小微企業(yè)的融資需求具有“短、小、頻、急”的特征，金融科技創(chuàng)新與普惠金融的結(jié)合，能夠打破傳統(tǒng)金融的固有模式，提升金融服務(wù)的效率與可獲得性，甚至能夠?yàn)樾∥⑷后w提供一站式服務(wù)流程。傳統(tǒng)上，小微企業(yè)業(yè)務(wù)被歸在銀行批發(fā)業(yè)務(wù)范疇，因此小微企業(yè)業(yè)務(wù)同樣需依靠大中型企業(yè)的授信流程以及通過(guò)抵質(zhì)押來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。而隨著普惠金融進(jìn)入一些銀行的戰(zhàn)略視野，銀行積極探索“圈”“鏈”模式，通過(guò)商圈、供應(yīng)鏈進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，但這樣的風(fēng)險(xiǎn)理念仍然沒(méi)有跳出傳統(tǒng)的抵押和互保的風(fēng)險(xiǎn)理念。
隨著銀行數(shù)字化的演進(jìn)，尤其是金融科技應(yīng)用與平臺(tái)銀行模式結(jié)合，銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)正全面進(jìn)入數(shù)字普惠金融時(shí)代。具體來(lái)講，金融科技在當(dāng)前的銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新中發(fā)揮著重要作用。金融科技與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)模式的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了批量獲客和精準(zhǔn)獲客，降低了傳統(tǒng)小微業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本。通過(guò)平臺(tái)場(chǎng)景數(shù)據(jù)及銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)的引入，大數(shù)據(jù)產(chǎn)品和大數(shù)據(jù)風(fēng)控開(kāi)始超越傳統(tǒng)的抵質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制模式，更多的長(zhǎng)尾客戶被納入到銀行的服務(wù)體系中。在科技推動(dòng)下，金融服務(wù)與場(chǎng)景服務(wù)相融合，一站式、敏捷交付的綜合化服務(wù)極大的提升了小微客戶的服務(wù)體驗(yàn)?？梢?jiàn)，金融科技創(chuàng)新在支持改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)方面發(fā)揮著重要作用。
百融云創(chuàng)作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái)，一直專注數(shù)據(jù)、技術(shù)以及算法，通過(guò)它們幫助各大金融機(jī)構(gòu)破解小微企業(yè)的融資難題。依托云原生SaaS平臺(tái)提供的產(chǎn)品及服務(wù)，百融云創(chuàng)可以為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供全生命周期的智能風(fēng)險(xiǎn)管理和基于KYC的精準(zhǔn)營(yíng)銷解決方案，實(shí)現(xiàn)前端營(yíng)銷獲客、貸前反欺詐、貸中實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)預(yù)警、貸后有效觸達(dá)全流程服務(wù)。
具體來(lái)說(shuō)，貸前，百融云創(chuàng)通過(guò)身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、團(tuán)伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數(shù)據(jù)和算法模型，可以幫助金融機(jī)構(gòu)提升信用評(píng)估建模能力，優(yōu)化貸前審批流程;貸中，百融云創(chuàng)利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評(píng)分模型，對(duì)客戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)行不同的貸中風(fēng)險(xiǎn)管控措施;貸后，百融云創(chuàng)對(duì)逾期客戶進(jìn)行全方位畫像，給出相應(yīng)的客戶評(píng)分，幫助金融機(jī)構(gòu)根據(jù)還款可能性對(duì)逾期客戶進(jìn)行分層管理。
此外，百融云創(chuàng)利用語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義理解、語(yǔ)音合成、對(duì)話管理等技術(shù)，自主研發(fā)了智能語(yǔ)音機(jī)器人，可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)外呼，準(zhǔn)確聽(tīng)懂客戶的回答，對(duì)下一步進(jìn)行智能判斷，并實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的多輪對(duì)話。目前，百融云創(chuàng)智能語(yǔ)音機(jī)器人可根據(jù)借款人狀態(tài)的不同，幫助金融機(jī)構(gòu)代替人工完成產(chǎn)品營(yíng)銷、還款提醒、放款告知等，交互式提醒，體驗(yàn)真實(shí)，在降低成本的同時(shí)也極大提高了金融服務(wù)利率。
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