數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,隨著數(shù)字技術(shù)和產(chǎn)業(yè)變革的深入發(fā)展,越來越多企業(yè)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為未來發(fā)展的核心戰(zhàn)略。而財(cái)務(wù)管理作為掌握企業(yè)重要資源與數(shù)據(jù)的核心領(lǐng)域,成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者和突破口,迎來新一輪變革機(jī)遇。
與此同時(shí),實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈上,仍有大量企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展緩慢,無法及時(shí)有效發(fā)揮財(cái)務(wù)數(shù)字化管理對于經(jīng)營降本增效的長期價(jià)值,業(yè)財(cái)一體化難有突破。以平安銀行為代筆的金融機(jī)構(gòu),開放數(shù)字能力,賦能企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)渠道互通、業(yè)務(wù)互補(bǔ),為更多企業(yè)提供更豐富、優(yōu)質(zhì)、便捷的產(chǎn)品和服務(wù)。
財(cái)務(wù)管理數(shù)字化升級助力效率提升
黨的報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)了“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合”。作為新的經(jīng)濟(jì)形態(tài),數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合將推動生產(chǎn)和管理模式的系統(tǒng)性變革,財(cái)務(wù)管理的工作流程、管理方式等方面也將發(fā)生相應(yīng)改變,進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營水平的提升。
數(shù)據(jù)價(jià)值化也在推動財(cái)務(wù)管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。財(cái)務(wù)部門作為天然的數(shù)據(jù)中心,數(shù)字經(jīng)濟(jì)的對價(jià)值挖掘的需求增強(qiáng)財(cái)務(wù)管理的數(shù)據(jù)挖掘和價(jià)值創(chuàng)造能力,提高業(yè)務(wù)及決策參與度,更好地發(fā)揮財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的生產(chǎn)要素作用,通過實(shí)現(xiàn)業(yè)財(cái)一體化賦能企業(yè)發(fā)展。
然而,在實(shí)際操作中,傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)在管理企業(yè)數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)和報(bào)告方面,面臨著一系列共同的挑戰(zhàn)。企業(yè)普遍面臨著空間分散、系統(tǒng)分散等費(fèi)用控制問題,同時(shí)還需要解決銀行流水和日記賬數(shù)量龐大、業(yè)務(wù)和銀行數(shù)據(jù)孤立、業(yè)務(wù)和資金單據(jù)分離、付款流程冗長等資金管理問題。財(cái)務(wù)數(shù)字化工具成為打破瓶頸的關(guān)鍵。
“我們很早也發(fā)現(xiàn)了財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型的必要性。”說到這里,從事跨境電商行業(yè)多年的紫訊科技合伙人大兵也是頗有感觸。對于這類中小微企業(yè)而言,礙于成本投入的有限性,財(cái)務(wù)管理數(shù)字化的優(yōu)先級往往被排在了靠后的位置。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、文字識別等數(shù)字技術(shù)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下于財(cái)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用日趨成熟,但這也意味著更高的技術(shù)投入和人才支出。
在跨境電商領(lǐng)域,紫訊科技承擔(dān)的正是“服務(wù)商”的角色,即由他們通過運(yùn)營瀏覽器、后臺系統(tǒng)等產(chǎn)品工具提高出海效率,從而給企業(yè)降本增效。隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的增加,紫訊科技業(yè)務(wù)量也是逐年攀升,財(cái)務(wù)管理數(shù)字化升級的必要性日益顯現(xiàn)。
經(jīng)過多家對比和考量,紫訊科技選擇了平安銀行推出的數(shù)字財(cái)資產(chǎn)品,并用上了產(chǎn)品中由合思提供的一站式費(fèi)控報(bào)銷服務(wù)。
在頻發(fā)的報(bào)銷場景,傳統(tǒng)的報(bào)銷手段、報(bào)銷流程極為復(fù)雜。一次出差,一線同事需要在多個(gè)系統(tǒng)間來回切換,例如發(fā)起審批、第三方差旅訂購、手工報(bào)銷、貼票遞單等,而財(cái)務(wù)人員面對大量的單據(jù)和發(fā)票,人工核驗(yàn)費(fèi)時(shí)費(fèi)力。用上了平安數(shù)字財(cái)資,企業(yè)可借助其彈性敏捷、廣泛連接能力,實(shí)現(xiàn)線上報(bào)銷流程的無縫銜接,真正讓一線同事感受到財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的便利性和及時(shí)性,大量節(jié)省了人力開支。
由于對接的客戶數(shù)量眾多,出差各地拜訪已經(jīng)是企業(yè)同事的家常便飯。但在財(cái)務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型之前,報(bào)銷支出的相關(guān)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)經(jīng)營的相關(guān)數(shù)據(jù)是獨(dú)立且割裂的,即大量的差旅投入是否能夠給業(yè)務(wù)帶來正向相關(guān)性,無法通過數(shù)據(jù)分析得出結(jié)論。平安數(shù)字財(cái)資有效促進(jìn)了企業(yè)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)深度融合,每一筆報(bào)銷訂單都是可追溯的、可分析的,實(shí)現(xiàn)全過程信息監(jiān)控和全級次穿透式管理,這能直接提升企業(yè)的資源配置效率、深化產(chǎn)融結(jié)合,助力企業(yè)創(chuàng)造更大價(jià)值。
