ChatGPT的爆火催生了“百模大戰(zhàn)”,同時也引領(lǐng)了生成式人工智能(AIGC)技術(shù)發(fā)展浪潮。我們正在昂首闊步走進大模型時代,人工智能對于金融領(lǐng)域的影響和賦能程度將繼續(xù)深化。但AI算法是否會萬眾歸于“生成式”,答案或非如此絕對。
“AIGC算法在金融數(shù)據(jù)建模和智能交互方面,展現(xiàn)了顯著優(yōu)勢;在信用評分和欺詐檢測等方面,判別式AI技術(shù)更具實力。將兩種算法深度融合,可以靈活應(yīng)對不同的金融場景和需求,在追求高效率和高性能之間達到最佳平衡。”近日,在中泰證券舉辦的策略會上,百融云創(chuàng)CEO張韶峰如此表示。
張韶峰認為,AI在金融行業(yè)的應(yīng)用正在向2.0時代演進,也即從分析判別型向內(nèi)容生成式進化,但同時,這一技術(shù)的革新不是一個非此即彼的過程。“AIGC技術(shù)在許多領(lǐng)域具有顯著的優(yōu)勢,但不是所有的問題都可依靠它解決。”
在從AI1.0向2.0時代邁進的過程中,百融云創(chuàng)是見證者,更是積極的參與者。成立九年來,百融云創(chuàng)憑借強大的智能分析能力和深刻的行業(yè)洞察,將自研AI技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合,一站式全鏈路賦能金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
AI與金融之間的交融已經(jīng)進行了很多年,金融業(yè)天然的風(fēng)險屬性、服務(wù)特性為AI的落地應(yīng)用提供了廣闊的土壤。有統(tǒng)計顯示,近十年,受益于判別式AI等技術(shù)的長足進步,AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用大幅提升,其中IT部門的應(yīng)用占比超過了60%。
判別式分析技術(shù)能夠幫助金融機構(gòu)更好地進行智能分析與決策。有這樣一個例子,一家國有銀行委托百融云創(chuàng)幫助其分析5000個已確認的欺詐樣本。通過復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)模型,百融云創(chuàng)成功地挖掘出了與這些樣本相關(guān)聯(lián)的9000余個團伙欺詐客戶。在這些欺詐客戶中,有83%的人在申請貸款時已被銀行拒絕,但仍有17%的人成功獲得了貸款,這導(dǎo)致銀行整體壞賬水平陡然上升。
“如果銀行在貸前采用基于復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的機器學(xué)習(xí)算法,便有可能識別并拒絕這些高風(fēng)險客戶,有效降低銀行的壞賬率。”張韶峰介紹。
借助復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò),百融云創(chuàng)將現(xiàn)實世界中錯綜的人際關(guān)系抽象成圖譜。這樣一來,便能實現(xiàn)對客戶的“升維認知”,將原本錯綜復(fù)雜的客戶管理問題轉(zhuǎn)化為清晰、可視化的拓撲網(wǎng)絡(luò)。利用關(guān)系圖譜,百融云創(chuàng)對欺詐風(fēng)險識別的準確率可接近90%,對團伙欺詐的違約率預(yù)測可提升4到10倍。
在張韶峰看來,過去十年來,基于知識圖譜、機器學(xué)習(xí)構(gòu)建的復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)是AI在金融領(lǐng)域的重要技術(shù)基石,同時也代表著AI1.0時代中判別式分析的典型應(yīng)用成果。
“關(guān)系圖譜系統(tǒng)能保持高達tps6000以上的高性能計算。”張韶峰介紹,目前關(guān)系圖譜系統(tǒng)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于反欺詐、貸后管理等領(lǐng)域,為金融行業(yè)提供了強大的支持,并有助于挖掘和防范金融風(fēng)險。
不僅如此,在風(fēng)險評估、信用評級等多個領(lǐng)域,均有判別式AI技術(shù)在發(fā)光發(fā)熱。借助先進的機器學(xué)習(xí)技術(shù),百融云創(chuàng)將客戶的行為信息等弱變量與金融活動產(chǎn)生強關(guān)聯(lián),得以準確預(yù)測潛在的信用風(fēng)險,幫助金融機構(gòu)優(yōu)化資源配置
（免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責(zé)任。
任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。 ）
