近日，中小商業(yè)銀行CEO論壇成功舉辦，百融云創(chuàng)高級副總裁陳立宇受邀參加并發(fā)表演講。該論壇由融至道咨詢和浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行共同發(fā)起， 江蘇銀行、浙商銀行、上海農(nóng)商銀行、廣州銀行等聯(lián)合主辦，眾多銀行和科技公司代表匯聚一堂，深入探討中小銀行如何打造穿越周期的韌性。
2023 年，是中國銀行業(yè)特別是中小銀行格外焦慮的一年。隨著人口增長與地產(chǎn)周期迎來歷史性拐點，疊加外部經(jīng)濟環(huán)境的疲弱，導(dǎo)致中小銀行的經(jīng)營環(huán)境變得比以往更具挑戰(zhàn)性，很多中小銀行長期面臨存款定期化、貸款利率下行、中收乏力這三重困境。
中小銀行如何打造穿越周期的韌性，如何在大分化、大競爭時代找到增長的突破點，開創(chuàng)經(jīng)營發(fā)展的新局面?陳立宇認為破局的關(guān)鍵在于要下好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大棋，邁入客戶智能運營階段。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是一個新解事物，已經(jīng)延續(xù)了十幾年，也經(jīng)歷了漫長的發(fā)展階段，很多金融機構(gòu)投入大量資源建系統(tǒng)，包括使用一些專家規(guī)則在經(jīng)營中做決策，但是這些嘗試的效果并不顯著。
陳立宇指出：“數(shù)字化轉(zhuǎn)型到了一個新的階段。這個新階段的特點是從成本走向成效，從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐步演化為智能化運營。”
客戶是中小銀行的發(fā)展基石，智能化運營是對客戶潛力的又一次深度挖掘，中小銀行轉(zhuǎn)型的潛力與動力就蘊含其中。行動越早越果斷的銀行，越有可能贏得下一個十年。為此，百融云創(chuàng)面向客戶，通過AI等技術(shù)能力形成“精準目標(biāo)指向”，依托線下柜臺、客戶經(jīng)理、線上APP、遠程客服等全渠道平臺，構(gòu)建“精準化、立體式”的客群運營模式。陳立宇做了一個形象的比喻，我們的客戶運營體系就像一艘航空母艦，“數(shù)智中心”就是航母作戰(zhàn)指揮室，大數(shù)據(jù)架構(gòu)與智能化支撐平臺組成了航母甲板，規(guī)?；闹悄懿呗允桥炤d機集群。在作戰(zhàn)時，由數(shù)智中心發(fā)出信號、精準制導(dǎo)，艦載機集群大規(guī)模突擊，共同完成作戰(zhàn)任務(wù)。值得一提的是，百融云創(chuàng)向銀行交付的不僅僅是一套完備的系統(tǒng)，還為業(yè)務(wù)結(jié)果負責(zé)。目前，數(shù)智化客戶經(jīng)營已經(jīng)在多家銀行實現(xiàn)了商業(yè)化落地。在代發(fā)客群的轉(zhuǎn)化，客戶營銷響應(yīng)率提升、以及中長尾客戶的激活上都起到了顯著效果。陳立宇表示：“百融云創(chuàng)提供包括模型、策略規(guī)劃、話術(shù)內(nèi)容、系統(tǒng)(策略引擎)、運營、迭代調(diào)優(yōu)等各個環(huán)節(jié)的一站式解決方案。經(jīng)過AB Test，為銀行的經(jīng)營指標(biāo)如財富MAU、AUM、貴賓客戶數(shù)提升等帶來可觀、清晰、可衡量的業(yè)務(wù)增益，同時在服務(wù)的過程中為銀行建立起客群鏈式輸送體系及數(shù)智化運營機制，助力銀行加速邁向智能運營3.0時代。”
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