為貫徹落實國家戰(zhàn)略、精準服務中小微科創(chuàng)企業(yè)群體、解決科技型中小微企業(yè)融資難的問題,平安銀行于2021年底創(chuàng)新推出以知識產(chǎn)權評估企業(yè)綜合實力的專項產(chǎn)品——新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)以來,已在深圳、東莞、佛山、合肥、寧波等7座城市落地,累計服務企業(yè)近百家。
中小企業(yè)從銀行等金融機構貸款,常是抵押廠房、設備等固定資產(chǎn),知識產(chǎn)權作為無形資產(chǎn),評估難度大、手續(xù)復雜。新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)基于平安銀行科技優(yōu)勢,通過接入全國知識產(chǎn)權數(shù)據(jù),創(chuàng)設量化評分模型判斷企業(yè)專利價值,融資申請流程全線上化,滿足中小科創(chuàng)企業(yè)融資需求的同時,模式獲國家及地方知識產(chǎn)權局的認可。
國家政策持續(xù)發(fā)力,知識產(chǎn)權金融前景向好
國家高度重視知識產(chǎn)權金融工作,落實落細財稅扶持政策,加大融資支持力度,發(fā)揮知識產(chǎn)權質押信息平臺作用,增強中小企業(yè)基于知識產(chǎn)權的融資能力。
中共中央、國務院印發(fā)的《知識產(chǎn)權強國建設綱要(2021-2035年)》提到,國家將統(tǒng)籌推進知識產(chǎn)權強國建設,全面提升知識產(chǎn)權創(chuàng)造、運用、保護、管理和服務水平,充分發(fā)揮知識產(chǎn)權制度在社會主義現(xiàn)代化建設中的重要作用。
多地政府亦號召金融機構深化運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技手段,改進授信審批和風險管理模型,提升信用評價和風險管控能力,持續(xù)加大科創(chuàng)中小企業(yè)貸款投放規(guī)模和力度,增強中小企業(yè)利用無形資產(chǎn)融資能力,為其技術和轉型過程中提供金融支持。
從中央到地方政府的支持政策促進了知識產(chǎn)權金融的發(fā)展,激勵愈來愈多的金融機構投入到開展知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務中。根據(jù)中國國家知識產(chǎn)權局數(shù)據(jù),2021年,全國專利商標質押融資金額達到3098億元,融資項目達1.7萬項,惠及企業(yè)1.5萬家,同比增長均為42%左右。其中1000萬元以下的普惠性貸款惠及企業(yè)1.1萬家,占惠企總數(shù)的71.8%,充分顯示知識產(chǎn)權質押融資服務中小微企業(yè)的普惠特點。
在政策利好的大背景下,平安銀行數(shù)字投行以服務實體經(jīng)濟為使命,積極創(chuàng)新金融服務,實現(xiàn)知識產(chǎn)權的“信用化”,相繼推出包括新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)在內(nèi)的服務中小微科創(chuàng)客群產(chǎn)品,以實際行動助力中小微科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。
創(chuàng)設知識產(chǎn)權模型,推行線上申請審批
在金融機構開展知識產(chǎn)權融資業(yè)務過程中,對企業(yè)專利價值的客觀評估是融資決策的關鍵。由于知識產(chǎn)權存在特性復雜、價值波動大、尚未建立行業(yè)統(tǒng)一評估標準等特點,其質押融資業(yè)務普遍存在評估難、過程繁、處置難等痛點,這也成為當前制約知識產(chǎn)權質押融資業(yè)務發(fā)展的主要因素之一。
為實現(xiàn)該業(yè)務的破局,貫徹落實金融服務實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略要求,平安銀行憑借業(yè)內(nèi)領先的科技優(yōu)勢、大數(shù)據(jù)分析領域的專業(yè)積累,與國家知識產(chǎn)權局及知識產(chǎn)權出版社深度合作,接入全國知識產(chǎn)權數(shù)據(jù),自主研發(fā)了企業(yè)專利價值計量模型。
該模型通過因子分析、熵值分析、相關性分析等方法進行變量篩選和權重優(yōu)化,形成包含9個基礎專利變量的排序模型,覆蓋專利的有效性、穩(wěn)定性、先進性等重要維度,對企業(yè)專利價值進行全盤的評估和審核。在數(shù)據(jù)技術驅動的同時,平安銀行結合知識產(chǎn)權局專業(yè)經(jīng)驗輸入,使模型更具適用性和穩(wěn)定性,并經(jīng)行內(nèi)貸款審批場景驗證,使模型評分適配風控邏輯,為風控準入、額度核定提供了精準量化工具。目前知識產(chǎn)權評估模型與銀行大數(shù)據(jù)風控模型體系、地址聚類模型、關聯(lián)圖譜模型共同構筑了專利貸底層模型體系,為融資業(yè)務發(fā)展形成有效可靠的技術支撐,破局企業(yè)融資難題,助力企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。
以深圳當?shù)匾患易詣踊夹g有限公司為例。該企業(yè)專注于自動化設備的設計、研發(fā)、制造,為多家汽車零部件廠商提供自動化設備。了解到企業(yè)擴充生產(chǎn)線的資金需求,平安銀行通過新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)評估其多項發(fā)明專利、核準企業(yè)信息,成功為企業(yè)辦理融資貸款500萬元。
平安銀行新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)為面向科技型中小微企業(yè)的線上化、模型化專屬融資產(chǎn)品,針對具備知識產(chǎn)權的中小科技企業(yè),設置征信稅務相關基本準入條件,不設盈利要求,符合基本誠信條件即可準入,免去繁瑣準入審查流程。
另外,平安銀行利用科技優(yōu)勢實現(xiàn)線上申請和審批、系統(tǒng)快速核額、貸后隨借隨還;建立成熟的中小企業(yè)信貸模型,接入全國工商、司法、稅務等大數(shù)據(jù),支持客戶一鍵申請,無需提供任何佐證資料,極大優(yōu)化客戶體驗。
同時,平安銀行支持增信方或渠道方批量推薦客戶,提前模擬進件,批量獲知客戶通過率情況,有效擴大金融服務普惠范圍,做好政府和中小微科創(chuàng)企業(yè)連接器。
因城施策,聯(lián)合政府創(chuàng)新多元服務模式
平安銀行在落實知識產(chǎn)權金融工作的同時,已與不少省市知識產(chǎn)權局、工信局、科技局等建立基于新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)的全面合作,實現(xiàn)在多個國家級高新園區(qū)的批量推廣,助力政府支持中小微科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。
針對各地方政府推出的風險補償政策,平安銀行因城施策,結合政府對轄區(qū)企業(yè)的要求,定制專項的新興產(chǎn)業(yè)貸(專利版)產(chǎn)品模型或服務模式,將政府線下人工審核標準內(nèi)嵌至我行風險審批模型中,實現(xiàn)全流程線上化無斷點,提高政府效率、提升客戶體驗。例如,平安銀行與合肥蜀山區(qū)政府聯(lián)合推出“科創(chuàng)專利貸”,以專屬風險補償金形式服務轄區(qū)企業(yè),客戶只需通過銀行二維碼即可完成全部的申請和審批流程。平安銀行也積極用好地方政府針對科技企業(yè)的貼息貼補優(yōu)惠政策,助力中小微企業(yè)進一步降低融資成本。
未來,平安銀行將重點圍繞產(chǎn)品迭代優(yōu)化、IP數(shù)字資產(chǎn)應用、科創(chuàng)評價標準建立等方向進行大數(shù)據(jù)信貸的產(chǎn)品建設,優(yōu)化評估和授信流程,持續(xù)為中小微科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持,促進實體經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。
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