不少銀行機(jī)構(gòu)因?yàn)槿鄙俳颖?，行業(yè)信息維度單一，導(dǎo)致對(duì)很多詐騙賬戶無(wú)法有效地識(shí)別。而百融云創(chuàng)基于行業(yè)深厚的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和成熟算法技術(shù)為銀行負(fù)債端賬戶打造了分級(jí)分類的管理解決方案，助力銀行識(shí)別涉詐風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)賬戶分層差異化管理。
自2020年10月開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，為了阻斷不法分子資金轉(zhuǎn)移鏈條，人民銀行提出了建立賬戶分類分級(jí)管理體系。針對(duì)企業(yè)賬戶、個(gè)人賬戶在監(jiān)控、開(kāi)戶等重點(diǎn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案從個(gè)人賬戶和企業(yè)賬戶兩類賬戶體系入手，通過(guò)五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類，實(shí)現(xiàn)了為存量賬戶、新開(kāi)賬戶提供全生命、全方位動(dòng)態(tài)化、全周期的管控。
對(duì)于企業(yè)賬戶，圍繞經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)排查、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息核驗(yàn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)排查、司法風(fēng)險(xiǎn)排查五個(gè)維度進(jìn)行全面核查，并劃分為從極高風(fēng)險(xiǎn)到極低風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)光譜;對(duì)于個(gè)人賬戶，圍繞涉詐風(fēng)險(xiǎn)、信息核驗(yàn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)維度進(jìn)行全面管控，幫助銀行繼續(xù)提升對(duì)涉詐等風(fēng)險(xiǎn)客戶的攔截、識(shí)別和管控能力。
百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案在多種能力的結(jié)合下，也展現(xiàn)出了多種優(yōu)勢(shì)：1.智能分析能力能夠?qū)蛻暨M(jìn)行多維度的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，使金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)賬戶的分級(jí)分類。2.方案可以根據(jù)客制化需求實(shí)現(xiàn)本地化快速部署，并且支持API接口標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)接。3.通過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估幫助金融機(jī)構(gòu)選擇優(yōu)質(zhì)客戶，并且對(duì)目標(biāo)客群進(jìn)行信貸營(yíng)銷，獲取有效資產(chǎn)，緩解了“資產(chǎn)荒”的壓力。
目前，百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案已在某城商行得到有效應(yīng)用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，百融云創(chuàng)幫助銀行人力成本節(jié)約50%以上，而涉詐賬戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率高達(dá)到90%。此外，該方案覆蓋銀行內(nèi)全量賬戶，實(shí)現(xiàn)了真正意義上的100%賬戶分層分級(jí)!
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