這些貸款千萬不能碰!校園貸何以"借尸還魂"?

10月9日訊，忽如一夜春風(fēng)來，滿城都是“校園貸”。

2014年以來，分期樂、名校貸等“校園貸”，開始在象牙塔內(nèi)野蠻生長。隨之而來，也衍生一系列的問題。比如，河南某大學(xué)生貸款60多萬賭球，最后精神崩潰，憤而跳樓;大學(xué)生借貸血拼后，無力償還，個人征信受到影響...舉不勝舉，校園貸之“惡”的鮮活范本在一幕幕上演。對此，教育部曾明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。”

不過，來自網(wǎng)貸機構(gòu)的校園貸，真的令行禁止了嗎?

據(jù)媒體報道，自禁令之后，仍然有不少大學(xué)生卷入借貸風(fēng)波。仍有部分平臺頂風(fēng)作案，不少貸款A(yù)PP的大門仍然向大學(xué)生敞開，從以前直接貸款改頭換面做起了電商購物、分期還款的生意;有的還和其他網(wǎng)站合作，鼓勵大學(xué)生“先消費、后還款”。

9月16日，大四學(xué)生張麗(化名)在分期樂上申請到了12000元的額度，其中樂卡借款額度為6000元。她在開通樂卡的時候選擇的是“我未工作”，學(xué)歷選擇的是“本科在讀”。而有的學(xué)生在網(wǎng)貸平臺愛又米注冊時，填寫了本科未畢業(yè)和學(xué)校名稱、入學(xué)時間之后，還要驗證學(xué)信網(wǎng)信息，并均能成功貸款。

很顯然，這些平臺明知借貸對象是學(xué)生，甚至核實了詳細的身份信息，非但沒有拒絕，反而發(fā)放了貸款，這是明目張膽地違規(guī)。那么問題來了，為何這些平臺敢頂著禁令放肆任性?

校園貸依然猖狂的原因很多，但主要有兩方面，一方面是依法打擊整治不力，違規(guī)成本低，恐怕是首先繞不開的原因;另一方面是正規(guī)的校園貸款金融服務(wù)缺位，讓非法的校園貸鉆了空子。

禁令之下，校園網(wǎng)貸仍然大行其道，個中原因讓人深思。就目前看，“取締校園貸款業(yè)務(wù)”的禁令是來自教育部，雖說此前在2017年5月27日,銀監(jiān)會、教育部、人社部三部門曾聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，明確未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準設(shè)立的機構(gòu)不得進入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。這一通知還曾一度被看做是對校園貸款野蠻增長最嚴格的一次監(jiān)管，但目前，“校園貸”亂象仍未得到有效遏制，悲劇層出不窮，這說明相關(guān)部門的工作還沒有做到位。

應(yīng)該說，校園貸的初衷是助學(xué)和幫助學(xué)生創(chuàng)業(yè)，校園貸的出現(xiàn)，讓大學(xué)生超前消費成為可能。如此，既能“能解決了大學(xué)生的燃眉之急”，也能擴大內(nèi)需，顛覆“量入為出”的消費模式，何樂而不為呢?但在近年來，校園貸卻明顯走了樣?；魈斓腻X，圓今天的夢，野蠻生長的校園貸，如撒向大學(xué)生的誘餌和魚鉤，挑逗和釋放著年輕大學(xué)生的心魔。由于大學(xué)生辨別能力不強、防范意識較弱，一些校園貸款的審核門檻過底，甚至是打政策的擦邊球，暗設(shè)消費陷阱，讓校園貸嚴重變味，成了高利貸、“奪命貸”。比如，許多校園貸產(chǎn)品，“憑學(xué)生證即可辦理”、“一分鐘系統(tǒng)自動認證”，甚至盜用同學(xué)信息，都能獲得貸款;不對客戶進行風(fēng)險控制，不講清消費風(fēng)險，甚至連貸款利息都說的含混不清，而一味地鼓勵不韻世事的大學(xué)生“貸貸貸”，以便獲取自身的利潤。種種跡象表明，瘋狂的校園貸對大學(xué)生而言，已不再是福音，而是災(zāi)難。

禁止校園貸，無疑是出于保護大學(xué)生利益的好意。但是，兩廂情愿的事恐怕很難禁得住，無非是這個不讓借了，就去找另一個借，校園貸沒了，其他的“貸”可能就來了;互聯(lián)網(wǎng)金融被趕走了，傳統(tǒng)銀行又帶著“卡奴”回歸了。

綜上，法制君認為，要讓瘋狂、暗藏“殺機”的校園貸不再繼續(xù)，固然有賴于監(jiān)管繼續(xù)發(fā)力，但最重要的還是疏堵結(jié)合，要想讓“借尸還魂”的非法校園貸無所遁形，更有賴于“正規(guī)貸”有所作為。

當非法校園貸被禁絕，應(yīng)增加合法借貸資源的供給，讓真正的有需求的大學(xué)生獲得金融支持，這是源頭預(yù)防之策。試想，如果銀行提供的校園“正規(guī)貸”的豐富性、可選擇性、便捷性不輸給違規(guī)校園貸，甚至更優(yōu)，且沒有違規(guī)校園貸的種種后遺癥，那么，“正規(guī)貸”就很容易獲得學(xué)生的認可，即便不禁止網(wǎng)貸進校園，違規(guī)校園貸也難以生存。

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