光大銀行在區(qū)塊鏈創(chuàng)新路上的思考和布局

9月23日訊，從被著名的風(fēng)險投資專家馬克·安德森(Marc Andreessen)稱為是互聯(lián)網(wǎng)問世之后最重要的發(fā)明開始，區(qū)塊鏈技術(shù)就一直吸引著全球金融從業(yè)人員的廣泛關(guān)注。無論是行業(yè)巨頭還是初創(chuàng)型企業(yè)都積極找尋利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的路途，紛紛尋求區(qū)塊鏈技術(shù)在交易結(jié)算、貿(mào)易金融、股權(quán)、票據(jù)、金融衍生品、信貸、反洗錢/反詐騙、供應(yīng)鏈金融等多種場景下實踐落地的可能。“區(qū)塊鏈技術(shù)不再是金融行業(yè)的邊緣領(lǐng)域，而是會占據(jù)核心位置。”這是去年世界經(jīng)濟論壇金融服務(wù)行業(yè)主管詹卡洛·布魯諾在世界經(jīng)濟論壇報告的附帶聲明中提出的觀點，這被認(rèn)為是區(qū)塊鏈技術(shù)迄今為止獲得的最強背書。但面對如火如荼的區(qū)塊鏈發(fā)展熱潮，大家也清醒地認(rèn)識到區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的落地并不是一蹴而就的事情。因此，光大銀行在冷靜客觀地總結(jié)過去一年所取得成績的同時，對未來區(qū)塊鏈的創(chuàng)新工作須再思考，再布局，與時代共進，與行業(yè)同行。

區(qū)塊鏈技術(shù)落地過程中亟需解決的問題

區(qū)塊鏈技術(shù)在與企業(yè)現(xiàn)有IT系統(tǒng)融合落地的過程中，將不可避免地會有宏觀到架構(gòu)規(guī)劃，微觀到開發(fā)、測試、運維等各個領(lǐng)域的具體問題需要解決。從我國國情以及行業(yè)特點出發(fā)，要實現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)的落地，使其適應(yīng)我國金融業(yè)的信息系統(tǒng)建設(shè)，如下幾個方面的問題是后續(xù)我們必須著手解決的。

1.區(qū)塊鏈在金融業(yè)落地需要面對的風(fēng)險問題。密碼學(xué)是區(qū)塊鏈技術(shù)的重要一環(huán)，國密算法近年來迅猛發(fā)展，應(yīng)用國密算法勢必會成為區(qū)塊鏈在我國落地的重要前提之一。同時，近年來密碼學(xué)界已經(jīng)開始討論“后量子計算時代密碼學(xué)”，現(xiàn)行的通用密碼學(xué)算法將會受到量子計算機發(fā)展的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。在可以想象的“區(qū)塊鏈價值互聯(lián)”時代，量子計算機的技術(shù)發(fā)展將可能對現(xiàn)如今的區(qū)塊鏈技術(shù)帶來巨大的不確定影響，這將給區(qū)塊鏈技術(shù)落地帶來技術(shù)風(fēng)險。

雖然區(qū)塊鏈具有天生的私密性，但當(dāng)多方組成一個區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)后，一些具有商業(yè)秘密的信息將會在鏈上傳輸。雖然可以使用一些諸如同態(tài)加密的密碼學(xué)手段對機密信息進行隔離，但有心人依然有可能通過蛛絲馬跡窺探到私密信息，這對于現(xiàn)如今的商業(yè)模式將是一種挑戰(zhàn)，也將帶來泄密風(fēng)險。

從另一個維度看，智能合約的特性讓眾多從業(yè)者興奮，但在熱情的期待下面是冰冷的代碼，有代碼的地方就有程序漏洞出現(xiàn)的可能，這將給區(qū)塊鏈技術(shù)的落地帶來運營風(fēng)險。

2.亟待形成金融業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)來解決不同機構(gòu)在區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展過程中所面臨的差異性問題。區(qū)塊鏈技術(shù)在過去一年呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，各種不同的技術(shù)框架和平臺如雨后春筍，從傳統(tǒng)IT巨頭到區(qū)塊鏈初創(chuàng)企業(yè)都在自己的技術(shù)平臺上不斷推出越來越完善的底層框架。百花齊放的壯觀景象也造成了鏈與鏈之間的不兼容，這也就造成了推廣、應(yīng)用場景受限的問題。區(qū)塊鏈技術(shù)供應(yīng)商和最終行業(yè)用戶應(yīng)當(dāng)本著區(qū)塊鏈開放共贏的原旨，積極參與交流合作，盡快促成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的形成，以開放的心態(tài)共同推進產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

