區(qū)塊鏈：“火熱”技術(shù)帶來(lái)的信任

9月29日訊，近年來(lái)，隨著應(yīng)用的逐漸鋪開(kāi)，區(qū)塊鏈技術(shù)愈發(fā)引人關(guān)注。雖然距離大規(guī)模應(yīng)用仍有距離，但關(guān)于區(qū)塊鏈的討論日漸深入并逐步趨向理性?；诜植际接涃~、集體合約和智能共識(shí)等機(jī)制，區(qū)塊鏈技術(shù)最初呈現(xiàn)出的去中心化、開(kāi)放共享、真實(shí)可靠等信息特性一度引發(fā)高度關(guān)注，其中去中心化的特征尤為受追捧，對(duì)去中心化的關(guān)注自區(qū)塊鏈誕生以來(lái)就一直存在。但在討論日趨理性的今天，筆者認(rèn)為區(qū)塊鏈的本質(zhì)特征不是去中心化。在信任是一切交易基礎(chǔ)的前提下，區(qū)塊鏈技術(shù)不必然意味著去中心化，借助技術(shù)和算法取得自信任才是區(qū)塊鏈的本質(zhì)特征。

區(qū)塊鏈并不必然意味著去中心化

在區(qū)塊鏈技術(shù)之前，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)信息互聯(lián)網(wǎng)，其憑借提高信息傳遞效率的特點(diǎn)帶來(lái)了信息革命。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的縱向發(fā)展，依托比特幣的區(qū)塊鏈技術(shù)的誕生一度被業(yè)界看成為新一代革命，該技術(shù)憑借“無(wú)需任何可信的第三方”的特征，以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的體系挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)體系。一方面，在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下，互聯(lián)網(wǎng)價(jià)值轉(zhuǎn)移必須通過(guò)中心化機(jī)構(gòu)進(jìn)行記賬。例如，現(xiàn)有的中央銀行和商業(yè)銀行二元支付系統(tǒng)，即通過(guò)中央銀行的借記和貸記實(shí)現(xiàn)價(jià)值傳輸;又如，微信錢包的收付款功能也需要借助中心化的第三方借記和貸記來(lái)維持運(yùn)轉(zhuǎn);再如，互聯(lián)網(wǎng)金融(如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)也不能直接實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移，而是需要借助中心化機(jī)構(gòu)的集中記賬實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)移。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)并沒(méi)有對(duì)價(jià)值信息進(jìn)行有效保護(hù)。盡管版權(quán)保護(hù)已經(jīng)在全世界范圍內(nèi)引起重視，但現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)體系并沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)價(jià)值傳輸。無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)信息還是文件信息本身都可以被無(wú)限復(fù)制。與此同時(shí)，“雙花”問(wèn)題和價(jià)值重復(fù)使用問(wèn)題也一直存在，早期數(shù)字貨幣發(fā)展就受此問(wèn)題困擾。傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下，區(qū)塊鏈技術(shù)誕生以前，數(shù)字貨幣的發(fā)展一直需要借助中心化或中介化機(jī)構(gòu)，因?yàn)槿狈χ行幕瘷C(jī)構(gòu)，一筆資金從A傳輸給B，接收方并不能確定這筆資金是否之前已經(jīng)被花掉以及是否被重復(fù)使用，這就嚴(yán)重制約了早期數(shù)字貨幣的發(fā)展。

在區(qū)塊鏈體系中，所有信息被記錄且不可被篡改，彼此之間的信任關(guān)系變得簡(jiǎn)單，甲和乙甚至更多方之間進(jìn)行交易時(shí)，通過(guò)加密算法、解密算法自己獲得信任后，不需要將信任認(rèn)證權(quán)讓渡給中心化機(jī)構(gòu)或大量第三方中介機(jī)構(gòu)，也不需要讓渡給法律。從這個(gè)角度分析，區(qū)塊鏈技術(shù)并不必然意味著去中心化，其最重要的特征就是自信任：通過(guò)加密算法、解密算法、時(shí)間戳等一系列數(shù)學(xué)方式解決“雙花”問(wèn)題，達(dá)到自信任。

