金融傳銷變種：龐氏or百川幣是智商與貪婪對(duì)決

8月17日訊，相比“北派傳銷”的暴力脅迫、“南派傳銷”的精神控制，金融傳銷更像是高智商與貪婪的游戲。噱頭新穎、模式復(fù)雜、迷惑性更強(qiáng)。那些騙術(shù)直到金融傳銷大廈崩塌的前一秒，投資者可能還蒙在鼓里。

第一財(cái)經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不法分子打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”的幌子進(jìn)行的龐氏騙局，多會(huì)用到傳銷手段，再借助互聯(lián)網(wǎng)層級(jí)擴(kuò)張，傳染性極強(qiáng)。而傳銷的產(chǎn)品已經(jīng)從傳統(tǒng)的化妝品、資源開(kāi)發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”向眾籌理財(cái)、期貨、虛擬貨幣等虛擬產(chǎn)品、“資本運(yùn)作”的手段進(jìn)化。

無(wú)論是“百川幣”、“3M傳銷”等典型的金融傳銷大案，還是近兩年來(lái)非法集資的典型代表“昆明泛亞”、“e租寶”，都具有“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資”的特點(diǎn)。中國(guó)社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者稱，金融傳銷就是一種非法集資，只不過(guò)集資形式不同，如果底層創(chuàng)新是虛假的金融產(chǎn)品，則純粹是打著創(chuàng)新外衣的非法集資。

披著虛擬貨幣外衣的金融傳銷

金融傳銷手段花樣翻新，其中包括披著虛擬貨幣外衣、搞金融傳銷把戲的騙局。

互聯(lián)網(wǎng)上推銷電子虛擬幣的金融傳銷騙局中，名聲最為狼藉的當(dāng)屬“百川幣”。通過(guò)分層級(jí)、拉人頭、賺獎(jiǎng)勵(lì)的方式，福建百川幣網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(下稱“百川幣公司”)法人代表周運(yùn)煌只用了不到一年時(shí)間，便建立起“百川幣”多級(jí)金字塔形傳銷活動(dòng)王國(guó)，范圍涉及24個(gè)省區(qū)市90余萬(wàn)會(huì)員，會(huì)員層級(jí)多達(dá)253層，涉案金額21億元。

采訪中，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，百川幣之所以可以大行其道，是因?yàn)槠鋬?nèi)部有一套噱頭頗新又極為復(fù)雜且閉環(huán)的運(yùn)作邏輯，即按照九級(jí)順序組織發(fā)展層級(jí)，以直接和間接發(fā)展人員的數(shù)量作為返利依據(jù)，以高額回報(bào)為誘餌，引誘參加者發(fā)展下線以騙取財(cái)物。

一位百川幣受害者向第一財(cái)經(jīng)記者表示，百川幣的投資分為靜態(tài)收益和動(dòng)態(tài)收益兩部分。靜態(tài)收益投資一單百川幣800元。從第二天起，投資者每天分紅18元。其中50%為金幣，10%為購(gòu)股幣，即1.8元購(gòu)股幣只能用來(lái)購(gòu)買(mǎi)百川世界股票;3%是購(gòu)物消費(fèi)幣，即0.54元，可在百川商城購(gòu)物;37%是金種子幣，即6.66元，在平臺(tái)累計(jì)800元可自動(dòng)增加一個(gè)賬戶。

無(wú)論是金幣、購(gòu)股幣、百川世界股票、購(gòu)物消費(fèi)幣還是金種子幣，都是百川幣傳銷封閉的金字塔中人的自?shī)首詷?lè)，有人不停加入，就是拿下家的錢(qián)發(fā)上家的工資，所謂的百川幣只在這些會(huì)員中流通，出了這個(gè)圈子沒(méi)有任何用處。

隨著越來(lái)越多的人要兌換分紅和收益，靜態(tài)收益的模式很快難以為繼。一位投資者告訴第一財(cái)經(jīng)記者，2015年10月左右，百川幣公司開(kāi)始對(duì)投資者收稅，此外，還以收系統(tǒng)升級(jí)維護(hù)費(fèi)為由，扣掉原本許諾投資者的“獎(jiǎng)勵(lì)”。