3.金融機構(gòu)現(xiàn)有技術(shù)架構(gòu)和IT治理模式需要逐漸適應(yīng)區(qū)塊鏈技術(shù)?，F(xiàn)如今商業(yè)銀行使用的IT系統(tǒng)基本采用的都是中心化系統(tǒng)架構(gòu)，運維上的升級、擴容、容災(zāi)等制度建設(shè)均是建立在這種架構(gòu)基礎(chǔ)之上。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種多中心、分布式應(yīng)用，如若在行業(yè)內(nèi)或行業(yè)間構(gòu)建公有鏈或聯(lián)盟鏈，就勢必需要多個組織、企業(yè)、個人共同對整個鏈進行維護，這將為相關(guān)方帶來極大的協(xié)調(diào)、溝通和決策難題。舉例來說，現(xiàn)階段的區(qū)塊鏈解決方案幾乎沒有涉及容災(zāi)方案，似乎區(qū)塊鏈應(yīng)用是一個永不宕機的系統(tǒng)。但金融關(guān)乎民生，滿足安全運營這個基本條件是區(qū)塊鏈技術(shù)得以應(yīng)用推廣的必要條件。因此，區(qū)塊鏈的技術(shù)落地還需要在開發(fā)、測試、運維等諸多IT治理領(lǐng)域進行深入探索，未來任重而道遠。

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)落地的痛點

時至今日，區(qū)塊鏈技術(shù)從業(yè)者已經(jīng)很清楚區(qū)塊鏈的短板，也可以明確地辨析出哪些業(yè)務(wù)場景不適合使用區(qū)塊鏈技術(shù)。但是從業(yè)者們普遍還無法找到非常恰當(dāng)?shù)膱鼍斑M行技術(shù)落地工作。光大銀行經(jīng)過前期的實踐，總結(jié)認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)落地主要面臨如下兩個痛點。

1.場景選擇之痛。當(dāng)前的區(qū)塊鏈技術(shù)尚未達到成熟的地步，在過去的一年中，金融從業(yè)機構(gòu)更多的是用一種積極而且謹(jǐn)慎的態(tài)度去研究區(qū)塊鏈技術(shù)，做一些POC預(yù)演工作。而同時我們也發(fā)現(xiàn)幾乎所有大家嘗試的應(yīng)用場景均可以使用傳統(tǒng)技術(shù)較好解決。選擇太小的場景則會落入沒有實際意義的問題當(dāng)中，而選擇重要的業(yè)務(wù)場景則由于技術(shù)的不成熟，以及對于現(xiàn)有業(yè)務(wù)場景的沖擊等原因風(fēng)險過于巨大，也就造成了場景選擇的進退維谷。

依然就場景選擇來說，我們更多地去考慮需要多方合作且有信用痛點的業(yè)務(wù)場景，但此種業(yè)務(wù)場景在金融活動中已經(jīng)存在一些固有的處理方案和監(jiān)管條例。在使用區(qū)塊鏈來進行技術(shù)革新時，也會觸及到原有的業(yè)務(wù)變更，甚至是突破監(jiān)管要求，這種對商業(yè)模式的沖擊，制約了區(qū)塊鏈場景的選擇。

可見，對于一種新開展的多方參與業(yè)務(wù)，如果具備交易量相對較小、實時性要求不高、流程相對復(fù)雜并且有強烈的信用痛點等特點，最適合當(dāng)先選擇區(qū)塊鏈實現(xiàn)。

2.運營維護之痛。區(qū)塊鏈技術(shù)與傳統(tǒng)IT技術(shù)的不同點在于其天然的多中心/弱中心化，而傳統(tǒng)的中央清算結(jié)算系統(tǒng)或多邊交易系統(tǒng)均是以某一中心機構(gòu)為主體進行運營維護。因此，對于多中心部署的運營維護是一個全新領(lǐng)域，是對現(xiàn)有運維管理的新挑戰(zhàn)，以下不妨先提出幾種可行的運營模式供后續(xù)參考。

