8月18日，第十屆“IDC中國數(shù)字金融論壇”在北京隆重舉行，現(xiàn)場共有200余名金融、科技行業(yè)專家出席。以“開放融合、數(shù)字信任、智慧金融”為主線，多方圍繞當(dāng)前中國金融行業(yè)的發(fā)展與變革展開了深入對話交流，共同助力中國金融業(yè)更好地?fù)肀?shù)字化時(shí)代。
平安銀行總行交易銀行事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)陸?zhàn)?yīng)邀出席本次論壇，與在場嘉賓分享了平安星云開放聯(lián)盟的創(chuàng)新案例，并就未來開放銀行的發(fā)展趨勢提出建設(shè)性意見。
擁抱金融開放融合趨勢
伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，金融服務(wù)逐漸滲透到了多個(gè)場景，開放融合已成為金融業(yè)發(fā)展的新趨勢。
今年年初，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》指出，商業(yè)銀行應(yīng)打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)場景聚合、生態(tài)對接，實(shí)現(xiàn)一站式金融服務(wù);推進(jìn)企業(yè)客戶業(yè)務(wù)線上化，加強(qiáng)開放銀行接口和統(tǒng)一數(shù)字門戶建設(shè)。
產(chǎn)業(yè)金融正在成為金融機(jī)構(gòu)核心競爭領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展新機(jī)遇。開放銀行則被普遍認(rèn)為是產(chǎn)業(yè)金融建設(shè)的路徑之一。
開放銀行生態(tài)可以實(shí)現(xiàn)多類參與者的“一站式”接入，以開放銀行生態(tài)平臺為基礎(chǔ)，通過接入產(chǎn)業(yè)上下游各方資源，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資源的有效整合，讓各類參與者充分獲取豐富的產(chǎn)業(yè)生態(tài)資源，這為銀行搭建安全可信的科技服務(wù)及金融服務(wù)提供了基礎(chǔ)保障，并極大程度提升了產(chǎn)業(yè)各方與客戶、金融機(jī)構(gòu)的全域觸點(diǎn)和生態(tài)觸網(wǎng)能力。
平安銀行與IDC聯(lián)合發(fā)布的《中國開放銀行白皮書2022》發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段開放銀行賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中存在很多挑戰(zhàn)，如：與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)互通程度較低，面向產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)能力亟待提升;跨部門、跨產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)打通、整合、分享與分析效果不明顯;缺乏有效的內(nèi)外部生態(tài)管理機(jī)制和運(yùn)營策略等。
構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融能力、開放銀行生態(tài)的過程中，如何突破數(shù)據(jù)共享的障礙、如何實(shí)現(xiàn)跨平臺協(xié)作、如何打造生態(tài)化金融發(fā)展模式?陸?zhàn)┰谒闹黝}分享中帶來了答案。
從開放銀行到開放聯(lián)盟的縱深發(fā)展
在“十四五”規(guī)劃中，我國將金融領(lǐng)域開放作為重要課題，并提出要“構(gòu)建立體式、國際化、高水平的金融開放生態(tài)圈”的計(jì)劃。
2021年末，平安銀行正式啟動(dòng)“星云開放聯(lián)盟計(jì)劃”，與合作伙伴共同搭建一體化開放互聯(lián)體系。在聯(lián)盟生態(tài)中，平安銀行整合金融資源、客戶資源，為合作伙伴提供豐富的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和公正的收益共享機(jī)制，服務(wù)海量B端、C端客戶，實(shí)現(xiàn)能力的快速輸入及變現(xiàn)。
星云開放聯(lián)盟的搭建，正是平安銀行在開放銀行探索道路上的一項(xiàng)重要嘗試。
“從開放銀行到星云開放聯(lián)盟，我們正在搭建更標(biāo)準(zhǔn)、更深入、更開放的合作平臺，依托平安銀行豐富的技術(shù)、產(chǎn)品、客戶等資源和能力，攜手聯(lián)盟合作商，實(shí)現(xiàn)平臺、用戶、銀行的共建共贏。”陸?zhàn)┲v道。
那么，到底應(yīng)該如何定義開放聯(lián)盟?平安銀行認(rèn)為，開放聯(lián)盟擁有公正的收益共享機(jī)制，豐富的標(biāo)準(zhǔn)化接口，規(guī)范的產(chǎn)品貨架和強(qiáng)大的開放式平臺，四者缺一不可。
平安銀行具備豐富的技術(shù)、金融服務(wù)及產(chǎn)品、客戶等資源與能力，通過攜手互聯(lián)網(wǎng)平臺、軟件服務(wù)商、數(shù)據(jù)運(yùn)營商和供應(yīng)鏈場景方和PE/VC機(jī)構(gòu)等五類客群，搭建起一體化開放互聯(lián)體系，實(shí)現(xiàn)平臺、用戶、銀行共建共贏。
