當(dāng)前，以中小微企業(yè)為主的民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)成為拉動(dòng)我國(guó)外貿(mào)發(fā)展的重要力量。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計(jì)，今年前11個(gè)月，我國(guó)貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值38.34萬億元，同比增長(zhǎng)8.6%;其中，出口21.84萬億元，增長(zhǎng)11.9%;民營(yíng)企業(yè)出口13.22萬億元，增長(zhǎng)18.1%，占出口總值的60.6%。
中國(guó)貿(mào)促會(huì)商業(yè)行業(yè)委員會(huì)與一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)公司XTransfer聯(lián)合發(fā)布的《2022年前三季度中小微企業(yè)出口貿(mào)易(B2B)指數(shù)報(bào)告》披露，2022年前三季度，中國(guó)中小微外貿(mào)企業(yè)收款量同比增長(zhǎng)12.8%，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)。復(fù)雜局勢(shì)之下，廣大中小微外貿(mào)企業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)韌性，有力支撐了中國(guó)出口貿(mào)易增長(zhǎng)。
與此同時(shí)，今年以來，外貿(mào)發(fā)展環(huán)境日趨復(fù)雜，不確定性增加，中小微外貿(mào)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和壓力也不容忽視。其中，難以獲得效率高、成本低、體驗(yàn)佳的跨境金融服務(wù)乃是中小微外貿(mào)企業(yè)全球展業(yè)面臨的難題之一。
跨境支付“便利化”勢(shì)在必行
在過去，中小微外貿(mào)企業(yè)較難獲得優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)。究其原因，反洗錢風(fēng)控難題是重要的制約因素。具體到B2B外貿(mào)出口，由于交易鏈路更為復(fù)雜，涉及大量線下環(huán)節(jié)，其反洗錢風(fēng)控的難度系數(shù)更高，更容易成為不法分子的“目標(biāo)”。
以往，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)以服務(wù)大型企業(yè)為主，其反洗錢風(fēng)控模型也是針對(duì)上述企業(yè)制定的。當(dāng)面對(duì)體量小、交易特征多變的中小微企業(yè)時(shí)，如何高效且低成本地獲取足夠數(shù)據(jù)和信息、精準(zhǔn)控制風(fēng)險(xiǎn)成為挑戰(zhàn)。
為助企紓困，助力外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，近年來，人民銀行、國(guó)家外匯管理局不斷深化外匯收支便利化改革。
2019年1月，國(guó)家外匯管理局在粵港澳大灣區(qū)、上海、浙江開展首批貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)。3年多以來，試點(diǎn)地區(qū)、范圍不斷擴(kuò)大，試點(diǎn)條件、業(yè)務(wù)種類逐漸放寬，政策惠及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的廣度逐步拓寬。
2020年5月，國(guó)家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》，提出多項(xiàng)舉措支持跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的發(fā)展，以提高貿(mào)易外匯收支便利化水平。
2020年12月，央行等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化跨境人民幣政策 支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》，將跨境人民幣業(yè)務(wù)擴(kuò)至跨境貨物貿(mào)易等經(jīng)常項(xiàng)下，加大了跨境人民幣的結(jié)算力度，并進(jìn)一步簡(jiǎn)化跨境電商主體的收結(jié)匯流程;銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)于資金跨境層面的操作準(zhǔn)則更加清晰，對(duì)推動(dòng)跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展起到了積極作用。
2022年9月，國(guó)家外匯管理局發(fā)文《持續(xù)推進(jìn)貿(mào)易外匯便利化 服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局》，其中提及，將繼續(xù)增加外匯便利化政策供給，引導(dǎo)銀行提升外匯服務(wù)水平，切實(shí)優(yōu)化外匯營(yíng)商環(huán)境，支持涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
此外，越來越多第三方跨境支付企業(yè)也參與其中。以XTransfer為例，該公司自2017年成立就專注于服務(wù)B2B中小微出口企業(yè)，通過打造全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺(tái)，鏈接全球大型金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)，建設(shè)針對(duì)B2B中小微企業(yè)跨境貿(mào)易的風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施。
這一商業(yè)模式形成了多方共贏的行業(yè)重要實(shí)踐。一方面，第三方跨境支付企業(yè)通過與金融機(jī)構(gòu)深度合作，為B2B中小微企業(yè)提供了高效且低成本的服務(wù)，幫助企業(yè)降低展業(yè)成本;另一方面，金融機(jī)構(gòu)也能夠通過此類合作，安全合規(guī)地服務(wù)中小微企業(yè)群體，拓展相關(guān)業(yè)務(wù)，獲得增量收入;更重要的是，這一模式解決了B2B中小微企業(yè)跨境金融服務(wù)的可得性和穩(wěn)定性，跨境交易的合規(guī)安全得到保障，進(jìn)一步促進(jìn)外貿(mào)生態(tài)的健康發(fā)展。
當(dāng)下，第三方跨境支付企業(yè)已成為金融機(jī)構(gòu)之外的有力補(bǔ)充。
服務(wù)企業(yè)提質(zhì)提效意義重大
值得注意的是，過去，中小微外貿(mào)企業(yè)在獲得跨境金融服務(wù)時(shí)長(zhǎng)期被忽略的痛點(diǎn)還有服務(wù)的及時(shí)性、有效性不足和服務(wù)體驗(yàn)欠佳。
由于涉及跨境資金的反洗錢風(fēng)控，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)難以為B2B中小微出口企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。究其原因，B2B出口貿(mào)易具有非標(biāo)性，買家和賣家之間的溝通方式、訂單、物流單據(jù)都是非標(biāo)準(zhǔn)化的。一旦出現(xiàn)問題，需要比較長(zhǎng)的時(shí)間解決，服務(wù)人員難以高效地提供針對(duì)性解決方案。
為此，優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)企業(yè)需要通過與金融機(jī)構(gòu)的深度合作，為中小微外貿(mào)企業(yè)在提供跨境金融和風(fēng)控服務(wù)的基礎(chǔ)上，做到及時(shí)響應(yīng)。同時(shí)，通過創(chuàng)新服務(wù)模式——例如對(duì)新客戶推出“一對(duì)一陪伴計(jì)劃”——更好地幫助其順利完成收款、結(jié)匯等操作。
船小能量大。中小微企業(yè)是我國(guó)外貿(mào)行業(yè)最有活力和創(chuàng)新性的組成部分之一，助力中小微企業(yè)解困，對(duì)于中國(guó)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。未來，金融機(jī)構(gòu)和第三方企業(yè)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步凝聚共識(shí)、形成合力，在政策指導(dǎo)下，為中小微外貿(mào)企業(yè)提供更全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，源源不斷為其注入發(fā)展動(dòng)力。
(作者系XTransfer聯(lián)合創(chuàng)始人兼CFO)
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