首先由區(qū)塊鏈參與者以外的第三方機構(gòu)來進行運營工作，這種第三方機構(gòu)很可能是一個科技公司或某一個中心機構(gòu)。他們熟悉區(qū)塊鏈技術(shù)以及區(qū)塊鏈上運行的業(yè)務(wù)邏輯，可以較好地對多方參與的節(jié)點進行維護和升級。但這樣第三方機構(gòu)又成為事實上的中心機構(gòu)，實際上又回到了單中心模式，從根本上有悖于區(qū)塊鏈的核心價值所在。

其次我們從fabric的框架中看到了驗證節(jié)點與非驗證節(jié)點的概念，使用這個概念我們可以把參與者進行分層：核心參與者以驗證節(jié)點參與到全網(wǎng)的記賬、共識，這些核心參與者有較強的科技能力，同時他們需要投入較大的力量來維護這個多中心系統(tǒng)。其他的參與者可以以非驗證節(jié)點的形式掛靠在某一個或多個驗證節(jié)點之后，他們不參與區(qū)塊鏈的共識工作，而同樣可以享受到區(qū)塊鏈的諸多好處。他們的運營成本將會比驗證節(jié)點大幅降低。但是這種模式下由于不同節(jié)點的投入不同，將原本平等互利的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)變?yōu)榱擞胁顒e的分層網(wǎng)絡(luò)，投入的不均等也會帶來很多運營問題。

最后我們看到一項近年來突飛猛進的技術(shù)——云計算。金融行業(yè)中已經(jīng)有機構(gòu)建立了金融服務(wù)混合云。這類云服務(wù)可以在一個相對封閉的環(huán)境下提供一套低成本的基礎(chǔ)設(shè)施以及運維服務(wù)。將行業(yè)級別聯(lián)盟鏈放置在一個行業(yè)級云服務(wù)平臺上運行，以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)搭建一套BaaS(blockchain as a service)應(yīng)用可以大幅度降低各個節(jié)點之間互聯(lián)互通帶來的成本;同時由于相對的集中化管理，維護升級成本也會相對降低，但這樣的應(yīng)用又回到了一個或多個中心機房的模式。

光大銀行在區(qū)塊鏈創(chuàng)新方面的布局和思考

光大銀行繼去年啟動區(qū)塊鏈創(chuàng)新項目以來，一直在積極布局和思考區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。在新的一年里，準(zhǔn)備進一步從底層技術(shù)方面深入研究技術(shù)架構(gòu)，從業(yè)務(wù)應(yīng)用方面積極拓展應(yīng)用場景，在行業(yè)合作方面密切接觸同業(yè)，多管齊下加快區(qū)塊鏈技術(shù)的落地。區(qū)塊鏈本質(zhì)是一個多中心的價值互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，光大銀行本著開放、聯(lián)合、共進的態(tài)度希望促成同業(yè)間、行業(yè)與行業(yè)間的合作，形成行業(yè)內(nèi)部以及行業(yè)間的區(qū)塊鏈聯(lián)盟，共同促進科技創(chuàng)新。

1.利用區(qū)塊鏈技術(shù)積極投身社會公益事業(yè)。做負(fù)責(zé)任的商業(yè)銀行，光大銀行一直積極投入于社會公益事業(yè)，擁有多個特色公益項目，其中“母親水窖”項目已經(jīng)持續(xù)投入十多年時間。區(qū)塊鏈的“去中心”性、匿名性、不可篡改性可以在保證用戶信息安全的情況下有效提升公益事業(yè)的公信力，并且使得公益捐款實時可追溯。目前我行已完成了基于區(qū)塊鏈的“母親水窖”公益捐款項目的POC測試，下一步準(zhǔn)備繼續(xù)拓寬慈善應(yīng)用場景。

2.積極參與區(qū)塊鏈聯(lián)盟，和行業(yè)共進。著眼未來，光大銀行本著開放合作的心態(tài)積極推進區(qū)塊鏈技術(shù)在我行的落地工作，切實參與同業(yè)以及其他行業(yè)組成合作聯(lián)盟，真正做到價值在多方的有效傳輸，促進產(chǎn)業(yè)閉環(huán)形成。目前，已經(jīng)與同業(yè)合作開展了垮機構(gòu)垮廣域網(wǎng)的區(qū)塊鏈POC測試。