在2015年10月百川貼吧中，記者看到一個(gè)500人的百川幣玩家微信群的聊天記錄顯示，一些投資者其實(shí)已經(jīng)察覺(jué)到百川幣的傳銷端倪，“往后感覺(jué)靜態(tài)扣稅已經(jīng)掙不了錢(qián)了，只有動(dòng)態(tài)才能掙錢(qián)，做動(dòng)態(tài)無(wú)論怎么扣稅都掙錢(qián)，感覺(jué)自己進(jìn)了傳銷圈子，只能不停的拉人才能掙錢(qián)。”

上述投資者所提到的動(dòng)態(tài)收益，在百川幣體系中，則是相比于靜態(tài)收益更賺錢(qián)的部分。這是靠拉人頭進(jìn)行的分錢(qián)游戲。通過(guò)推薦他人投資可以獲得包括金幣、購(gòu)股幣、百川世界股票、消費(fèi)幣、金種子幣在內(nèi)的多種動(dòng)態(tài)收益。例如，直推一單獎(jiǎng)金240元，其中120元為金幣，31.2元為消費(fèi)幣及購(gòu)股幣，88.8元金種子幣。

每拉一個(gè)人，推薦人將成為被推薦人的領(lǐng)導(dǎo)，可以享受公司的“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)勵(lì)”，獎(jiǎng)勵(lì)額度為被推薦人分紅的10%，每個(gè)推薦人最多只能成為9個(gè)被推薦人的直接領(lǐng)導(dǎo)，但是被推薦人又可以逐級(jí)推薦下線，頂層推薦者可享受所有下級(jí)投資者分紅10%的獎(jiǎng)勵(lì)。

在此模式下，站在金字塔頂層的人賺的錢(qián)是非常龐大的。根據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)信息，百川公司第一批有九大頭目，此后又發(fā)展為十二個(gè)人作為第一批九大頭目之一的朱根貴曾擔(dān)任董事長(zhǎng)周運(yùn)煌的高級(jí)顧問(wèn)，其向周運(yùn)煌購(gòu)買(mǎi)百川幣有10%的返點(diǎn)，自2015年5月至10月底，朱根貴發(fā)展百川幣會(huì)員69級(jí)，共8643人。

利用微信朋友圈及微信發(fā)展下線、開(kāi)辦各類講座甚至成立商學(xué)院是百川幣發(fā)展會(huì)員并給他們洗腦的主要渠道。中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，多位百川頭目都利用微信朋友圈及微信發(fā)展下線。百川幣十二大頭目之一的王某甲，截至2015年10月底，其通過(guò)在微信朋友圈及建立的“百川幣精英群”來(lái)宣傳百川幣的獎(jiǎng)勵(lì)模式和營(yíng)銷模式，積極發(fā)展會(huì)員，發(fā)展下級(jí)會(huì)員48級(jí)，共28586人。

為了提高百川幣會(huì)員發(fā)展下線會(huì)員的能力，百川公司還專門(mén)設(shè)立了百川商學(xué)院，開(kāi)展百川幣會(huì)員培訓(xùn)及制定百川公司發(fā)展計(jì)劃。自百川商學(xué)院負(fù)責(zé)人盧某承擔(dān)百川幣培訓(xùn)及宣傳后，百川幣會(huì)員從2015年9月份的150余萬(wàn)單迅速發(fā)展到10月份的450余萬(wàn)單。

然而，百川幣、金種子幣、消費(fèi)幣、股票，百川商城，以及源源不斷被吸收的會(huì)員，在一套封閉的體系內(nèi)，在沒(méi)有集中兌付的時(shí)候，這套邏輯似乎還能自圓其說(shuō)。

