e租寶案宣判：投資人獲賠比例尚不清楚

9月13日訊，e租寶案從2015年12月爆發(fā)至今已近兩年，投資人終于等來了宣判。據(jù)新華社消息， 9月12日，e租寶案一審在北京宣判，26人因集資詐騙等獲刑，判處公司罰金19億元，主犯丁寧被判無期徒刑，處罰金1億元。在分析人士看來，e租寶案爆發(fā)也推進了網(wǎng)貸監(jiān)管進程，網(wǎng)貸行業(yè)開啟嚴監(jiān)管時代。

主犯丁寧被判無期徒刑

作為目前互金領(lǐng)域爆發(fā)的非法吸存金額罪的平臺，e租寶案一審結(jié)果頗引人關(guān)注。

據(jù)新華社消息， 2017年9月12日，北京市第一中級人民法院依法公開宣判被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司以及被告人丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款案，對鈺誠國際控股集團有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪判處罰金18.03億元;對安徽鈺誠控股集團以集資詐騙罪判處罰金1億元;對丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人財產(chǎn)50萬元，罰金1億元;對丁甸以集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金7000萬元。同時，分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪，對張敏等24人判處有期徒刑3-15年不等，并處剝奪政治權(quán)利及罰金。

經(jīng)法院審理查明，被告單位安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團有限公司于2014年6月-2015年12月，在不具有銀行業(yè)金融機構(gòu)資質(zhì)的前提下，通過e租寶、芝麻金融兩家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)項目及個人債權(quán)項目，包裝成若干理財產(chǎn)品進行銷售，并以承諾還本付息為誘餌對社會公開宣傳，向社會公眾非法吸納巨額資金。其中，大部分集資款被用于返還集資本息、收購線下銷售公司等平臺運營支出，或用于違法犯罪活動被揮霍，造成大部分集資款損失。此外，法院還查明鈺誠國際控股集團有限公司、丁寧等人犯走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪的事實。

非法集資案件賠付率不一

對于e租寶案受害投資人來說，在宣判之后，更關(guān)注資金賠付問題。

據(jù)了解，e租寶案發(fā)后，公安機關(guān)全力開展涉案資產(chǎn)追繳工作。截至目前，本案已追繳部分資金、購買的公司股權(quán)，以及房產(chǎn)、機動車、黃金制品、玉石等財物?，F(xiàn)追贓挽損工作仍在進行中，追繳到案的資產(chǎn)將移送執(zhí)行機關(guān)，最終按比例發(fā)還集資參與人。據(jù)檢察機關(guān)先前披露的材料顯示，2014年6月-2015年12月，e租寶案借助互聯(lián)網(wǎng)非法吸收115萬余人公眾資金累計762億余元，扣除重復投資部分后非法吸收資金共計598億余元。至案發(fā)，集資款未兌付共計380億余元。

北京盈科(上海)律師事務(wù)所律師劉璟曾分析指出，由于e租寶在全國各地有多家線下理財門店，因此各地方公檢法也會單獨進行偵查審理。而投資者資金退還工作也將在全國案件審理結(jié)束后進行。

當前我國非法集資犯罪案件高發(fā)，涉及人數(shù)眾多，風險隱患大量積聚。2016年，全國檢察機關(guān)公訴部門受理非法集資案件9500余件，其中，非法吸收公眾存款案件8200余件、集資詐騙案件1200余件。非法集資案件的賠付問題成為受害投資人關(guān)注的重點。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，e租寶負責人丁寧是目前已宣判的問題平臺中第三起獲無期徒刑的判罰案例。前兩起分別為銀坊金融負責人蔡錦聰、融信寶負責人穆海南因集資詐騙罪被判無期徒刑，并均處罰沒收全部個人財產(chǎn)。在賠付比例上，此前12家已宣判結(jié)果的P2P網(wǎng)貸平臺顯示，各家P2P網(wǎng)貸平臺的賠付比例相差較大。12家中僅有5家P2P網(wǎng)貸平臺有具體的賠付方案，網(wǎng)贏天下、東方創(chuàng)投、中寶投資、優(yōu)易網(wǎng)、銅都貸。前4家賠付比例在40%之上，網(wǎng)贏天下的賠付比例達到60%，銅都貸的賠付比例最低，僅為12.3%，而其他7家P2P網(wǎng)貸平臺法院則未公布賠付的具體相關(guān)信息。

行業(yè)開啟嚴監(jiān)管時代

e租寶的轟然倒地對追求高速增長的互金行業(yè)敲響了警鐘，也開啟了一個嚴監(jiān)管時代。在e租寶事件之后，網(wǎng)貸監(jiān)管進程加快。

8月25日，銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》(以下簡稱《信披指引》)，至此，網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地。銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示，該《信披指引》與2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》共同組成網(wǎng)貸行業(yè)“一個辦法三個指引”制度體系。

“‘一個辦法三個指引’貫穿網(wǎng)貸行業(yè)管理全流程。”中國社會科學院金融研究所副主任尹振濤表示，《辦法》是一個統(tǒng)領(lǐng)性的管理思路，《備案登記指引》是準入門檻，《存管指引》是從支付清算的角度防控網(wǎng)貸行業(yè)最重要的風險防范手段，《信披指引》則是日常管理，能夠做到事前預警、事中監(jiān)控、事后防范的重要手段，也是網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的一個基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

在中國人民大學法學院副院長、金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東看來，“1+3”體系的完成，標志著網(wǎng)貸行業(yè)進入有序發(fā)展新階段。

中國政法大學互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長李愛君指出，金融是一種以高風險為特征的行業(yè)，老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識，知道任何投資行為都要風險自擔;而如果投資者參與的金融活動涉嫌違法犯罪，就將承擔更大的風險。

在投資者層面，北京大成律師事務(wù)所合伙人肖颯建議，投資者要積極了解平臺模式背后的商業(yè)邏輯，如果明顯背離經(jīng)濟規(guī)律，則必須壯士斷腕;學習基本法律知識，對于集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪有一定認識，及時識別平臺由正常平臺演變成“不法平臺”。

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