7月14日訊,金融科技走進(jìn)我們生活的速度,遠(yuǎn)比我們想象中得快。2017年以來,金融科技領(lǐng)域的融資再度升溫,軟銀中國、騰訊、阿里巴巴等巨頭紛紛加強(qiáng)了在該領(lǐng)域的布局,金融科技基金成為亮點(diǎn)。
巨頭“逐鹿”金融科技
創(chuàng)業(yè)邦日前公布的數(shù)據(jù)顯示,近期布局金融科技領(lǐng)域的VC/PE已超百家,其中不乏巨頭的身影,包括軟銀中國、騰訊、阿里巴巴、紅杉中國、IDG等。整體來看,投資階段以A輪為主,獲投企業(yè)多數(shù)為處于成長期的金融科技公司。
以紅杉中國為例,年初以來,紅杉中國參與了對大數(shù)金融、富途證券、大道金服等多家金融科技公司的投資,涉及到數(shù)據(jù)化信貸、互聯(lián)網(wǎng)券商、住房金融等多個(gè)領(lǐng)域。此外,騰訊的表現(xiàn)同樣不俗,除了第三次領(lǐng)投互聯(lián)網(wǎng)券商——富途證券外,騰訊今年還實(shí)施了對易鑫車貸的40億元戰(zhàn)略投資,本輪戰(zhàn)略投資中,出現(xiàn)了順豐創(chuàng)始人王衛(wèi)的身影。
金融科技股權(quán)投資基金頻頻設(shè)立是年初以來金融科技領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)。清科私募通數(shù)據(jù)顯示,目標(biāo)金額50億元的星河金融科技產(chǎn)業(yè)并購基金、上海華璽負(fù)責(zé)管理的國璽科技金融私募股權(quán)基金、貴陽市政府和中國保險(xiǎn)投資基金聯(lián)合發(fā)起的貴銀大數(shù)據(jù)金融基金等多只金融科技基金均于近期設(shè)立,涵蓋了移動(dòng)支付、眾籌、信貸、互聯(lián)網(wǎng)券商、住房金融、汽車金融等各個(gè)領(lǐng)域。
金融科技的雙刃劍
金融科技在重塑金融業(yè)的同時(shí),也對金融穩(wěn)定帶來影響。金融科技的根本仍然是金融,但由于其電子化、虛擬化等特點(diǎn),拓寬了金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵,使得風(fēng)險(xiǎn)更加具有隱蔽性。不同業(yè)務(wù)間的關(guān)聯(lián)、滲透,使得信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系更加錯(cuò)綜復(fù)雜,在跨行業(yè)、跨領(lǐng)域、跨市場的過程中易于進(jìn)行監(jiān)管套利。在我國,更需要引起注意的是,一些不具備資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)平臺,打著“金融科技”的旗號,大肆從事非法集資、高利貸等活動(dòng)。
因此,我們一方面要充分認(rèn)識科技對金融業(yè)帶來的深刻變革,采取積極的措施適應(yīng)變化,在金融科技發(fā)展浪潮中把握難得的機(jī)會;另一方面要對金融科技保持理性,進(jìn)一步完善法律體系,探索加強(qiáng)監(jiān)管的框架和標(biāo)準(zhǔn),并加強(qiáng)對金融消費(fèi)者的保護(hù)。
金融科技的監(jiān)管
中國的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)在起步階段,監(jiān)管環(huán)境是相對包容的。這就給了中國互聯(lián)網(wǎng)金融主體一個(gè)相對寬松的探索機(jī)會。在出現(xiàn)了一些局部的風(fēng)險(xiǎn)之后,總體上看,監(jiān)管力度在加強(qiáng),互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開始進(jìn)入到調(diào)整期。
與此形成對照的是,國際范圍內(nèi)對于金融科技的監(jiān)管趨勢則是初期總體上偏緊,而現(xiàn)在一些主要的金融中心開始轉(zhuǎn)向積極地與市場互動(dòng),促進(jìn)金融科技的發(fā)展。在發(fā)達(dá)市場,前期主要是從微觀審慎角度和行為監(jiān)管角度出發(fā),評估金融科技的影響,堅(jiān)持監(jiān)管一致性原則,對金融科技和現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)保持一致的監(jiān)管。比如,P2P在美國歸屬于證券業(yè)務(wù),和眾籌一道納入證券市場的行為監(jiān)管。英國對P2P網(wǎng)貸和眾籌都有最低的資本金要求。監(jiān)管一致性原則、監(jiān)管的漸進(jìn)適度原則和市場自律原則,共同成為當(dāng)前發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體對金融科技進(jìn)行監(jiān)管的基本原則。美國總統(tǒng)奧巴馬在快離任之前,發(fā)布了一個(gè)金融科技的監(jiān)管框架報(bào)告,其中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)和監(jiān)管的一致性。經(jīng)過前期的探索之后,主要經(jīng)濟(jì)體在強(qiáng)調(diào)監(jiān)管一致性原則的前提下,開始嘗試在防風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)創(chuàng)新中找一個(gè)平衡,允許金融科技公司在某些范圍內(nèi)合理沖撞現(xiàn)有法律政策的灰色地帶,強(qiáng)調(diào)市場自律。
金融科技的未來趨勢
當(dāng)前全球金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)入到一個(gè)新周期,金融業(yè)和新型金融科技企業(yè)均存在著巨大的發(fā)展機(jī)遇。
雖然世界經(jīng)歷了國際金融危機(jī)的痛苦沖擊,但經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域創(chuàng)新的腳步?jīng)]有停止。全球金融業(yè)正在經(jīng)歷一場前所未有的金融科技革命,傳統(tǒng)意義上的金融業(yè)漸行漸遠(yuǎn),而一個(gè)更富活力與效率的金融業(yè)漸行漸近。對世界金融業(yè)而言,這是一次極富挑戰(zhàn)性的轉(zhuǎn)身。當(dāng)前全球金融業(yè)站在同一起跑線上。中國金融業(yè)應(yīng)當(dāng)在這個(gè)歷史巨變中擔(dān)當(dāng)先行者,用實(shí)踐和努力來探索一條新路。
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