隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和收入水平提升,不動(dòng)產(chǎn)配置比例見(jiàn)頂,居民家庭資產(chǎn)配置順序和結(jié)構(gòu)將會(huì)隨之改變,金融資產(chǎn)配置比例逐漸上升,多年來(lái)在家庭金融資產(chǎn)配置中居第三的商業(yè)保險(xiǎn)將面臨重要的發(fā)展機(jī)遇。2020年8月,宜人財(cái)富母公司宜信將保險(xiǎn)上升為公司級(jí)戰(zhàn)略,并作為未來(lái)3~5年戰(zhàn)略的重中之重。而在此之前,宜信已經(jīng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域布局超過(guò)10年。
宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧認(rèn)為,財(cái)富管理機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比,參與養(yǎng)老金融的特點(diǎn)在于服務(wù)設(shè)計(jì)上更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期持有、科學(xué)配置和多元組合理念(通過(guò)投資之外的教育、傳承等共同解決養(yǎng)老問(wèn)題)。在滿(mǎn)足共性養(yǎng)老需求的情況下,通過(guò)個(gè)性化方案實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的養(yǎng)老規(guī)劃。
事實(shí)上,布局養(yǎng)老金融并不是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的“突發(fā)奇想”。早在2011年,宜信旗下宜信博誠(chéng)保險(xiǎn)代理(北京)有限公司(下稱(chēng)“宜信博誠(chéng)”)就已經(jīng)成立,不斷提供著風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)咨詢(xún)、保險(xiǎn)方案、理賠勘察、保單保全服務(wù)以及和保險(xiǎn)相關(guān)的衍生服務(wù)等一攬子服務(wù)。
財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)產(chǎn)品線時(shí),保險(xiǎn)必須作為首發(fā)、必備的服務(wù),另一方面,保險(xiǎn)需求的激發(fā)也可以進(jìn)一步盤(pán)活存量客戶(hù),幫助財(cái)富機(jī)構(gòu)突破利潤(rùn)瓶頸。而對(duì)于資產(chǎn)的保全與傳承、婚姻資產(chǎn)的有效隔離、擁有高端養(yǎng)老及醫(yī)療資源等,僅僅運(yùn)用單一的保險(xiǎn)工具,往往很難滿(mǎn)足復(fù)雜的需求。宜人財(cái)富母公司宜信方面認(rèn)為,從資源整合的角度,“保險(xiǎn) +”將成為財(cái)富管理的重要模式。
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