大家都記得鄧小平曾經(jīng)說過，“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。”但可能只有較少人知道他還說過，“金融是現(xiàn)代科技的核心”。這兩個(gè)論斷，把科技和金融深刻的內(nèi)在關(guān)系總結(jié)得入木三分，隨時(shí)代發(fā)展這種內(nèi)在關(guān)聯(lián)及重要性越發(fā)凸顯。今天當(dāng)我們談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)科技時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融是繞不開的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域；而當(dāng)談及金融時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣是一個(gè)跨不過去的話題，可見互聯(lián)網(wǎng)金融已成為一個(gè)橫跨互聯(lián)網(wǎng)科技與金融領(lǐng)域的大趨勢，充分享受兩者交匯融合的紅利。
互聯(lián)網(wǎng)券商作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一個(gè)大環(huán)節(jié)、一個(gè)重要組成部分，未來無疑也會是證券行業(yè)發(fā)展的一個(gè)趨勢，也將坐享互聯(lián)網(wǎng)科技和券商兩大領(lǐng)域交匯融合的巨大紅利。有鑒于此，目前互聯(lián)網(wǎng)、券商領(lǐng)域的各方力量紛紛突擊這一市場，爭做互聯(lián)網(wǎng)券商平臺，力求盡收紅利于囊中。
互聯(lián)網(wǎng)+券商的多種路徑
目前來看，互聯(lián)網(wǎng)+券商從大方向來看主要有三種路徑：一是“券商電商化”，大型券商紛紛聯(lián)合BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭拓展銷售渠道；二是“證券互聯(lián)網(wǎng)化”，一些中級券商擁抱互聯(lián)網(wǎng)提升運(yùn)營效率，挑戰(zhàn)大型券商；三是“互聯(lián)網(wǎng)證券”，參與者多是互聯(lián)網(wǎng)公司，以個(gè)性化、一站式平臺化服務(wù)直擊用戶痛點(diǎn)，試圖重塑券商商業(yè)模式。
變革源于創(chuàng)新，而創(chuàng)新通常來自邊緣，真正適合未來的互聯(lián)網(wǎng)券商平臺，朱飛認(rèn)為也會來自傳統(tǒng)券商邊緣的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司，即上述的第三種路徑。目前，以互聯(lián)網(wǎng)券商為目標(biāo)的各家互聯(lián)網(wǎng)派系公司的切入點(diǎn)不同，又形成了不同的通往互聯(lián)網(wǎng)券商的多種路徑。在有一定知名度的炒股應(yīng)用中：
1、牛股王、雪球一類是以“人”作為切入點(diǎn)，即通過做股票投資交流社區(qū)，匯聚有經(jīng)驗(yàn)的投資者創(chuàng)造內(nèi)容，“潛臺詞”是向意見領(lǐng)袖看齊，跟著炒。
2、老虎證券一類是以美股、港股等為切入點(diǎn)，面向中高凈值用戶，強(qiáng)調(diào)跨境投資、全球化資產(chǎn)配置，同時(shí)配合投資學(xué)習(xí)。
3、炒飯一類是在配資火熱時(shí)，通過一站式杠桿炒股切入互聯(lián)網(wǎng)券商領(lǐng)域的。以炒飯為例，從在配資場景中的實(shí)踐來看，它實(shí)質(zhì)上已經(jīng)是一套類似券商的交易系統(tǒng)，包括開戶、交易、清結(jié)算、融資等功能悉數(shù)齊備。
當(dāng)然，雖然以上各家的切入點(diǎn)不同，但它們的目標(biāo)幾乎都是一致的，即要做互聯(lián)網(wǎng)券商平臺。殊途同歸，無論是傳統(tǒng)券商還是以上三類互聯(lián)網(wǎng)券商業(yè)務(wù)發(fā)展路徑，最終的落腳點(diǎn)、核心點(diǎn)都是交易，用互聯(lián)網(wǎng)最流行也最務(wù)實(shí)的話說就是：要形成交易打造閉環(huán)。
從這個(gè)層面來說，上述三類以互聯(lián)網(wǎng)切入的炒股應(yīng)用中，炒飯是最直接的，它的一站式杠桿炒股把以往的配資和炒股兩塊業(yè)務(wù)集成起來，是把目標(biāo)定為互聯(lián)網(wǎng)券商的平臺中第一個(gè)實(shí)現(xiàn)、也是最直截了當(dāng)滿足用戶痛點(diǎn)需求，直奔一站式互聯(lián)網(wǎng)券商平臺去的。
互聯(lián)網(wǎng)券商發(fā)展之“道”究竟在哪？
當(dāng)然，后面的故事大家都知道了，兩市大盤過快躥升后進(jìn)入劇烈的振蕩期，監(jiān)管部門一紙公文叫停了在線配資業(yè)務(wù)，各平臺的配資功能也只能暫時(shí)關(guān)停。寫到這朱飛要說明一點(diǎn)：一切有變革性價(jià)值的商業(yè)模式或產(chǎn)品都曾遭遇過特殊的待遇，從支付寶到Uber，概莫如是。因此，在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，探討合法與不合法沒有意義，對互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)，我們不妨向前看，看看新時(shí)代的股民到底需要怎樣的券商服務(wù)？未來互聯(lián)網(wǎng)證券的發(fā)展有哪些可能？