3.積極探索基于區(qū)塊鏈技術(shù)的架構(gòu)創(chuàng)新，優(yōu)化內(nèi)部IT治理結(jié)構(gòu)。從運維角度審視現(xiàn)有IT架構(gòu)的容災(zāi)手段，其設(shè)計目的是為了應(yīng)對部分軟硬件出現(xiàn)故障的狀況。而區(qū)塊鏈技術(shù)是一個天然多活、多中心的IT系統(tǒng)，可以以較低的容災(zāi)成本，避免大量冗余服務(wù)器、存儲和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。從系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)角度來看，當(dāng)一個數(shù)據(jù)需要多方共同維護且由多方共同使用時，傳統(tǒng)的技術(shù)方案顯得十分笨重，而應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以以P2P網(wǎng)絡(luò)為紐帶實現(xiàn)多系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交互，以智能合約為驅(qū)動完成多系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)加工和同步，并將最終產(chǎn)出數(shù)據(jù)放置到區(qū)塊鏈中供系統(tǒng)共同使用。光大銀行目前基于多系統(tǒng)的數(shù)據(jù)同步場景，在內(nèi)部深入研究私有鏈落地的可行性，最終將形成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的一套多系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)同步解決方案。

從價值互聯(lián)的角度展望區(qū)塊鏈技術(shù)，光大銀行將以積極務(wù)實的態(tài)度推動不同業(yè)務(wù)場景間、不同實體間的價值互聯(lián)和價值傳遞。首先謹(jǐn)慎選擇合適的業(yè)務(wù)場景進行技術(shù)探索與實驗，在系統(tǒng)風(fēng)險可控的前提下，選擇的場景應(yīng)當(dāng)有一定的銀行業(yè)務(wù)背景并盡量與傳統(tǒng)IT系統(tǒng)保持松耦合。其次制訂技術(shù)推廣計劃，不斷迭代與推動技術(shù)與業(yè)務(wù)場景的變革，積累應(yīng)用經(jīng)驗，提升技術(shù)成熟度。最后推動技術(shù)向核心業(yè)務(wù)邏輯的應(yīng)用，實現(xiàn)價值互聯(lián)的目標(biāo)。

長久以來，商業(yè)銀行的科技工作是以業(yè)務(wù)推動技術(shù)變更為主，區(qū)塊鏈的誕生第一次使一項技術(shù)革新改變了業(yè)務(wù)價值傳遞方式，勢必成為推動業(yè)務(wù)變革的一場自下而上的革命。

金融業(yè)在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面的展望

金融業(yè)是國民經(jīng)濟建設(shè)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，在區(qū)塊鏈布局方面理應(yīng)走在前列。習(xí)總書記在第二屆互聯(lián)網(wǎng)大會上提出了網(wǎng)絡(luò)空間命運共同體的五點主張，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展會將互聯(lián)網(wǎng)由“數(shù)據(jù)互聯(lián)”推進到“價值互聯(lián)”的新紀(jì)元，這與習(xí)主席提出的多項主張相吻合。

此時擼起袖子加油干，正當(dāng)時。人民銀行已成立了數(shù)字貨幣研究所并在年初率先發(fā)布了數(shù)字貨幣的最新研究成果;與此同時，多家金融同業(yè)也公布了過去一年在區(qū)塊鏈中的試點情況，光大銀行將和時代共進，與行業(yè)同行，穩(wěn)步推進區(qū)塊鏈技術(shù)的落地工作。區(qū)塊鏈技術(shù)是新興技術(shù)，但現(xiàn)有傳統(tǒng)技術(shù)仍是金融業(yè)的主流技術(shù)。正如魯迅所說:“世上本沒有路，走得人多了，也便成了路”,只要整個行業(yè)積極踐行，區(qū)塊鏈技術(shù)和傳統(tǒng)技術(shù)相互融合、取長補短，通過區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷實踐和探索，并不遙遠的將來，商業(yè)銀行一定能走出一條適合自身發(fā)展的區(qū)塊鏈創(chuàng)新之路。

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