在消費金融行業(yè)的發(fā)展過程中,風險管理一直是重點和難點。全民錢包通過金融科技手段持續(xù)強化風控建設(shè),提升風險管理水平,為消費者營造安全穩(wěn)定的消費金融環(huán)境,使平臺夯實了發(fā)展根基。
智能風控破解行業(yè)痛點
由于目前個人征信體系還不健全,而消費金融服務(wù)的特點是小額分散且無抵押、無擔保,因此很容易出現(xiàn)欺詐行為和集體性違約。
面對復雜的市場環(huán)境,全民錢包搭建了完善的風控架構(gòu)和流程,使風險管理涵蓋所有業(yè)務(wù),而且不僅嚴格進行流程管理,也注重突出業(yè)務(wù)靈活、快速的特點,使服務(wù)更加精準。全民錢包將大數(shù)據(jù)、機器學習、知識圖譜和生物識別等技術(shù)應用于風控中,研發(fā)出各種風控模型、規(guī)則,并制定差異化的風控策略,構(gòu)建了全面的線上風控框架,集中涌現(xiàn)了信審系統(tǒng)、反欺詐平臺、貸后案調(diào)系統(tǒng)等風控成果。在數(shù)據(jù)樣本大量積累的基礎(chǔ)上,全民錢包持續(xù)調(diào)整策略,使風控體系不斷迭代更新,為風險管理提供了技術(shù)保障。
同時,全民錢包將生物識別技術(shù)充分應用到遠程注冊、轉(zhuǎn)賬支付等場景,通過人臉識別對用戶進行身份驗證,并根據(jù)移動設(shè)備數(shù)據(jù)、黑名單、灰名單等識別欺詐用戶和多頭借貸,有效防范了團伙欺詐。
合理授信避免過度負債
中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告(2021)》指出,消費金融行業(yè)風險管理能力不足的原因在于部分客群存在非理性的超前消費觀念,容易導致過度負債,而且資金流向難以管控。
全民錢包基于消費場景提供金融服務(wù),使資金最終流向明確、可控。在評估用戶還款能力方面,全民錢包的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)能夠從用戶的身份、消費、行為和社交等數(shù)據(jù)中較為準確地判斷其還款能力,以此作為其信用評分的重要參數(shù),給予用戶合理的授信額度,使金融產(chǎn)品與用戶的實際需求和能力相匹配,避免出現(xiàn)信用風險。全民錢包還通過多種渠道大力宣傳理性消費,引導用戶樹立正確的消費觀,并維護好個人征信記錄。
全民錢包從風控機制、流程和技術(shù)等方面提升風險管理能力,近年來取得了顯著成效,并獲得專業(yè)機構(gòu)的肯定,榮獲了年度金融科技杰出風控企業(yè)獎、年度金融科技最具影響力企業(yè)、杰出智能創(chuàng)新獎等獎項。
全民錢包緊握數(shù)字化技術(shù)為風險管理帶來的巨大機遇,不斷提升風控能力,推動風險管理與公司業(yè)務(wù)緊密融合,嚴控金融風險,實現(xiàn)了業(yè)績與風控的平衡,將為消費金融領(lǐng)域創(chuàng)造更大價值。
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