區(qū)塊鏈原理：“火熱”技術(shù)帶來(lái)的信任

在比特幣的場(chǎng)景下所有交易均被記錄在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，競(jìng)爭(zhēng)者要書寫完成一個(gè)區(qū)塊需要經(jīng)過(guò)SHA-256尋找幸運(yùn)數(shù)字(Nonce)。SHA(Secure Hash Algorithm)算法具有單向性，且幸運(yùn)數(shù)字只能隨機(jī)地一個(gè)個(gè)尋找，不能反向?qū)ふ?，需要?jì)算多次才能找到符合規(guī)則的結(jié)果，成功寫入一個(gè)區(qū)塊，最終比賽獲得記賬權(quán)，整個(gè)過(guò)程中計(jì)算速度、硬件設(shè)施、時(shí)間成本都是影響結(jié)果的重要因素。計(jì)算過(guò)程中，不需要中心化的機(jī)構(gòu)記錄交易信息，且任何節(jié)點(diǎn)之間是平等的，這些彼此平等的節(jié)點(diǎn)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)獲得建立區(qū)塊的權(quán)利。在這種區(qū)塊鏈技術(shù)下，會(huì)生成公鑰和私鑰。用公鑰(類似于郵箱名)加密后，只能用對(duì)應(yīng)的私鑰(類似于郵箱密碼)才能解密。

從這項(xiàng)技術(shù)來(lái)看，時(shí)間戳技術(shù)的記錄使區(qū)塊鏈記錄了全部歷史數(shù)據(jù)，且任何節(jié)點(diǎn)都在相同的數(shù)據(jù)下進(jìn)行計(jì)算，這就讓節(jié)點(diǎn)之間彼此相互信任，從而解決了“雙花”問(wèn)題。從技術(shù)層面來(lái)看，信任才是區(qū)塊鏈進(jìn)行價(jià)值傳輸?shù)幕A(chǔ)，是其區(qū)別于傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的本質(zhì)特征。

信任需要各項(xiàng)規(guī)則和交易記錄不能被篡改，這需要極高的技術(shù)成本。比特幣依托的區(qū)塊鏈技術(shù)的加密算法難度系數(shù)頗高，要真正成功寫入?yún)^(qū)塊耗費(fèi)的成本(包括時(shí)間成本和資金成本)非常高，而高時(shí)間成本和資金成本帶來(lái)的直接收益就是該系統(tǒng)的安全性極強(qiáng)、篡改難度高。相反，如果一項(xiàng)算法消耗的各項(xiàng)成本偏低，則其安全系數(shù)同樣將偏低，更易遭遇破解。

區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景：中心化的“顯”與“隱’’

公有鏈：形式上去中心化

公有鏈的一個(gè)典型特征是：全球任何人在任何時(shí)刻都可以讀取并發(fā)送交易相關(guān)信息。公有鏈?zhǔn)敲撎ビ诒忍貛诺牡湫蛥^(qū)塊鏈技術(shù)，比特幣是公有鏈應(yīng)用最成熟的領(lǐng)域。憑借公有鏈技術(shù)，近幾年比特幣快速發(fā)展，目前其市值已遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于其余數(shù)字貨幣，比特幣也被稱為“黑市交易中可信度最高的貨幣”。

自2008年中本聰郵件公布時(shí)就宣布要借助區(qū)塊鏈進(jìn)行去中心化，其創(chuàng)始人也致力于建立一個(gè)完全沒(méi)有中心化機(jī)構(gòu)，靠點(diǎn)對(duì)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)價(jià)值傳輸。而現(xiàn)實(shí)情況是，以比特幣為代表的公有鏈本質(zhì)上也沒(méi)有做到去中心化。比如，比特幣的運(yùn)行平臺(tái)背后還是有人在制定規(guī)則、用人來(lái)維護(hù)系統(tǒng)，所有的運(yùn)行平臺(tái)、運(yùn)行規(guī)則還處處存有第三方的身影。不僅是比特幣，萊特幣、瑞波幣、以太幣等其他數(shù)字貨幣使用的區(qū)塊鏈技術(shù)也有中心機(jī)構(gòu)在制定加密算法的規(guī)則，沒(méi)有完全去中心化。

