn)固客戶，構(gòu)建全新的信用卡客戶管理模式和策略。
新形勢下，信用卡存量客戶管理上普遍存在六大痛點(diǎn)：一是客戶風(fēng)險(xiǎn)變化劇烈而銀行機(jī)構(gòu)發(fā)覺較為遲緩、響應(yīng)慢，注重貸前授信而忽略了貸中用信和未結(jié)清復(fù)貸的情況;二是客戶授信額度調(diào)整不及時(shí)、不準(zhǔn)確;三是互金機(jī)構(gòu)向輕資本轉(zhuǎn)型，客群風(fēng)控升級;四是營銷客戶動(dòng)支申請存在被風(fēng)控拒絕的現(xiàn)象;五是睡眠客戶占比高，二次激活難度大;六是存量客戶/斷點(diǎn)客戶基數(shù)大，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款需求。
百融云創(chuàng)聚焦六大痛點(diǎn)，定制了銀行機(jī)構(gòu)信用卡存量客戶管理綜合解決方案，結(jié)合浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)際特點(diǎn)，為其獨(dú)家打造了全場景化的模型組合和前置型篩查策略。通過定制的反欺詐、經(jīng)典B卡開發(fā)、營銷響應(yīng)等模型組合，百融云創(chuàng)能夠幫助浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位客戶，精準(zhǔn)掌握客戶借款需求，有效提升存量用戶的管理效率。值得一提的是，在已合作機(jī)構(gòu)的具體實(shí)施中，百融云創(chuàng)B卡在機(jī)構(gòu)B卡的基礎(chǔ)上，增益6%，ks達(dá)到0.6，區(qū)分度效果顯著。
百融云創(chuàng)成立于2014年，是中國領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺，于2021年3月在港交所掛牌上市，致力于以科技為驅(qū)動(dòng)，賦能金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，助力普惠金融。百融云創(chuàng)依托云原生SaaS平臺提供的產(chǎn)品及服務(wù)可嵌入至金融機(jī)構(gòu)從獲客、貸款發(fā)起、保險(xiǎn)承保、存量客戶運(yùn)營到貸后管理的業(yè)務(wù)流程，為金融機(jī)構(gòu)更智能的決策提供賦能支持。截至目前，百融云創(chuàng)在中國累計(jì)為逾4800名金融機(jī)構(gòu)客戶提供服務(wù)，包括6家國有銀行、逾800家區(qū)域銀行、絕大部分消費(fèi)金融公司、100家主要保險(xiǎn)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。
在金融業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型加速的當(dāng)下，百融云創(chuàng)提供的SaaS云服務(wù)模式可以賦能金融機(jī)構(gòu)快速、有效地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，助力金融機(jī)構(gòu)獲得發(fā)展先機(jī)。此次與浦發(fā)銀行的合作，是百融云創(chuàng)將AI技術(shù)應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)場景的深入實(shí)踐，是科技賦能金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有力彰顯。
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