“百川公司通過(guò)先發(fā)展會(huì)員，再導(dǎo)入積分銷售，植入實(shí)體企業(yè)與實(shí)物對(duì)接，最后創(chuàng)造一個(gè)綜合性銷售積分的社區(qū)店，以及互聯(lián)網(wǎng)+大眾營(yíng)銷的模式。”這類宣傳充斥在貼吧中，從貼吧留言不難看出，部分投資者對(duì)這套邏輯十分買(mǎi)賬。

直到“百川幣”網(wǎng)絡(luò)傳銷案一審，辯護(hù)律師還在辯護(hù)理由中認(rèn)為：“百川幣已經(jīng)成立了多家實(shí)體企業(yè)，商城已經(jīng)于2015年7月25日正式上線，會(huì)員在商城的消費(fèi)積分達(dá)到800萬(wàn)，可以看出這個(gè)階段也已經(jīng)基本完成，接下來(lái)看出將會(huì)進(jìn)入第三個(gè)階段，進(jìn)入大眾營(yíng)銷模式。因本案已經(jīng)發(fā)生了，所以第三階段停止。”

法院一審認(rèn)為，百川公司以及相關(guān)被告人行為已構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，情節(jié)嚴(yán)重。判決被告人周運(yùn)煌犯組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，判處有期徒刑十三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二千萬(wàn)元。

尹振濤認(rèn)為，金融傳銷不符合傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的金融邏輯。傳統(tǒng)金融的產(chǎn)品設(shè)計(jì)都強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。但無(wú)論傳銷類的金融產(chǎn)品是何種表現(xiàn)形式，高的離譜的回報(bào)率都有悖于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。

靠著金融眾籌的藝術(shù)品投資

金融傳銷騙術(shù)萬(wàn)變不離其宗，金融眾籌手段已經(jīng)延伸到藝術(shù)品投資領(lǐng)域。

第一財(cái)經(jīng)記者最近從杭州某律師處了解到，近期，當(dāng)?shù)匾环N打著“金融創(chuàng)新”做藝術(shù)品、古玩、珠寶眾籌的境外互聯(lián)網(wǎng)金融傳銷手段大行其道，大量投資者受騙。

記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一個(gè)個(gè)標(biāo)價(jià)上百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的玉石，被打散成上百份等額標(biāo)的，掛在互聯(lián)網(wǎng)上售賣。每個(gè)投資人最少可買(mǎi)5萬(wàn)份的玉石股份，上不封頂。在一個(gè)封閉的局域網(wǎng)上，投資者只擁有密碼和賬號(hào)，錢(qián)投資進(jìn)去，即轉(zhuǎn)變成持有玉石的份額。

雖然每天能看到自己眾籌的項(xiàng)目?jī)r(jià)格在上漲，但連實(shí)體玉石都沒(méi)見(jiàn)過(guò)，只有平臺(tái)給玉石拍的照片。一位投資人向第一財(cái)經(jīng)記者稱，所謂的標(biāo)的藝術(shù)品云石，都由上級(jí)傳銷部長(zhǎng)保管。

經(jīng)手該案的杭州律師對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，為了保證玉石平臺(tái)的可信度和吸引力，該平臺(tái)會(huì)主動(dòng)創(chuàng)造了退出機(jī)會(huì)，但把比例控制的極低。除了不斷上調(diào)眾籌藝術(shù)品價(jià)格，以迷惑套牢投資者外，平臺(tái)還會(huì)建議投資者在平臺(tái)內(nèi)以相對(duì)應(yīng)的價(jià)格轉(zhuǎn)投資其他產(chǎn)品，例如玉石和藝術(shù)品古玩字畫(huà)之間的眾籌額度可等比例互相兌換。

上述珠寶金融傳銷在當(dāng)?shù)胤制瑓^(qū)活動(dòng)，每個(gè)區(qū)片都有總負(fù)責(zé)人。級(jí)別較低的投資者每拉一個(gè)人頭有相應(yīng)比例提成，上一級(jí)比下一級(jí)提成高3%，連續(xù)投5單則另有獎(jiǎng)勵(lì)。拉5個(gè)人，則有部長(zhǎng)頭銜，級(jí)別越高，返點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)越豐厚，從3%到6%。