如何才能讓一個(gè)由多個(gè)主體共同參與的聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的運(yùn)轉(zhuǎn)?陸?zhàn)┍硎荆?lián)盟的運(yùn)作要從制度建設(shè)、數(shù)據(jù)安全和收益分配三個(gè)方面進(jìn)行考慮和設(shè)計(jì)，制度應(yīng)該是公開透明的，合作伙伴需要共同遵守;數(shù)據(jù)要素是資產(chǎn)，也是紅線，從機(jī)制上保障數(shù)據(jù)安全才能讓聯(lián)盟基礎(chǔ)更穩(wěn)固;聯(lián)盟持續(xù)細(xì)化收益機(jī)制，讓成員公平地共享收益。
陸?zhàn)┰贗DC金融論壇上強(qiáng)調(diào)，金融本身是服務(wù)業(yè)，因此在開放銀行的探索過程中，平安銀行注重與合作伙伴的互動(dòng)與相互賦能。
為讓聯(lián)盟中信息、能力、技術(shù)能夠快速流轉(zhuǎn)，星云開放聯(lián)盟平臺實(shí)現(xiàn)了“六個(gè)統(tǒng)一”，即統(tǒng)一門戶、統(tǒng)一數(shù)據(jù)、統(tǒng)一流程、統(tǒng)一運(yùn)營、統(tǒng)一規(guī)范和統(tǒng)一貨架，這讓平安銀行能夠?qū)⒔鹑谀芰?，通過API等方式包裝成原子極的產(chǎn)品輸出到合作伙伴的場景里。
在星云開放聯(lián)盟一體化開放互聯(lián)體系下，多方進(jìn)行技術(shù)、產(chǎn)品、客戶等一系列資源交流。通過開放合作、產(chǎn)品融合，聯(lián)盟內(nèi)多方服務(wù)協(xié)同打造有競爭力的產(chǎn)品或一體化方案，實(shí)現(xiàn)更大的企業(yè)價(jià)值和社會價(jià)值。這種共建共贏的生態(tài)合作模式，正是開放銀行賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中的破局之道。
共建產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)圈
不斷的迭代升級和探索，讓平安銀行開放銀行金融服務(wù)能力、技術(shù)能力都保持著業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。作為國際權(quán)威的第三方研究機(jī)構(gòu)，IDC也高度肯定了平安開放銀行建設(shè)成果和價(jià)值。
根據(jù)平安銀行2022年半年度報(bào)告，截至2022年6月末，平安銀行對公開放銀行服務(wù)客戶40328戶，較上年末增長33.1%，2022年上半年，平安銀行對公開放銀行交易筆數(shù)46.35億筆，同比增長24.3%，交易金額14.62萬億元，同比增長21.8%。
關(guān)于星云開放聯(lián)盟的未來，陸?zhàn)诚氲剑窃崎_放聯(lián)盟的合作伙伴間應(yīng)該是在能力上相互開放，在服務(wù)上相互賦能，在數(shù)據(jù)上相互合作的，彼此間的優(yōu)勢互補(bǔ)，讓聯(lián)盟實(shí)現(xiàn)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得金融支持和加快企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重價(jià)值。
比如在與PE/VC機(jī)構(gòu)的合作場景中，平安銀行推出了新興產(chǎn)業(yè)貸產(chǎn)品，以知識產(chǎn)權(quán)評估企業(yè)綜合實(shí)力，精準(zhǔn)服務(wù)中小微科創(chuàng)企業(yè)群體、解決科技型中小微企業(yè)融資難的問題。
憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的科技優(yōu)勢、大數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的專業(yè)積累，平安銀行與國家知識產(chǎn)權(quán)局及知識產(chǎn)權(quán)出版社深度合作，接入全國知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)，自主研發(fā)了企業(yè)專利價(jià)值計(jì)量模型。該模型與銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型體系、地址聚類模型、關(guān)聯(lián)圖譜模型共同構(gòu)筑了專利貸底層模型體系，為融資業(yè)務(wù)發(fā)展形成有效可靠的技術(shù)支撐，破局科創(chuàng)企業(yè)的融資難題。
“一枝獨(dú)秀不是春，生態(tài)共贏春滿園。”發(fā)言最后，陸?zhàn)┛偨Y(jié)道。
未來1000天，平安銀行將連接1000個(gè)聯(lián)盟伙伴，服務(wù)1000萬名企業(yè)客戶，讓金融生態(tài)的春風(fēng)溫暖更多小微企業(yè)。同時(shí)，平安銀行也將繼續(xù)與行業(yè)伙伴加強(qiáng)資源的共享，不斷探索金融領(lǐng)域數(shù)字化創(chuàng)新，為更多小微企業(yè)提供以業(yè)務(wù)場景為核心、產(chǎn)業(yè)鏈深度關(guān)聯(lián)為特征的精準(zhǔn)化金融服務(wù)，為構(gòu)建中國金融業(yè)的高質(zhì)量開放格局貢獻(xiàn)力量。
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