一定程度上說,紫訊科技為跨境電商企業(yè)提供經(jīng)營工具、提升經(jīng)營效率,而平安銀行、合思等合作伙伴則為紫訊科技開放財(cái)務(wù)管理數(shù)字化產(chǎn)品和系統(tǒng),助力業(yè)財(cái)一體化、實(shí)現(xiàn)降本增效,從而讓紫訊科技能夠聚焦數(shù)字化產(chǎn)品的研發(fā)和投入。
該模式在跨境電商這條產(chǎn)業(yè)鏈上形成了良好的循環(huán),共同服務(wù)更多國貨品牌成功“出海”。
開放生態(tài)擴(kuò)大半徑服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
在實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中,財(cái)務(wù)就像企業(yè)的血脈或者神經(jīng)網(wǎng)絡(luò),一個(gè)組織要生存下去,雖然不能只靠血管,但這卻會成為一個(gè)重要的抓手,能夠?qū)⑵髽I(yè)內(nèi)部錯(cuò)綜復(fù)雜的數(shù)據(jù)打通,進(jìn)而形成有效的、結(jié)構(gòu)化的信息,數(shù)字化就是打通了企業(yè)的“經(jīng)脈”。
對企業(yè)用戶而言,在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式中,企業(yè)每次能夠得到的金融、非金融服務(wù)往往是有限的,即每有一個(gè)需求,就得多投入人力、費(fèi)用在溝通、對接、開發(fā)等過程中去。
而在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,銀行通過開放銀行模式為這類情況提供了優(yōu)解。
銀行不再是封閉的金融機(jī)構(gòu),而是金融生態(tài)中的“鏈接器”和“潤滑者”。通過轉(zhuǎn)變思維,根據(jù)客戶需求定制綜合解決方案,銀行可以真正實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”,以開放合作、共享共贏的理念,推動銀行轉(zhuǎn)型升級,實(shí)現(xiàn)與企業(yè)共同發(fā)展。
回到財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域,作為金融機(jī)構(gòu),平安銀行發(fā)揮自身在支付結(jié)算和金融方面的優(yōu)勢,通過提供資金相關(guān)服務(wù)接口,打通收付款斷點(diǎn);通過打通平安數(shù)字財(cái)資與合思費(fèi)控平臺,實(shí)現(xiàn)企業(yè)各家銀行賬戶支付、付款單匹配、回單下載等線上功能,做到了一鍵跨行支付。
企業(yè)員工可以通過合思費(fèi)控平臺進(jìn)行差旅、采購、報(bào)銷等操作,而財(cái)務(wù)人員則可在數(shù)字財(cái)資平臺上進(jìn)行財(cái)務(wù)處理,實(shí)現(xiàn)費(fèi)控信息和數(shù)字財(cái)資的無縫對接,從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)費(fèi)用控制報(bào)銷和賬戶支付的全流程系統(tǒng)化管理。
據(jù)統(tǒng)計(jì),使用平安數(shù)字財(cái)資平臺上的合思費(fèi)控報(bào)銷產(chǎn)品后,企業(yè)用戶有效縮短了75%的報(bào)銷時(shí)間投入,降低了35%的相關(guān)費(fèi)用支出,一線財(cái)務(wù)人員記賬時(shí)間縮短達(dá)到了90%。
除此之外,平安數(shù)字財(cái)資產(chǎn)品還整合了跨行資金管理、跨企業(yè)管理、多金融服務(wù)、業(yè)財(cái)一體化、企業(yè)非標(biāo)定制服務(wù)、功能組件化可選等多種功能,以數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動業(yè)務(wù)改革,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)字化、智能化,最大限度降低企業(yè)資金成本和風(fēng)險(xiǎn)。
針對不同企業(yè)真實(shí)經(jīng)營場景,數(shù)字財(cái)資可鏈接前后端系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)業(yè)財(cái)一體化管理;并通過與以合思為代表的星云開放聯(lián)盟內(nèi)財(cái)資管理軟件服務(wù)商、數(shù)據(jù)運(yùn)營商的合作,持續(xù)豐富產(chǎn)品和服務(wù),更好滿足客戶需求和應(yīng)用體驗(yàn),形成面向客戶價(jià)值最大化的一體化解決方案,夯實(shí)客戶基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)多方共贏。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不是單純將數(shù)字技術(shù)與生產(chǎn)相結(jié)合,而是利用數(shù)字化技術(shù)來升級產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈,動態(tài)解決個(gè)性化與標(biāo)準(zhǔn)化之間的矛盾,從而創(chuàng)造更多價(jià)值。
在以財(cái)資管理為代表的服務(wù)領(lǐng)域,平安銀行一直以金融標(biāo)準(zhǔn)探索開放銀行,通過推動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定,主導(dǎo)和引領(lǐng)生態(tài)伙伴共同服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)。接下來,還將通過內(nèi)部打通零售與對公開放銀行優(yōu)勢,持續(xù)打造讓聯(lián)盟合作伙伴省時(shí)、省錢、省心的合作機(jī)制,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
未來,平安銀行與合思將在企業(yè)數(shù)字化服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步加強(qiáng)合作,共同推動企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級,幫助更多企業(yè)實(shí)現(xiàn)成本降低和效率提升的目標(biāo)。隨著開放生態(tài)圈的擴(kuò)大,平安銀行數(shù)字財(cái)資與合思將繼續(xù)深入探討如何在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中,突破企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營的困境,推動財(cái)務(wù)管理服務(wù)能力躍上新臺階。
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