消費(fèi)金融開始收割利潤，反洗錢不到位，行業(yè)將擠泡沫?

9月1日訊，國內(nèi)消費(fèi)金融市場在各路資本的追逐下，迎來了自己的黃金時代。

消費(fèi)金融進(jìn)入利潤收割期

據(jù)證券時報報道，今年上半年消費(fèi)金融公司的業(yè)績非常亮眼，其中有90%的企業(yè)實(shí)現(xiàn)了凈利潤的增長，在被調(diào)查的10家持有消費(fèi)金融牌照的企業(yè)中，僅杭銀消費(fèi)金融1家仍然虧損，其他多家消費(fèi)金融公司同比均實(shí)現(xiàn)扭虧。

據(jù)稱，以中國銀行作為第一大股東的中銀消費(fèi)金融有限公司在今年上半年的凈利潤已經(jīng)超過去年全年，成為了行業(yè)凈利潤冠軍。2017年上半年，中銀金融實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入20億元，同比增長125.73%;凈利潤6.45億元，同比增長192%。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國的消費(fèi)金融市場從2008年至今一直在以較高速度在增長。2016年，我國消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到了，占到了個人信貸的70%。

根據(jù)此前網(wǎng)貸之家研究中心的統(tǒng)計(jì)，2016年消費(fèi)金融公司發(fā)展勢頭迅猛，貸款規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，盈利能力明顯增強(qiáng)，不少公司實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。

數(shù)據(jù)顯示，截至到今年年5月17日，國內(nèi)10家持牌消費(fèi)金融公司公布了2016年財(cái)務(wù)信息，從它們披露的凈利潤數(shù)據(jù)來看，其中有7家在2016年實(shí)現(xiàn)了盈利，總凈利潤高達(dá)20億元。其中有4家公司凈利潤達(dá)億元。

此外，從公司成立時間上來看，除了蘇寧消費(fèi)金融和杭銀消費(fèi)金融以外，2015年之前成立的消費(fèi)金融公司均已實(shí)現(xiàn)盈利。并且數(shù)據(jù)顯示，公司的盈利能力幾乎與成立時間成正相關(guān)關(guān)系，運(yùn)營時間越長，盈利能力就越強(qiáng)。

進(jìn)入2016年后，消費(fèi)金融迎來了爆發(fā)期。在這樣的大趨勢下，創(chuàng)建金融消費(fèi)公司變得更加有利可圖，因而有越來越多的資本涌入消費(fèi)金融市場。然而，在消費(fèi)金融領(lǐng)域狼煙四起之時，行業(yè)痛點(diǎn)也開始暴露。

在客戶資金全部納入第三方存管之前，一些消費(fèi)金融公司已經(jīng)出現(xiàn)了反洗錢工作不到位的情況。

對疑似洗錢“視而不見”

據(jù)報道，有消費(fèi)金融公司的工作人員稱，地方金融辦在整改意見中要求該行業(yè)加強(qiáng)反洗錢審查。而多位消費(fèi)金融平臺人士透露，盡管大多數(shù)平臺已經(jīng)落實(shí)了政府要求的反洗錢審查業(yè)務(wù)流程，但仍有部分平臺存在僥幸心理，為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模對疑似洗錢的做法“視而不見”，間接幫助了個人大額投資者利用他人賬戶進(jìn)行投資，令反洗錢審查形同虛設(shè)。

2015年7月，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，《意見》中明確要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要堅(jiān)決打擊非法集資、洗錢等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為。我國的反洗錢法律法規(guī)要求所有金融機(jī)構(gòu)都要獲取、核實(shí)并記錄客戶的身份資料，如果將客戶資金納入銀行第三方存管，或許能夠有效減少這種反洗錢不作為行為。

傳統(tǒng)銀行在反洗錢領(lǐng)域比互聯(lián)網(wǎng)金融公司更經(jīng)驗(yàn)豐富，將互金平臺客戶的資金納入銀行存管系統(tǒng)之后，個別大額投資者在利用他人投資賬戶洗錢的行為將會受到管制。然而，單單是銀行第三方存管并不能杜絕灰色地帶，政府監(jiān)管的進(jìn)一步到位才能減少利用消費(fèi)金融平臺違法犯罪的通道。

有消息人士稱，未來消費(fèi)金融的監(jiān)管將趨嚴(yán)，消費(fèi)金融將迎來“擠泡沫”時期。

在網(wǎng)貸監(jiān)管趨嚴(yán)之后，一些P2P公司將消費(fèi)金融當(dāng)成了避風(fēng)港，紛紛宣布轉(zhuǎn)型為消費(fèi)金融平臺，行業(yè)亂象叢生以及同質(zhì)化問題為消費(fèi)金融領(lǐng)域催生了更多的泡沫。

然而，消費(fèi)金融終究不是簡單的放貸生意，始終要回歸到普惠金融的本質(zhì)，隨著監(jiān)管政策的逐漸明朗，消費(fèi)金融市場一定會迎來去除泡沫，發(fā)現(xiàn)價值的凈化期。

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