“這個(gè)網(wǎng)站平臺(tái)設(shè)在境外，隨時(shí)可以關(guān)閉。傳銷的高級(jí)別頭目都在境外，一旦案發(fā)根本無(wú)法追蹤。”上述律師告訴記者。

一位經(jīng)手多起藝術(shù)品詐騙案的律師對(duì)記者表示，金融眾籌傳銷平臺(tái)發(fā)展下家的方式主要還是靠傳銷，傳銷組織正是利用了珠寶、藝術(shù)品價(jià)格不透明的空子，其中水分極大，給價(jià)格不斷上漲制造了想象空間。

“此前也抓了一波小蝦小魚(yú)，但真正的大魚(yú)全部在境外。立案起訴后根本抓不到境外的組織頭目。”上述律師也表示。

騙局迭代，但萬(wàn)變不離其宗

調(diào)查中，第一財(cái)經(jīng)記者梳理金融傳銷案件發(fā)現(xiàn)，金融傳銷主要呈現(xiàn)兩種模式。第一，以商品傳銷的形式向投資者推銷所謂理財(cái)產(chǎn)品，然后按拉進(jìn)人頭或金額賺取提成;第二，投資者自行墊資購(gòu)買(mǎi)“產(chǎn)品”，發(fā)展下線后在一定期限獲得逐漸遞增的“返利”。而兩種模式與商品傳銷的金字塔結(jié)構(gòu)并無(wú)二致。

多個(gè)金融傳銷案例顯示，以“互助”、“慈善”、“復(fù)利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項(xiàng)目支撐，無(wú)明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)。以高收益、低門(mén)檻、快回報(bào)為誘餌，利誘性極強(qiáng)。

例如，全球最大的龐氏騙局，“騙完俄羅斯騙中國(guó)”。2016年初，一個(gè)叫MMM的金融互助社區(qū)在中國(guó)迅速躥紅。這個(gè)從國(guó)外傳來(lái)的“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元~6萬(wàn)元，滿15天即可提現(xiàn)。這一違反基本常識(shí)的高額回報(bào)吸引了龐大的貪婪的投資者。

2016年1月18日，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示(下稱“風(fēng)險(xiǎn)提示”)，稱“MMM金融互助社區(qū)”及類似金融互助平臺(tái)和公司未經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)登記，系非法機(jī)構(gòu)，具有非法集資、傳銷交織的特征，廣大投資者要高度警惕。

風(fēng)險(xiǎn)提示稱，“MMM金融互助社區(qū)”等打著“金融互助”旗號(hào)的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)頻現(xiàn)，不少投資群眾參與其中。此類平臺(tái)以高額收益為誘餌，吸引廣大公眾參與投入資金或發(fā)展人員加入，擾亂金融市場(chǎng)秩序，損害社會(huì)公眾利益，具有極大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

風(fēng)險(xiǎn)提示顯示，據(jù)俄有關(guān)部門(mén)通報(bào)，2007年4月28日，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋•馬夫羅季通過(guò)MMM公司實(shí)施違法犯罪行為，被俄羅斯當(dāng)局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個(gè)月有期徒刑，后刑滿釋放。后又重操舊業(yè)實(shí)施詐騙，應(yīng)引起投資人高度警惕。

“MMM金融互助社區(qū)”便是創(chuàng)新之下，金融工具變異、金融傳銷升級(jí)的最典型案例。早期的金融傳銷龐氏騙局還都是欺騙金融保護(hù)意識(shí)薄弱的老年消費(fèi)者，到了現(xiàn)在，舶來(lái)品的目標(biāo)轉(zhuǎn)向了年輕時(shí)髦的互聯(lián)網(wǎng)新青年。而隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，傳銷組織的國(guó)際也正在變得模糊。