聯(lián)盟鏈：中心化特征明顯

聯(lián)盟鏈通常以有限的幾個(gè)機(jī)構(gòu)為節(jié)點(diǎn)，在這個(gè)相互聯(lián)系的節(jié)點(diǎn)之間，節(jié)點(diǎn)成員通過(guò)一些協(xié)調(diào)方式共享信息、提高效率。在當(dāng)今的發(fā)展過(guò)程中，借助區(qū)塊鏈的安全、不可篡改的優(yōu)勢(shì)提高了信息傳遞的效率，讓交易更加透明、成本更低，因此聯(lián)盟鏈被看做是可快速發(fā)展的潛力領(lǐng)域。

從應(yīng)用來(lái)看，多家金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始探索聯(lián)盟鏈技術(shù)的運(yùn)用，并且正在積極搶占聯(lián)盟鏈應(yīng)用的話語(yǔ)權(quán)。比如，微眾銀行聯(lián)合多家銀行借助聯(lián)盟鏈實(shí)現(xiàn)跨地域合作，上海保交所聯(lián)合9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)交易技術(shù)驗(yàn)證。

雖然聯(lián)盟鏈可提高信息傳遞效率，但它僅在幾家機(jī)構(gòu)內(nèi)部共享，是在一定現(xiàn)有系統(tǒng)基礎(chǔ)上、犧牲掉一部分去中心化的特性提高運(yùn)行效率的系統(tǒng)，聯(lián)盟鏈本身就有中心化特征。

私有鏈：天然的中心化基因

私有鏈通常應(yīng)用在企業(yè)或者組織內(nèi)部，在私有鏈的場(chǎng)景下，所有的記賬及確認(rèn)權(quán)限僅由某個(gè)組織或機(jī)構(gòu)所控制，私有鏈應(yīng)用場(chǎng)景不對(duì)外開(kāi)放，只在內(nèi)部運(yùn)行。從上述特點(diǎn)來(lái)看，私有鏈僅有少數(shù)用戶可以使用它，天然就是一個(gè)有中心化基因的系統(tǒng)，其存在本身就放棄了大部分去中心化的特征。因此，私有鏈的存在在業(yè)界存有頗多爭(zhēng)議，極端的觀點(diǎn)甚至認(rèn)為私有鏈就是一個(gè)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，其存在并沒(méi)有任何意義。不過(guò)也有觀點(diǎn)認(rèn)為，如果建立在共識(shí)機(jī)制基礎(chǔ)上，私有鏈就有其存在價(jià)值。

區(qū)塊鏈的未來(lái)：基于信任實(shí)現(xiàn)價(jià)值傳輸

憑借可以顯著提升登記、發(fā)行、交易、轉(zhuǎn)讓、交割清算效率，也可以保障信息安全與個(gè)人隱私的優(yōu)勢(shì)，區(qū)塊鏈的應(yīng)用范圍從最初的比特幣逐步拓展，如今在銀行、券商等金融系統(tǒng)中都可以看到區(qū)塊鏈的“影子”。

在我國(guó)，區(qū)塊鏈的“落地”應(yīng)用場(chǎng)景在不斷拓寬，在支付寶、微眾銀行、京東等機(jī)構(gòu)均可看見(jiàn)區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景。政府機(jī)構(gòu)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)的案例也在不斷涌現(xiàn)，如中國(guó)人民銀行表示將積極推進(jìn)區(qū)塊鏈和人工智能等新技術(shù)的開(kāi)發(fā)。目前，中國(guó)人民銀行在南京試點(diǎn)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建冠字號(hào)碼信息流通平臺(tái)投放法定數(shù)字貨幣。反洗錢、防止行賄受賄等追溯資金來(lái)源的應(yīng)用也在探索中。上述應(yīng)用更多的是基于中央銀行提供的信任系統(tǒng)，中央銀行在其中擔(dān)任了支付結(jié)算、擔(dān)保、提供信任等角色。這也再次印證了區(qū)塊鏈并不必然意味著去中心化。