先以最貼近交易、且有過豐富交易經(jīng)歷的炒飯為例，來看看互聯(lián)網(wǎng)券商相對傳統(tǒng)券商做了哪些不一樣的事情。在沒有遭遇政策限制前，炒飯一站式杠桿交易擊中了炒股用戶在特定時(shí)期對“短、頻、快、杠桿”需求的痛點(diǎn)，獲得了比較亮眼的增長業(yè)績。據(jù)炒飯公布的數(shù)據(jù)，其APP上線2周內(nèi)注冊用戶達(dá)到5600人，實(shí)際借款用戶800多人，累計(jì)借款金額超6300萬元。杠桿交易遭遇政策限制后，炒飯暫時(shí)關(guān)閉了杠桿交易的業(yè)務(wù)，繼續(xù)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，深耕選股和套利數(shù)據(jù)服務(wù)。
由圖可見，炒飯的“看家本領(lǐng)”除杠桿交易外，還在于大數(shù)據(jù)量化選股和套利服務(wù)。使用過炒飯APP的用戶會知道，它的選股器有自己的特點(diǎn)：其一，基于大數(shù)據(jù)量化選股，而非牛人推薦或小道消息；其二，根據(jù)中國股市特點(diǎn)選擇中短線潛力股，縮小選擇范圍再供用戶選擇；其三，能找潛力股，還能找地雷股，類似黑白名單展示。這一功能對于特定時(shí)期涌入的大量新股民來說受用不淺，也能為那些忙得沒時(shí)間選股的老股民節(jié)省不少初選時(shí)間。炒飯的套利數(shù)據(jù)服務(wù)則會精選有溢價(jià)套利機(jī)會及折價(jià)套利機(jī)會的分級基金，實(shí)時(shí)估算整體溢價(jià)率，為用戶挖掘賺錢機(jī)會，其展示的基金數(shù)據(jù)包括整體折溢價(jià)率、總份額、成交量走勢等信息，并給出套利的歷史模擬數(shù)據(jù)，為交易提供數(shù)據(jù)抉擇。此外，炒飯?jiān)?ldquo;快”字上也做足文章，其APP軟件的服務(wù)器直連交易所機(jī)房，用戶可免費(fèi)使用Level-2盤口，3秒即更新一次數(shù)據(jù)，可以令股民有更快的炒股體驗(yàn)。
雖然炒飯一類以互聯(lián)網(wǎng)券商為目標(biāo)的炒股APP雖然交易暫時(shí)關(guān)閉了，但是大數(shù)據(jù)選股、分級基金套利掃描等功能，都是圍繞交易功能的服務(wù)，交易的核心地位始終沒變，政策開放后，這一類深入交易閉環(huán)、直擊用戶痛點(diǎn)的炒股APP，在挺進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)券商的道路上，會更有競爭力！
再來談?wù)勁９赏?、雪球一類，它?ldquo;先圈人再談交易”的路徑雖然看上去間接了一些，但也符合中國互聯(lián)網(wǎng)“有人場就有錢場”的規(guī)律，一旦政策開閘，它們也會毫不猶豫奔向互聯(lián)網(wǎng)券商。需要注意的，這類應(yīng)用要持續(xù)以優(yōu)質(zhì)內(nèi)容和良性機(jī)制來經(jīng)營人氣，且由于本身門檻較低，一不留神就容易被被抄襲分流。
而老虎證券一類把目光瞄向了更高端一些、對全球化資產(chǎn)配資有需求的人士，通過簡化美股、港股等的交易程序，服務(wù)高凈值人群。從長遠(yuǎn)趨勢看，這符合中國國際化和中國中產(chǎn)階級追求更多資產(chǎn)配資的趨勢，其與炒飯一類立足國內(nèi)股市的應(yīng)用所服務(wù)的市場互補(bǔ)，人群上存在小部分交叉重疊。
通過對以上幾種新興以互聯(lián)網(wǎng)券商為目標(biāo)的炒股APP的分析不難看出，新時(shí)期的股民有了全新的需求，在選股模式、交流方式、投資范圍，以及交易過程中對速度、便捷性等體驗(yàn)的追求，都有了質(zhì)的提升，互聯(lián)網(wǎng)券商不能像傳統(tǒng)券商一樣單純是上交所和深交所的“代理商”，而要擁有一定核心技術(shù)和獨(dú)特產(chǎn)品功能，以互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的用戶思維、痛點(diǎn)思維服務(wù)新時(shí)期的股民。
說一千道一萬，所有“互聯(lián)網(wǎng)+”所“加”的傳統(tǒng)行業(yè)，它們最大的欠缺就是缺乏與時(shí)俱進(jìn)的用戶思維；而所有有雄心和膽量去“加”傳統(tǒng)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，無一不是以此為突破點(diǎn)，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決用戶痛點(diǎn)，拉近那些被傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)所疏遠(yuǎn)的用戶。互聯(lián)網(wǎng)券商不例外，也要遵循此道。
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