2017年4月，由最高法、最高檢、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等14家國(guó)家機(jī)關(guān)部委召開(kāi)了處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議(下稱“聯(lián)席會(huì)議”)。人民銀行在防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)發(fā)言材料中指出，涉案方“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)不法分子紛紛仿效國(guó)外非法貨幣盈利模式包裝，采取藏身境外、租用境外網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)開(kāi)服務(wù)器、將涉案資金轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避監(jiān)管部門(mén)打擊。部分外籍人員甚至依托境外服務(wù)器，搭建傳銷網(wǎng)站，在境外遙控指揮國(guó)內(nèi)犯罪分子，并利用外籍人員身份在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)立臨時(shí)賬戶，用于接收和轉(zhuǎn)移資金。

有業(yè)內(nèi)人士稱，“MMM金融互助社區(qū)”分布式架構(gòu)和對(duì)人心的把握可謂開(kāi)創(chuàng)了新型的旁氏騙局先河。

無(wú)論是早期正宗的龐氏金字塔，還是新近的百川幣傳銷，金字塔騙局中都存在一個(gè)虛構(gòu)的盈利點(diǎn)作為支撐，所有的資金先集中于此，再?gòu)募悬c(diǎn)分發(fā)回報(bào)。但“MMM金融互助社區(qū)”是一個(gè)分布式的平臺(tái)，平臺(tái)本身只負(fù)責(zé)配對(duì)，不負(fù)責(zé)收錢(qián)和發(fā)錢(qián)。

“您聲明愿意提供幫助(在您的用戶中心點(diǎn)擊“提供幫助”，之后，您的賬戶將被記入馬夫羅(系統(tǒng)內(nèi)部的貨幣)。馬夫羅的數(shù)量將開(kāi)始增長(zhǎng)，從存款那一刻每月利率30%。(每周二和周四上午8點(diǎn)(北京時(shí)間)馬夫羅利息被計(jì)算)。這一筆馬夫羅的金額您可以請(qǐng)求協(xié)助。”

上述業(yè)內(nèi)人士表示，，在MMM社區(qū)上借貸，不需要房子車子抵押，只要提款權(quán)——所謂的“請(qǐng)求協(xié)助”，而這個(gè)提款權(quán)就來(lái)自于之前的投資。

所以，MMM社區(qū)上不在乎借錢(qián)的人是否會(huì)跑路，借錢(qián)人的投資是否會(huì)有30%的月回報(bào)，因?yàn)檫@根本不是一對(duì)一的借貸關(guān)系。MMM社區(qū)上不存在需要“借錢(qián)”的人，也不存在還款機(jī)制，借錢(qián)的人實(shí)際是靠“投資”完成提現(xiàn)的人。

例如，在MMM社區(qū)上，要“借出”，即“請(qǐng)求協(xié)助”)100元，先要自己投資80元，換言之，要進(jìn)場(chǎng)，先要“投資”填上家的坑，然后等下家來(lái)接你的盤(pán)，這是標(biāo)準(zhǔn)的金字塔騙局。

這種分布式架構(gòu)，使得MMM金融互助社區(qū)無(wú)需傳銷，沒(méi)有下線。它的下線提成的機(jī)制從整體上保證MMM社區(qū)更快發(fā)展、更慢崩盤(pán)，但是對(duì)具體用戶，不拉下線也能在MMM社區(qū)上“過(guò)的很好”。

這是因?yàn)?，MMM社區(qū)的下線是所有上線共有的，所有上線都可以從新的下線接盤(pán)過(guò)程中或多或少得益，而所有上線的全部收入都來(lái)自新的下線。用戶在“借錢(qián)”的時(shí)候是上線，到“投資”的時(shí)候又變成新的下線。

所以，在MMM金融互助社區(qū)的傳銷中，幾乎看不到鮮明的上下級(jí)關(guān)系，以及利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行欺騙等特點(diǎn)，更不存在脅迫和綁架等傳統(tǒng)傳銷中常見(jiàn)的特征，但一個(gè)龐氏騙局金字塔已經(jīng)在“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資”中儼然形成。

