在大數(shù)據(jù)迅速發(fā)展的背景下，我們逐步進(jìn)入數(shù)字金融時代。數(shù)字化時代使得金融業(yè)務(wù)逐漸普惠化和智能化，然而，欺詐也在悄無聲息中對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生危害。據(jù)了解，金融詐騙有很多種類型，包含：合同詐騙、票據(jù)詐騙、貸款詐騙、金融憑證詐騙等。這些欺詐行為的風(fēng)險甚至高于信用風(fēng)險，對金融機(jī)構(gòu)以及用戶造成了經(jīng)濟(jì)損失，成為城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型的攔路虎。
數(shù)字金融欺詐存在黑色產(chǎn)業(yè)鏈成熟化、規(guī)模龐大，欺詐技術(shù)專業(yè)化、更迭快速，欺詐事件高頻化、成本低廉，欺詐行為關(guān)聯(lián)化、異地高發(fā)這四大特征。為解決欺詐行為對我們的影響，打造良性健康的數(shù)字金融生態(tài)圈，我們應(yīng)當(dāng)尋求科技手段來反欺詐，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)及用戶的資產(chǎn)安全。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的AI技術(shù)平臺，百融云創(chuàng)致力于以AI技術(shù)讓反欺詐更加智能化。當(dāng)意識到技術(shù)要素會使人工智能反欺詐系統(tǒng)更加有效，百融云創(chuàng)打造了AI反欺詐技術(shù)，其中覆蓋了語音文字識別、自動語音處理、機(jī)器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)。具體來說，百融云創(chuàng)的貸前欺詐風(fēng)險篩查分為七大模塊：設(shè)備反欺詐、身份核驗(yàn)、信息核驗(yàn)、歷史行為檢驗(yàn)、反欺詐綜合評分、團(tuán)伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風(fēng)險提供貸前全流程解決方案。百融云創(chuàng)以AI技術(shù)貫穿反欺詐全業(yè)務(wù)鏈條大幅提高金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識別率、欺詐應(yīng)對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)有極強(qiáng)的優(yōu)勢，通過“諦聽”設(shè)備可以進(jìn)行單規(guī)則或群體規(guī)則的欺詐風(fēng)險評判，提升設(shè)備識別的準(zhǔn)確度以及召回率;在反欺詐評分環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)基于邏輯回歸算法，開發(fā)了相應(yīng)的客群評分模型，適合冷啟動客戶快速開展業(yè)務(wù);針對團(tuán)伙欺詐，風(fēng)險識別的準(zhǔn)確率超過90%，復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級，處于行業(yè)領(lǐng)先水平;人工核查階段，以自主研發(fā)的智能語音機(jī)器人“百小融”通過“數(shù)據(jù)+算法+場景”的疊加效應(yīng)，支持超過多輪的精準(zhǔn)回答交互，語音識別及語義理解準(zhǔn)確度高達(dá)90%以上。
面對現(xiàn)今金融欺詐類型的日益繁多，反欺詐技術(shù)任重而道遠(yuǎn)。未來，百融云創(chuàng)會繼續(xù)深耕AI技術(shù)的創(chuàng)新與研發(fā)，防范各類場景中的金融欺詐行為，打造良好健康的數(shù)字金融生態(tài)圈。
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