本想借3000卻搭上一套房,小心“套路貸”的套路

本想借3000卻搭上一套房,小心“套路貸”的套路

8月17日訊,因?yàn)楸?ldquo;未成年人借錢不用還”的幌子所吸引,本想借3000元的17周歲的未成年人杭某被套路利滾利欠款飆漲到90萬(wàn),最后還搭上了一套價(jià)值190萬(wàn)的房產(chǎn)。殊不知,“套路貸”最終目的就是房產(chǎn),借新賬還舊賬等手段都是為了達(dá)到最終目的而設(shè)的套路。

連日來(lái),上海市檢察機(jī)關(guān)就集中起訴一批以借貸為名實(shí)施的詐騙、合同詐騙、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟、非法侵入住宅等“套路貸”案件,5件團(tuán)伙案共計(jì)32名被告人集中被訴至法院。據(jù)統(tǒng)計(jì),2016年下半年以來(lái),上海市檢察機(jī)關(guān)已受理“套路貸”案件62件171人,已起訴22件52人,法院已判決15件31人。

在這些案件中,被害人被誘騙簽訂“陰陽(yáng)借條”、“偽造”銀行流水、平賬,同時(shí)還遭遇敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、住宅被侵占等,而這些手段卻是“套路貸”的常用模式。如今“套路貸”已然變成一顆毒瘤,不僅瞄準(zhǔn)那些急需用錢名下又有房產(chǎn)的本地居民,還將“魔爪”伸向了急需用錢但是涉世未深的在校學(xué)生、未成年人群。

堪稱完美的一場(chǎng)局

在該起案件中,犯罪嫌疑人布下了一個(gè)堪稱完美的局,并且摻雜著暴力手段,最終達(dá)到非法目的。

首先,放貸者以“未成年人借錢不用還”為幌子,欺騙杭某簽訂了一張?zhí)摳叩慕杩詈贤?。借款合同金額為4萬(wàn),但杭某實(shí)際拿到手的僅有5000元。這正是“套路貸”的吸引受害者入局的慣用手法,以各種名目騙取被害人簽訂虛高的借款合同,虛高金額達(dá)一倍甚至數(shù)倍,其理由是為了約束借款人。

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接下來(lái),就是制造虛假的流水,也就是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬記錄,證明他們確實(shí)向借款人轉(zhuǎn)賬了借條上寫明的金額。但隨后,他們又會(huì)要求借款人取出多余現(xiàn)金,在沒(méi)有監(jiān)控的地方,將大部分錢歸還。同時(shí),他們還會(huì)保存好銀行的流水記錄,作為對(duì)自己有利的證據(jù),方便日后偽裝成普通的民間借貸糾紛。

再就是由于實(shí)際到手的借款金額遠(yuǎn)小于借條上的金額,部分借款人會(huì)出現(xiàn)逾期無(wú)法還款的情況。這時(shí),放貸者便會(huì)上門討債,以言語(yǔ)威脅甚至暴力毆打的方式,迫使簽訂新的借條,并使用借款人的銀行卡反復(fù)做銀行流水留下“證明”,將借款金額不斷推高。當(dāng)然,還是用虛假流水,先轉(zhuǎn)賬再收回現(xiàn)金的手法。

最后,當(dāng)借款金額達(dá)到一定程度時(shí),借款人無(wú)力償還欠款,放貸者便會(huì)要求借款人以名下房產(chǎn)等作為抵押,簽訂“陰陽(yáng)合同”,聲稱如果還不清借款,就將房產(chǎn)或其他資產(chǎn)抵押作為約束。令人吃驚的是,即使借款人有能力還清第一筆借款,放貸者也會(huì)通過(guò)不主動(dòng)提醒逾期、人為制造電話故障、系統(tǒng)維護(hù)、甚至躲到外地等種種手段,導(dǎo)致借款人無(wú)法還款。但是,只要還款時(shí)間一過(guò),原本消失的放貸公司就會(huì)再次出現(xiàn),以逾期為名催討高額的滯納金、手續(xù)費(fèi)等,如果借款人不同意,便會(huì)遭遇暴力催債。

最終,借款人錢房?jī)煽铡?/p>

“套路貸”手法專業(yè),團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)

“套路貸”手法專業(yè),犯罪行為呈現(xiàn)團(tuán)伙化、組織化。一般都會(huì)有3人以上的犯罪嫌疑人,他們分工明確,團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn),流水作案:有固定的幕后放貸人,有穩(wěn)定的放貸圈,有職業(yè)的討債人,有專門的平賬公司等。有的案件已初具犯罪集團(tuán)規(guī)模,有明確的策劃者、組織者、出資者,有明顯的首要分子。有些團(tuán)伙專門撰寫詐騙、敲詐勒索“劇本”。有的團(tuán)伙甚至專門請(qǐng)律師參與其中。

本想借3000卻搭上一套房,小心“套路貸”的套路

再就是借款人親筆簽名的合同,與借條金額相符的銀行轉(zhuǎn)賬記錄,公證文書,甚至還有自己取出現(xiàn)金走出銀行的畫面,對(duì)借款人不利的證據(jù)都被犯罪嫌疑人刻意保留下來(lái),為以后的民事訴訟做準(zhǔn)備。隱蔽的作案手法,刻意保留下來(lái)的證據(jù)鏈都使得借款人處于被動(dòng)地位。

到現(xiàn)在我們已經(jīng)非常清楚了,套路貸的終極目標(biāo)就是,以“高利貸”的形式,侵吞借款人的房產(chǎn)或者其他資產(chǎn)。

說(shuō)實(shí)話,看得見(jiàn)的高利息還可以躲,可這種有組織的“陰謀”,對(duì)于那些社會(huì)經(jīng)驗(yàn)較少的人來(lái)說(shuō),怎么防?

所以溫馨提示,遠(yuǎn)離“套路貸”要注意以下幾點(diǎn):1.需要借款時(shí),從銀行或其他正規(guī)網(wǎng)貸渠道進(jìn)行;2.在向民間借貸公司借款時(shí),不要隨便簽下高于借款額的借條;3.發(fā)現(xiàn)自己身陷“套路貸”中的民事虛假訴訟后,收集相關(guān)證據(jù)后可向檢察機(jī)關(guān)進(jìn)行控告申訴。

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2017-08-17
本想借3000卻搭上一套房,小心“套路貸”的套路
“套路貸”早就布好一個(gè)局,只待受害人被“套路”。

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