“互聯(lián)網(wǎng)也使得新型的金融傳銷向平臺(tái)化演變。傳銷分子通過(guò)成立一個(gè)類似超市的平臺(tái)，容納琳瑯滿目的項(xiàng)目，制造投資的假象，相當(dāng)于把以前孤立的金融詐騙搞成集團(tuán)化，規(guī)模更大，更為集中。”北京巡回律師事務(wù)所主任曹晉義律師對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。

曹晉義稱，金融傳銷把傳銷作為發(fā)展購(gòu)買(mǎi)者、投資者的方式，將傳銷模式與金融產(chǎn)品嫁接，金融互助、股權(quán)計(jì)劃、信托基金、虛擬貨幣等形式不勝枚舉，涉及諸多法律問(wèn)題和犯罪概念。比如以傳銷的方式非法集資，可能涉及非法集資罪或集資詐騙罪;假如銷售的是證券，可能涉及非法發(fā)行股票罪;如果傳銷分子作為中介機(jī)構(gòu)來(lái)推薦產(chǎn)品，可能涉及非法經(jīng)營(yíng)罪。

監(jiān)管治理，還有很大改進(jìn)空間

2017年4月，聯(lián)席會(huì)議上公布，全國(guó)新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。

雖然去年非法集資案件同比出現(xiàn)“雙降”，但花樣翻新，監(jiān)管治理還有很大提高空間。

尹振濤對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，金融傳銷就是一種非法集資，只不過(guò)是集資形式不同。從監(jiān)管角度看，需要綜合管理方法，最重要的是法律層面。

近日，最高人民法院印發(fā)《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見(jiàn)》，對(duì)于以金融創(chuàng)新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

尹振濤稱，出現(xiàn)金融傳銷后，舉報(bào)線索暢通，及時(shí)處理快速偵查以及判決，可以嚴(yán)懲犯罪者，提高法律震懾力。

最近，國(guó)家開(kāi)始對(duì)傳銷進(jìn)行重拳出擊。8月14日，國(guó)家工商總局、教育部、公安部、人力資源和社會(huì)保障部四部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展以“招聘、介紹工作”為名從事傳銷活動(dòng)專項(xiàng)整治工作的通知》，決定自8月15日至11月15日開(kāi)展為期三個(gè)月的傳銷活動(dòng)專項(xiàng)整治行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊、依法取締傳銷組織。

尹振濤認(rèn)為，法律是底線，很難起到預(yù)防、預(yù)警和預(yù)控能力。所以需要金融部門(mén)監(jiān)管和行政力量預(yù)防。然而，非法集資與金融傳銷涉及的機(jī)構(gòu)一般并非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管能做到的有限，存在監(jiān)管遲滯，需要法律法規(guī)政策體系形成框架，其次監(jiān)管牽頭的多部門(mén)聯(lián)動(dòng)與信息共享也能起到一定的預(yù)警作用。

針對(duì)前期“MMM金融互助社區(qū)”非法集資風(fēng)險(xiǎn)，工信部配合銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)研究起草風(fēng)險(xiǎn)提示，并通過(guò)工信部官方網(wǎng)站、微博、微信等向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布。此外，指導(dǎo)國(guó)家計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心建立了以“互聯(lián)網(wǎng)金融安全”為主題的官方網(wǎng)站，加強(qiáng)在行業(yè)動(dòng)態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)輿情、網(wǎng)安評(píng)級(jí)等方面的信息披露，積極開(kāi)展金融投資者教育，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，并取得較好的宣傳效果。

此外，央行在聯(lián)席會(huì)議上也表示，將積極開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的清理整頓工作。目前，各部門(mén)、各地區(qū)已基本摸清互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，正穩(wěn)妥有序開(kāi)展清理整頓工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資現(xiàn)行處置制度安排，對(duì)于在專項(xiàng)整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的非法集資活動(dòng)，由各地移交處置非法集資工作機(jī)制進(jìn)行查處。

曹晉義建議，目前監(jiān)管主要是事后監(jiān)管，因此效果和力度不大，應(yīng)該建立事前監(jiān)管機(jī)制，并進(jìn)行相應(yīng)的立法及建立專門(mén)執(zhí)法機(jī)關(guān)。

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