繼續(xù)暢想?yún)^(qū)塊鏈的未來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)各種產(chǎn)權(quán)登記、產(chǎn)權(quán)交易、財(cái)產(chǎn)登記、結(jié)婚認(rèn)證等;區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)版權(quán)保護(hù)，可以建立完善的征信系統(tǒng)，可以更多地發(fā)展數(shù)字貨幣等。從價(jià)值傳輸這個(gè)角度展望：若區(qū)塊鏈技術(shù)很好地推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)就可以實(shí)現(xiàn)價(jià)值互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值傳輸，最終這項(xiàng)技術(shù)就具有革命性意義。未來(lái)只要有信任關(guān)系存在的地方都可運(yùn)用區(qū)塊鏈。

顯而易見(jiàn)的是，上述應(yīng)用所依賴的都不是區(qū)塊鏈的去中心化特征，而是借用了其自信任的特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)交易、價(jià)值轉(zhuǎn)移。值得強(qiáng)調(diào)的是，在各項(xiàng)應(yīng)用場(chǎng)景中，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用更需要自信任的特征。金融本身交換的就是信用關(guān)系，金融的發(fā)展基于信任。信任、信用是所有金融交易的基礎(chǔ)，所有價(jià)值傳輸都是希望交易雙方達(dá)到信任的關(guān)系，這才是區(qū)塊鏈各種應(yīng)用場(chǎng)景會(huì)使用到的核心特征。

政策建議：取得信任是基礎(chǔ)

區(qū)塊鏈應(yīng)用面臨的主要挑戰(zhàn)實(shí)際上與其本身的技術(shù)實(shí)現(xiàn)有關(guān)，發(fā)展到現(xiàn)在該技術(shù)主要存在以下缺陷。第一，區(qū)塊鏈的交易效率目前并不高，需要的交易驗(yàn)證時(shí)間成本高，難以滿足當(dāng)前巨量交易的要求。第二，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用需要消耗大量成本，如電力資源等。第三，區(qū)塊鏈存儲(chǔ)需要的容量極大，給網(wǎng)絡(luò)帶寬帶來(lái)挑戰(zhàn)，難以滿足外匯、股票等大規(guī)模的交易需求等。第四，區(qū)塊鏈雖然以非對(duì)稱加密技術(shù)為基礎(chǔ)，但從目前發(fā)展來(lái)看，該技術(shù)并非不存在漏洞，有存在安全隱患的可能。此外，如何同當(dāng)前金融體系融合以及因升級(jí)完善在技術(shù)上產(chǎn)生的硬分叉問(wèn)題等也是區(qū)塊鏈發(fā)展中值得關(guān)注的挑戰(zhàn)。

整體看，上述缺陷的存在，讓區(qū)塊鏈不具備對(duì)接金融體系的成本優(yōu)勢(shì)，使其無(wú)法滿足經(jīng)濟(jì)金融中大量的交易活動(dòng)的需求，如產(chǎn)權(quán)交易活動(dòng)、房產(chǎn)交易活動(dòng)、證券登記托管等。如果區(qū)塊鏈要發(fā)展，最重要的一點(diǎn)是要借助技術(shù)和算法取得自信任，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)去中心化、去中介化。正如諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者羅伯特·默頓指出的那樣:“在‘信任資產(chǎn)’的基礎(chǔ)上，技術(shù)有助于專業(yè)公司擴(kuò)展其業(yè)務(wù)范圍，使其資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)覆蓋更多受眾和客戶?！?/p>

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